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太極華保:向下扎根、橫向聯(lián)合,加速“圈地”保險(xiǎn)科技

2022/12/5 14:04:50      挖貝網(wǎng) 高慧

對于如何做強(qiáng)企業(yè)?一直有兩種商業(yè)模式,一種是先做大再做強(qiáng),一種是做深做精做強(qiáng)。

天下大事,必作于細(xì)。熟讀《道德經(jīng)》和《論語》的太極華保(836491)董事長周偉東在保險(xiǎn)科技這條賽道上選擇后者。

具體做法上,太極華保對保險(xiǎn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)向下扎根,主動將核心技術(shù)牢牢掌握在自己手中。例如,位于底層的信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施,位于中間層的保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)軟件開發(fā),以及位于頂層的場景化數(shù)字生態(tài)系統(tǒng),太極華保構(gòu)建起保險(xiǎn)行業(yè)從信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施到核心業(yè)務(wù)軟件再到創(chuàng)新應(yīng)用的業(yè)務(wù)閉環(huán);對于行業(yè)內(nèi)通用型業(yè)務(wù),專業(yè)領(lǐng)域頂尖機(jī)構(gòu)選擇太極華保作為切入保險(xiǎn)行業(yè)的首選,形成1+1>2多贏格局。例如,騰訊會議選擇太極華保作為保險(xiǎn)行業(yè)的主要的ISV(獨(dú)立軟件開發(fā)商),共同推進(jìn)在線視頻會議系統(tǒng)在保險(xiǎn)行業(yè)各種業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用。

目前,我國保險(xiǎn)科技還處在快速發(fā)展階段,近年來增速均保持在20%左右。太極華保“向下扎根、橫向聯(lián)合”的戰(zhàn)略,不但快速建立起技術(shù)和服務(wù)的“護(hù)城河”,同時(shí)加速“圈地”保險(xiǎn)科技。

向下扎根

企業(yè)就像大樹,把根扎深扎牢,才能向上生長,抵御風(fēng)暴。

太極華保正是遵循這一邏輯,在保險(xiǎn)科技領(lǐng)域里扎根。業(yè)務(wù)布局上,構(gòu)建起保險(xiǎn)行業(yè)從信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施到核心業(yè)務(wù)軟件再到創(chuàng)新應(yīng)用的業(yè)務(wù)閉環(huán)。能力建設(shè)上,深度理解保險(xiǎn)行業(yè),并達(dá)到軟件開發(fā)能力成熟度高級別認(rèn)證。

業(yè)務(wù)布局方面,公司形成從下至上的三層業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),成為保險(xiǎn)行業(yè)全生命周期的科技服務(wù)提供商。底層基礎(chǔ)設(shè)施,主要布局?jǐn)?shù)據(jù)中心建設(shè)與運(yùn)維、多媒體視訊、IT服務(wù)等基礎(chǔ)IT建設(shè)服務(wù)層,構(gòu)建起服務(wù)底座。

中間層,主要從事保險(xiǎn)銷售及渠道、承保業(yè)務(wù)管理、理賠業(yè)務(wù)管理等保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)相關(guān)軟件開發(fā),是保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)的剛需。

頂層,主要提供保司客戶運(yùn)營、保險(xiǎn)信創(chuàng)培訓(xùn)等場景化應(yīng)用系統(tǒng),構(gòu)建數(shù)字生態(tài),助力保司為客戶提供更加精準(zhǔn)高效的綜合金融保險(xiǎn)服務(wù)。

“公司成功構(gòu)建起從底層信息系統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施,到中間層核心軟件開發(fā),再到頂層應(yīng)用產(chǎn)品開發(fā)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),具備從下至上、全生命周期服務(wù)能力。行業(yè)中很少有企業(yè)能達(dá)到這樣全面的能力輸出。”周偉東介紹稱。

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(太極華保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu))

能力建設(shè)上,為將三層業(yè)務(wù)做扎實(shí),提升服務(wù)客戶能力,太極華保做到深入理解保險(xiǎn)行業(yè)。一方面,公司去年收購了上海菲耐得信息科技有限公司(簡稱“菲耐得”),該公司長期為頭部保險(xiǎn)公司提供IT解決方案,是太保等保險(xiǎn)公司的核心供應(yīng)商,熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程,助力太極華保從高起點(diǎn)快速扎入保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)領(lǐng)域。

