保八之后的金融改革路徑

　　——專訪江蘇省銀監(jiān)局局長(zhǎng)于學(xué)軍

　　文/本刊記者 董聞

　　攝影/張斌

　　衡量我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)能否好轉(zhuǎn)的一個(gè)關(guān)鍵變量是外資形勢(shì)何時(shí)見低回升。當(dāng)前，應(yīng)當(dāng)以防御性策略應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)，政策著眼點(diǎn)是建立促進(jìn)內(nèi)需的長(zhǎng)效機(jī)制和確保經(jīng)濟(jì)體系的內(nèi)外均衡

　　于學(xué)軍博士，江蘇銀監(jiān)局局長(zhǎng)。2009年9月，在“保八”基本成定局的情勢(shì)下，著作頗豐的他又出版了《全球視角：中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)解析》一書，為包括金融改革在內(nèi)的下一步經(jīng)濟(jì)政策建言獻(xiàn)策?！斑@是一個(gè)有責(zé)任心、有遠(yuǎn)見的學(xué)者經(jīng)過(guò)深思之后貢獻(xiàn)的又一政策建議?！闭憬髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)、博士生導(dǎo)師王維安如是評(píng)價(jià)。其實(shí)早在2008年暮春全球性金融危機(jī)醞釀爆發(fā)之前，于學(xué)軍就發(fā)表了《宏觀調(diào)控政策效用顯現(xiàn) 準(zhǔn)確把握調(diào)控力度改善調(diào)控方式至關(guān)重要》，被經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚譽(yù)為“及早預(yù)見到美元貶值即將見底、人民幣升值或可暫告一段落，并力主改變宏觀調(diào)控政策方向”。10月中旬，面對(duì)《董事會(huì)》記者的專訪，他再次明確提出“保八”之后的應(yīng)對(duì)之策。

　　現(xiàn)在更要居安思危

　　《董事會(huì)》：2009年前三季度人民幣貸款增加8.67萬(wàn)億元，同比多增5.19萬(wàn)億元，江蘇這方面的情況怎樣？

　　于學(xué)軍：江蘇是一個(gè)經(jīng)濟(jì)大省，各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)都是名列前茅。廣東是絕對(duì)第一，接下來(lái)是山東和江蘇；而江蘇除了GDP以外，大部分指標(biāo)都在山東前面。我們的貸款第一季度增量非常大，占了全國(guó)差不多1/8的比例。前9個(gè)月，江蘇信貸投放8769億元，仍在國(guó)內(nèi)排第二位(僅次于廣東)。實(shí)際上，最近兩個(gè)月貸款增加不是很猛，政策開始有所控制。這些信貸投放，政府融資平臺(tái)的貸款占了很大比重，這是今年信貸投放的主要特點(diǎn)?？傮w而言，由于江蘇經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較好，政府相對(duì)理性并且控制能力比較強(qiáng)，這一部分貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。不過(guò)，在當(dāng)前大干快上的一片熱潮中，我們?nèi)詰?yīng)保持清醒的頭腦，絕不能放棄基本的調(diào)控與監(jiān)管要求，而應(yīng)預(yù)防潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　《董事會(huì)》：您的意思是，面對(duì)現(xiàn)在稍好的形勢(shì)更要居安思危？

　　于學(xué)軍：從1—9月的數(shù)據(jù)看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)最困難的時(shí)期可能已經(jīng)過(guò)去了。然而初春乍暖還寒，真正轉(zhuǎn)暖可能還需要一個(gè)過(guò)程。

　　我國(guó)經(jīng)濟(jì)連續(xù)近六年的高速增長(zhǎng)，主要得益于持續(xù)高增長(zhǎng)的外貿(mào)出口；外貿(mào)出口不僅體現(xiàn)為本身在外需拉動(dòng)上的作用，還影響到固定資產(chǎn)投資等形成的國(guó)內(nèi)需求，一外一里，一明一暗，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主動(dòng)力。因此，外貿(mào)形勢(shì)何時(shí)見底回升已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)能否好轉(zhuǎn)的一個(gè)關(guān)鍵變量。盡管9月外貿(mào)出口環(huán)比增長(zhǎng)了11.8%，但如果外貿(mào)形勢(shì)得不到徹底好轉(zhuǎn)，仍會(huì)影響到固定資產(chǎn)投資，可能造成整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行捉襟見肘、難以為繼，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)徹底擺脫困局仍面臨難度。

　　從全球視野分析，眼下我們還面臨著一種威脅或危險(xiǎn)，即2.27萬(wàn)億美元的外匯儲(chǔ)備確實(shí)存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，只要美元巨幅貶值，就意味著中國(guó)人用辛勤勞動(dòng)換來(lái)的血汗錢將付之東流，預(yù)計(jì)此類情況遲早會(huì)發(fā)生。

