外資保險(xiǎn)代理業(yè)準(zhǔn)入亮黃燈

　　如果相關(guān)政策不透明，投資者遭遇黃燈，則會(huì)無(wú)所適從，阻礙政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　在成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)著力于產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)，而保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售則主要由保險(xiǎn)代理公司來(lái)完成，保險(xiǎn)代理公司提供的中介服務(wù)一方面增加了投保人的選擇，另一方面則使保險(xiǎn)公司可以把主要精力放在產(chǎn)品開發(fā)上，這樣投保人可以享受到更專業(yè)的產(chǎn)品。

　　中國(guó)的保險(xiǎn)代理市場(chǎng)剛剛起步，有著廣闊的前景，許多擁有豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)的外國(guó)投資者都表示了進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的意愿。但截至去年底，我們尚看不到外資保險(xiǎn)代理公司的蹤影。

　　目前中國(guó)保險(xiǎn)代理公司市場(chǎng)準(zhǔn)入現(xiàn)狀如何，筆者將在本文中進(jìn)行分析并指出在此問(wèn)題上相關(guān)政策的自相矛盾之處，為政策的透明化提出一定建議。

　　公開的允許準(zhǔn)入政策與實(shí)際操作中的比例限制

　　2007年修訂的《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》中對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)定僅有保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為限制類產(chǎn)業(yè)，對(duì)保險(xiǎn)代理公司沒有提及。

　　根據(jù)《指導(dǎo)外商投資方向規(guī)定》的規(guī)定，沒有規(guī)定為鼓勵(lì)類、限制類和禁止類的，即為允許類外商投資項(xiàng)目，據(jù)此我們認(rèn)為保險(xiǎn)代理業(yè)對(duì)外資來(lái)說(shuō)應(yīng)為允許類產(chǎn)業(yè)。

　　再看保監(jiān)會(huì)發(fā)布的2007年修訂的《中國(guó)保監(jiān)會(huì)行政許可事項(xiàng)實(shí)施規(guī)程》規(guī)定，“中國(guó)保監(jiān)會(huì)受理外資保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)； 所在地保監(jiān)局受理外資保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)。”

　　另外，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)章中沒有明文規(guī)定對(duì)外商投資保險(xiǎn)代理公司的外資比例限制。

　　從上述公開的準(zhǔn)入政策上來(lái)看，對(duì)外資進(jìn)入保險(xiǎn)代理市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)是綠燈放行的。

　　但矛盾的是，已經(jīng)實(shí)施的《關(guān)于內(nèi)地與香港建立更緊密經(jīng)貿(mào)聯(lián)系的安排》補(bǔ)充協(xié)議規(guī)定“允許香港的保險(xiǎn)代理公司在內(nèi)地設(shè)立獨(dú)資公司，為內(nèi)地的保險(xiǎn)公司提供代理服務(wù)。”《關(guān)于內(nèi)地與澳門建立更緊密經(jīng)貿(mào)聯(lián)系的安排》補(bǔ)充協(xié)議亦有同樣的規(guī)定。

　　而中國(guó)法律法規(guī)中一般是將香港、澳門、臺(tái)灣的投資參照適用一些規(guī)范外資的法律?；蛘哒f(shuō)，內(nèi)地給予香港澳門的一些政策應(yīng)該較其它外資更為優(yōu)惠。據(jù)此，我們似乎又可以反推出，目前中國(guó)對(duì)香港澳門以外的外商投資保險(xiǎn)代理業(yè)有外資比例限制。

　　坊間流傳的有關(guān)部門的尺度也印證了這一觀點(diǎn)。有關(guān)地方保監(jiān)局的工作人員稱：“對(duì)外資占24.9%以下比例的外商投資保險(xiǎn)代理公司其可以審批”，問(wèn)及“24.9%以上比例的”，相關(guān)工作人員稱“要報(bào)國(guó)家保監(jiān)會(huì)”。

　　相關(guān)工作人員的解釋，抑或是指對(duì)外商投資保險(xiǎn)代理公司原則上僅同意批準(zhǔn)外資比例在24.9%的公司，但是其法律依據(jù)則不得而知。

　　尚待確立的準(zhǔn)入門檻

　　如果可以設(shè)立外商投資保險(xiǎn)代理公司，那么外商需要滿足什么樣的資格條件呢？

　　《審批規(guī)程》規(guī)定設(shè)立外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，外國(guó)投資者需要具備的條件包括：經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上；在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上；資產(chǎn)兩億元以上等。而該《規(guī)程》對(duì)外商投資保險(xiǎn)代理公司設(shè)立審批所需要提交的審批文件和保監(jiān)會(huì)的審批原則一欄為“具體內(nèi)容待定”。那么投資外商保險(xiǎn)公司的外國(guó)投資者是否像投資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司一樣需要類似的資格條件。但是，相關(guān)規(guī)定正在制定中，我們尚無(wú)法從成文規(guī)定中知悉。

　　本文所述保險(xiǎn)代理業(yè)，相關(guān)管理部門在審批過(guò)程中內(nèi)部掌握，相關(guān)政策沒有公開透明，適法者依法辦事的可預(yù)見性不高。如果相關(guān)政策不透明，投資者遭遇黃燈，則會(huì)無(wú)所適從，阻礙政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。我們建議在外資保險(xiǎn)代理公司的問(wèn)題上，相關(guān)部門盡快明確市場(chǎng)準(zhǔn)入的條件。