另一方面,太極華保將公司打造成懂保險(xiǎn)的團(tuán)隊(duì)。高層方面,從中國人保太平洋保險(xiǎn)等頭部保險(xiǎn)公司引進(jìn)專業(yè)人才加盟。員工層面,全員必須學(xué)習(xí)保險(xiǎn)法185條。

“正是基于對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)邏輯的深刻理解,我們不僅長期服務(wù)中國人保、太平洋保險(xiǎn)、中國人壽等保司,還為銀保監(jiān)會開發(fā)保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)產(chǎn)品并提供信息系統(tǒng)運(yùn)維服務(wù)?!?/p>

可量化的能力上,太極華保及子公司菲耐得均獲得軟件開發(fā)能力成熟度(CMMI)5級認(rèn)證。CMMI全稱是Capability Maturity Model Integration,即軟件能力成熟度模型集成,是國際上用于評價(jià)軟件企業(yè)能力成熟度和工程開發(fā)能力的重要標(biāo)準(zhǔn),5級是高等級。

在CMMI認(rèn)證方面,一些A股上市的軟件開發(fā)公司達(dá)到3級,太極華保拿到5級認(rèn)證,標(biāo)志著公司具備較強(qiáng)的軟件研發(fā)能力、實(shí)施服務(wù)交付以及項(xiàng)目管理水平,在招投標(biāo)過程中更具優(yōu)勢。

參編多項(xiàng)國家標(biāo)準(zhǔn),也是太極華保實(shí)力的有力體現(xiàn)。公司參與制定的GB/T51314-2018《數(shù)據(jù)中心基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)行維護(hù)標(biāo)準(zhǔn)》國家標(biāo)準(zhǔn)已于2018年9月發(fā)布。該標(biāo)準(zhǔn)參編單位還包括中國石油天然氣股份有限公司勘探開發(fā)研究所、工信部電子第五研究所等權(quán)威研究機(jī)構(gòu),以及清華大學(xué)、華為等。

橫向聯(lián)合

太極華保在關(guān)鍵業(yè)務(wù)里向下扎根的同時(shí),橫向聯(lián)合,與騰訊等各個(gè)領(lǐng)域內(nèi)強(qiáng)者同行,快速建立起技術(shù)和服務(wù)的“護(hù)城河”,構(gòu)建起全方位服務(wù)能力,征戰(zhàn)保險(xiǎn)科技藍(lán)海市場。

國際地緣摩擦升級,金融等關(guān)鍵領(lǐng)域加速國產(chǎn)化替代。數(shù)據(jù)庫作為承載金融數(shù)據(jù)的關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施,要求實(shí)現(xiàn)自主可控。

為助力保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫替代,太極華保攜手分布式數(shù)據(jù)庫領(lǐng)軍企業(yè)奧星貝斯(OceanBase)。資料顯示,奧星貝斯致力于為企業(yè)核心系統(tǒng)提供穩(wěn)定可靠的數(shù)據(jù)底座,已經(jīng)連續(xù)9年穩(wěn)定支撐天貓“雙11”,去年該狂歡購物節(jié)一天的銷售額就超過5400億元,對數(shù)據(jù)庫穩(wěn)定性的要求可想而知。奧星貝斯還在被譽(yù)為“數(shù)據(jù)庫世界杯”的TPC-C和TPC-H測試上都刷新了世界紀(jì)錄。

太極華保聯(lián)合奧星貝斯所推出的保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)解決方案,基于OceanBase國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫,支持同城多活、多地多活,推動信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新上下游產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展,為單元化架構(gòu)演進(jìn)和全棧國產(chǎn)化打下基礎(chǔ),同時(shí)具備數(shù)字化、高性能等特點(diǎn),成為業(yè)界成熟、穩(wěn)定的金融級分布式數(shù)據(jù)庫之一。