　　對(duì)中國(guó)來(lái)說(shuō)，“后金融危機(jī)”時(shí)期我們將面臨一個(gè)兩難的選擇。如果仍恢復(fù)到危機(jī)爆發(fā)前那樣一種經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀況，即美國(guó)照常負(fù)債消費(fèi)，中國(guó)依舊生產(chǎn)大量消費(fèi)產(chǎn)品以換取美元紙鈔，那就意味著中國(guó)的巨額外儲(chǔ)將繼續(xù)增加，同時(shí)在國(guó)內(nèi)釋放出更多等值的人民幣流動(dòng)性。這種情況對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行來(lái)說(shuō)危若累卵，無(wú)論哪個(gè)環(huán)節(jié)破裂，都將造成巨大的影響和損失。因此，這種經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式已越來(lái)越不平衡，并難以為繼。另外一種情況剛剛提到過(guò)，如果外貿(mào)出口受阻，引進(jìn)外資下降，外儲(chǔ)增長(zhǎng)停滯，按照中國(guó)的外向型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式，必然會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)能過(guò)剩、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)困難等問(wèn)題。因此，從長(zhǎng)計(jì)議，我們從現(xiàn)在起就需要積極調(diào)整和改變自己的發(fā)展方式。

　　《董事會(huì)》：眼下，政府大手筆的公共性投入、銀行天量信貸的接連出現(xiàn)，似乎并未換來(lái)民間私人投資的興起，這樣的“一頭熱”會(huì)否導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步扭曲，出現(xiàn)難以收拾的資產(chǎn)泡沫？

　　于學(xué)軍：我們目前的做法是政府出面大規(guī)模地組織投資活動(dòng)，以拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；好在我國(guó)儲(chǔ)蓄率高并且社會(huì)流動(dòng)性充裕，為我們提供了這種操作的資源和條件。但這同時(shí)將會(huì)帶來(lái)系列問(wèn)題：一是這種投入的資源必定有限，若外圍市場(chǎng)環(huán)境短期內(nèi)難有好轉(zhuǎn)，外貿(mào)出口持續(xù)不暢，那么長(zhǎng)期投資的難度必然加大；二是這種投入許多似乎是硬性做出的，難以全部有機(jī)地融入到整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中去，又由各級(jí)政府的平臺(tái)公司運(yùn)作，低效、浪費(fèi)在所難免；三是大規(guī)模的政府投入，集中和占用了更多的經(jīng)濟(jì)資源，必然會(huì)產(chǎn)生所謂的“擠出效應(yīng)”。因此，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，可能出現(xiàn)嚴(yán)重“后遺癥”，甚至?xí)霈F(xiàn)財(cái)政的債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重、銀行的不良資產(chǎn)大量增加等問(wèn)題，并且可能面臨投資項(xiàng)目無(wú)以為繼、通貨膨脹卷土重來(lái)的局面，給經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期均衡增長(zhǎng)帶來(lái)負(fù)面沖擊。政府投資應(yīng)適可而止，不是越大越好。

　　“保八”后的應(yīng)對(duì)之策

　　《董事會(huì)》：今年看來(lái)增長(zhǎng)“保八”無(wú)虞，那么“保八”之后的明后年如何抵御可能的經(jīng)濟(jì)滑坡風(fēng)險(xiǎn)？

　　于學(xué)軍 ：我認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)以防御性策略應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)，政策著眼點(diǎn)是建立促進(jìn)內(nèi)需的長(zhǎng)效機(jī)制和確保經(jīng)濟(jì)體系的內(nèi)外均衡。這包括六個(gè)方面：冷靜分析國(guó)際市場(chǎng)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成的沖擊，科學(xué)確定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo) ；制定人民幣與“一籃子”貨幣掛鉤的匯率制度，并確保人民幣真實(shí)市場(chǎng)匯率水平的大體均衡；制定長(zhǎng)期穩(wěn)定的房地產(chǎn)市場(chǎng)政策，切不可短期化和功利化；進(jìn)行深徹改革，有效轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式；實(shí)行利率自由化，建立市場(chǎng)化金融體系；謹(jǐn)防信用風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹重現(xiàn)，避免投資遭受巨額經(jīng)濟(jì)損失。

