成都銀行2023年年報(bào)分析:釋放“儲(chǔ)備糧”保利潤(rùn)
年報(bào)分析,每周二見(jiàn)!
今日分析的對(duì)象又是一家“網(wǎng)紅銀行”成都銀行(601838)。2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收217億,同比增長(zhǎng) 7.22%。凈利潤(rùn)116.7億元,同比增長(zhǎng)16.22%。
營(yíng)收凈利潤(rùn)表現(xiàn)非常亮眼。凈利潤(rùn)增速低于杭州銀行和蘇州銀行,但營(yíng)收增速高于兩者。不過(guò),有一個(gè)值得注意的地方,成都銀行這個(gè)增速是通過(guò)釋放“儲(chǔ)備糧”實(shí)現(xiàn)的。
言歸正傳,挖貝研究院還是從風(fēng)險(xiǎn)控制能力和“家底”是否殷實(shí)兩個(gè)維度進(jìn)行分析上市銀行。風(fēng)險(xiǎn)控制能力決定一家銀行能走多遠(yuǎn),也決定銀行凈利潤(rùn)?!凹业住笔欠褚髮?shí),是銀行在逆周期的“過(guò)冬”儲(chǔ)備糧,從而不引發(fā)凈利潤(rùn)的大幅波動(dòng)。
風(fēng)控能力“好”
先看貸款不良率,成都銀行去年的不良率為0.68%,與上年相比,減少10個(gè)BP。無(wú)論橫向比還是縱向比,都是非常出色。橫向看,成都銀行的不良率比六大行低、比招商銀行低。也比同樣是“網(wǎng)紅銀行”的杭州銀行、寧波銀行低很多,兩者去年不良率都是0.76%??v向看,成都銀行近年來(lái)不良率持續(xù)快速下降,2018年為1.54%,2021年低于1%僅為0.98%,2022年再降至0.78%。
再來(lái)看未來(lái)會(huì)產(chǎn)生不良的主要“池子”。一個(gè)是關(guān)注類貸款占比,另外一個(gè)是逾期貸款余額、重組貸款余額總和與不良余額之間的差。
關(guān)注類貸款占比,成都銀行表現(xiàn)同樣出色,去年為0.41%,僅比杭州銀行高1個(gè)BP。與自身比,也是快速下降。2021為0.61%,2022年為0.46%。
逾期貸款余額、重組貸款余額總和與不良余額之間的差,成都銀行就不盡如人意。去年年底,成都銀行逾期余額50億元、重組貸款余額16億元,總和為66億元。不良余額為42億元。粗略估計(jì),還有20多億元的逾期沒(méi)有計(jì)入不良。如此看來(lái),成都銀行對(duì)不良認(rèn)定偏松,風(fēng)控好是要打引號(hào)。不過(guò),放到所有上市銀行中看,成都銀行不良率還是非常低的。
“儲(chǔ)備糧”有喜有憂
先來(lái)看大家最常用的不良撥備覆蓋率。成都銀行去年撥備覆蓋率為504.29%,比上年增加不到3個(gè)百分點(diǎn),連續(xù)兩年超過(guò)500%。是撥備覆蓋率超過(guò)500%的三家銀行之一,其他兩家為杭州銀行和蘇州銀行。
再看資產(chǎn)減值準(zhǔn)備,去年年底,成都銀行的資產(chǎn)減值準(zhǔn)備余額為245億元,貸款減值準(zhǔn)備余額為214億元,兩者之間的差值只有31億元,能再往出“掏”的規(guī)模不多了。
年報(bào)顯示,成都銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)16.22%,也是拿出部分余糧才實(shí)現(xiàn)的。去年的貸款損失準(zhǔn)備為27億元,信用減值準(zhǔn)備為19.8億元。
貸款損失準(zhǔn)備是信用減值準(zhǔn)備的一部分,成都銀行是如何做到信用減值準(zhǔn)備低于貸款損失準(zhǔn)備?靠拿出過(guò)去存下來(lái)的“余糧”。年報(bào)顯示,成都銀行去年減少債權(quán)投資準(zhǔn)備8.6億元。這已經(jīng)是成都銀行第二年減少債權(quán)投資準(zhǔn)備,2022年減少5.34億元。