另外對于保險(xiǎn)行業(yè)來說,不論是前期銷售環(huán)節(jié)還是后期理賠環(huán)節(jié),都離不開線上會議。為向保險(xiǎn)公司輸出標(biāo)準(zhǔn)化、智能化線上會議產(chǎn)品,太極華保攜手騰訊會議,在騰訊會議APP現(xiàn)有功能基礎(chǔ)上做二次開發(fā),為保險(xiǎn)行業(yè)定制功能。

毫無疑問,騰訊會議是線上會議領(lǐng)域的強(qiáng)者,用戶數(shù)超3億,覆蓋超220個(gè)國家和地區(qū),穩(wěn)居行業(yè)第一。

周偉東介紹稱,公司在騰訊會議上的二次開發(fā)包括植入視頻展業(yè)、線上培訓(xùn)、產(chǎn)品營銷等拓展應(yīng)用功能,為保險(xiǎn)企業(yè)打造專屬的、互聯(lián)互通的會議生態(tài),貼合保險(xiǎn)從業(yè)者實(shí)際應(yīng)用場景,廣受好評。

除此之外,太極華保合作伙伴還包括通訊巨頭華為、高效智能會議平板品牌MAXHUB、高校清華大學(xué)等等,與強(qiáng)者聯(lián)合,打造保險(xiǎn)科技綜合解決方案。

加速“圈地”

修煉好內(nèi)功,接下來就是加速“圈地”。

從大的市場層面來看,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁。我國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入從2000年的1,596億元提高至2020年45,257億元,增加了28.36倍,年復(fù)合增長率達(dá)17.27%。

與發(fā)達(dá)國家相比,我國保險(xiǎn)深度和密度還處于較低水平,未來發(fā)展仍具想象空間。數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末我國382萬億元金融總資產(chǎn)中,銀行業(yè)資產(chǎn)占到90.3%,保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)占6.5%,前者是后者的14倍。而國際上金融市場較成熟的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中,銀行資產(chǎn)與保險(xiǎn)資產(chǎn)比例約1:1,均占金融總資產(chǎn)的30%左右。

再看發(fā)展趨勢,當(dāng)前保險(xiǎn)公司數(shù)量達(dá)200多家,要打破同質(zhì)競爭,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為破局之道。保險(xiǎn)科技成為保司轉(zhuǎn)型發(fā)展的核動力,為業(yè)務(wù)發(fā)展全面賦能,以科技敏捷帶動業(yè)務(wù)敏捷。

具體地,保險(xiǎn)行業(yè)在銷售模式、風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)防范、生態(tài)服務(wù)創(chuàng)新等維度均迎來新的數(shù)字化應(yīng)用,提升運(yùn)營及管理效率的同時(shí),推動客戶管理從“響應(yīng)式”向“主動式”轉(zhuǎn)變,推動保險(xiǎn)向保險(xiǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)變,使保司與客戶的接觸由低頻向高頻發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示,我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入在2020年達(dá)到382億元,每年保持近20%的增長速度。

國家層面上更是明確出爐保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的目標(biāo)和任務(wù)。去年12月中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》提出,“十四五”期間大中型保險(xiǎn)公司信息技術(shù)投入占比超過1%,小微型保險(xiǎn)公司投入占比超過1.8%;推動行業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%。

技術(shù)的進(jìn)步也為保險(xiǎn)科技發(fā)展帶來更多可能性。人工智能、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)快速發(fā)展與不斷成熟,已經(jīng)在保險(xiǎn)數(shù)字化應(yīng)用場景中創(chuàng)造價(jià)值。如太極華保為保司提供的服務(wù)方案中,就包括無人機(jī)勘測以及大數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行農(nóng)險(xiǎn)查勘;開發(fā)自然語言理解技術(shù),形成智能語音機(jī)器人產(chǎn)品,進(jìn)行保險(xiǎn)銷售和滿意度回訪。


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(太極華保研發(fā)的查勘記錄儀正在為保險(xiǎn)公司的查勘現(xiàn)場提供遠(yuǎn)程指導(dǎo)服務(wù))

科技正在重構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)的生態(tài)體系和商業(yè)模式,建立起技術(shù)和服務(wù)“護(hù)城河”的太極華保有望充分享受保險(xiǎn)科技行業(yè)成長紅利。