截止到去年年底,成都銀行債權(quán)投資準(zhǔn)備余額為23.5億元。但這個(gè)余糧不能全部拿出來(lái),因此,成都銀行余糧也不多。如果銀行業(yè)未來(lái)持續(xù)保持低利息差,成都銀行要保利潤(rùn),或許只能降低撥備覆蓋率。
(成都銀行2023年信用減值損失)
(成都銀行2023年資產(chǎn)減值準(zhǔn)備)
相關(guān)閱讀
- 以數(shù)智創(chuàng)新促全球呼吸健康發(fā)展:國(guó)產(chǎn)品牌怡和嘉業(yè)首邀國(guó)際專家共享ERS盛會(huì)
- “智”云聯(lián)、“芯”呼吸 怡和嘉業(yè)發(fā)布P5系列呼吸機(jī)
- 打造城市全域數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)桿 山大地緯“泉城鏈”項(xiàng)目入選全國(guó)典型案例
- 賽輪輪胎:印尼項(xiàng)目啟動(dòng)建設(shè) 全球化產(chǎn)能布局加速推進(jìn)
- 水星家紡維護(hù)股東利益出“重拳”:年內(nèi)二度出手回購(gòu) 回購(gòu)上限價(jià)格遠(yuǎn)高于目前股價(jià)
- 京新藥業(yè)2024年半年報(bào)分析:十年磨一劍戰(zhàn)略升級(jí)效果顯現(xiàn) 賬上趴著26億元資金
- ?爭(zhēng)分奪秒!邁瑞AED以技術(shù)創(chuàng)新護(hù)航更高品質(zhì)急救
- “長(zhǎng)效”并不一定等于“有效”
- 銅冠礦建網(wǎng)上路演:創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)智慧礦山,國(guó)際化戰(zhàn)略引領(lǐng)礦業(yè)未來(lái)
- 分紅比例不低于當(dāng)年可分配利潤(rùn)50% 金嶺礦業(yè)提高投資者回報(bào)彰顯發(fā)展信心
推薦閱讀
快訊 更多
- 09-04 20:11 | 鼎勝新材控股股東鼎勝集團(tuán)質(zhì)押1.25億股 用于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)
- 09-04 20:11 | 宏達(dá)高科全資孫公司自主研發(fā)的數(shù)款彩色多普勒超聲系統(tǒng)取得了浙江省藥品監(jiān)督管理局頒發(fā)的《醫(yī)療器械注冊(cè)證》
- 09-04 20:11 | 尤洛卡2024年半年度權(quán)益分派每10股派現(xiàn)0.45元(含稅)
- 09-04 20:11 | 鑫宏業(yè)2024年半年度權(quán)益分派每10股派現(xiàn)3元(含稅)
- 09-04 20:11 | 安科瑞2024年半年度權(quán)益分派每10股派現(xiàn)1元(含稅)
- 09-04 20:10 | 恒為科技2024年半年度權(quán)益分派每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.02元(含稅) 共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金紅利640.42萬(wàn)元
- 09-04 20:10 | 德業(yè)股份2名股東合計(jì)減持490.51萬(wàn)股 套現(xiàn)合計(jì)3.6億 2024年上半年公司凈利47.48億
- 09-04 20:10 | 金陵體育股東李劍剛增持141萬(wàn)股 耗資1835.21萬(wàn) 2024年上半年公司凈利1346.56萬(wàn)
- 09-04 20:10 | 浪莎股份控股股東浪莎集團(tuán)質(zhì)押200萬(wàn)股 用于補(bǔ)充流動(dòng)資金
- 09-04 20:09 | 翰宇藥業(yè)的生長(zhǎng)抑素原料藥收到歐洲藥品質(zhì)量管理局簽發(fā)的CEP證書(shū)