　　據(jù)國(guó)際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)，2007年美、日、德、英、法等西方發(fā)達(dá)國(guó)家人均收入占人均GDP的比重，一般均在60%以上，美國(guó)逾82%，而中國(guó)只有46.6%。這表明中國(guó)每年創(chuàng)造的社會(huì)財(cái)富有一半以上并未分配到個(gè)人手中，而是由政府、壟斷機(jī)構(gòu)等集中和消耗掉了。這就是中國(guó)啟動(dòng)內(nèi)需的困難所在。表面的收入分配問(wèn)題，實(shí)際上是一個(gè)全社會(huì)的經(jīng)濟(jì)管理制度問(wèn)題，這就要求我們進(jìn)行深徹改革，打破行政控制和壟斷的權(quán)力結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持市場(chǎng)化取向，實(shí)現(xiàn)“去行政化”。今后進(jìn)一步深化改革需要重點(diǎn)突破兩個(gè)堡壘：一是打破行政或行業(yè)的壟斷行為，主要體現(xiàn)在國(guó)有體制下對(duì)石油、電力、交運(yùn)、通訊、金融、文化等行業(yè)的壟斷經(jīng)營(yíng)；二是進(jìn)一步放開要素市場(chǎng)的價(jià)格管制。

　　《董事會(huì)》：目前人民幣對(duì)美元匯率維系在偏低的6.83：1的水平，您指的匯率均衡是否可理解為應(yīng)大幅度對(duì)美元升值？

　　于學(xué)軍：各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的共同經(jīng)驗(yàn)是：一國(guó)貨幣的名義匯率水平不可長(zhǎng)期背離其真實(shí)的市場(chǎng)匯率水平，否則必然造成本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)外結(jié)構(gòu)扭曲，長(zhǎng)此下去必然生亂。金融海嘯的突然爆發(fā)，使得人民幣近年來(lái)首次出現(xiàn)了市場(chǎng)均衡匯率，對(duì)我們很有利。

　　然而隨著美國(guó)量化寬松的貨幣政策的實(shí)行，美元開始重新泛濫，一旦再次跌入貶值通道，人民幣將面臨升值壓力，這種棘手的情況下應(yīng)如何應(yīng)對(duì)？我的建議是：即使中國(guó)仍面臨出口困難，即使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的壓力暫時(shí)不減，中國(guó)仍要敢于將人民幣對(duì)美元大幅升值，以保持市場(chǎng)均衡匯率水平，并適當(dāng)脫離美元而更多參照歐元等其他所謂的“一籃子”貨幣。外貿(mào)出口的困難，可通過(guò)提高出口退稅率的辦法予以解決，但也要適度。這可以作為一項(xiàng)重要的宏觀經(jīng)濟(jì)政策長(zhǎng)期實(shí)行，這樣一方面可以促進(jìn)外貿(mào)出口并延續(xù)外向型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的有效發(fā)展，另一方面又可避免國(guó)際熱錢大量流入中國(guó)從而造成國(guó)內(nèi)資產(chǎn)形成嚴(yán)重泡沫。

　　《董事會(huì)》：促進(jìn)內(nèi)需的機(jī)制方面，利率自由化是關(guān)鍵的一步，但人們印象中這一塊似乎說(shuō)得多做得少。

　　于學(xué)軍：我國(guó)利率市場(chǎng)化問(wèn)題提的早卻行動(dòng)慢，說(shuō)得多卻做得少，現(xiàn)已到了非改革不可的地步。銀行等金融機(jī)構(gòu)至今仍然實(shí)行較為嚴(yán)格的管制，而社會(huì)資金又由其完全壟斷，其價(jià)格又未實(shí)行市場(chǎng)化，資金市場(chǎng)便無(wú)法出清，制造出計(jì)劃經(jīng)濟(jì)才有的緊缺現(xiàn)象，造成我國(guó)金融業(yè)發(fā)展過(guò)度與不足并存的局面，過(guò)度的是大城市、大企業(yè)、大客戶、股市、樓市，不足的是中小企業(yè)、縣域、“三農(nóng)”服務(wù)等。

　　利率市場(chǎng)化改革的關(guān)鍵標(biāo)志，是銀行業(yè)存款利率的自由化。具體實(shí)施起來(lái)也并不復(fù)雜，可以確定一個(gè)粗略的時(shí)間表，大致實(shí)行三年走三步：第一年規(guī)定銀行存款利率可以最高上浮20%—30%，第二年則提高到上浮50%—60%，第三年實(shí)現(xiàn)完全放開；而同期貸款利率的浮動(dòng)應(yīng)更寬松一些，甚至可以一步到位完全放開。

　　長(zhǎng)期以來(lái)我們?cè)诶适袌?chǎng)化的改革上總是瞻前顧后、謹(jǐn)小慎微，顯得信心不足、舉棋不定。但此事可能并不是深不可測(cè)、高不可攀的，因?yàn)楫?dāng)今世界絕大多數(shù)國(guó)家都可以做到，為何唯獨(dú)我們不能呢？我國(guó)30多年的改革開放已為利率市場(chǎng)化改革做了較好的準(zhǔn)備，改革條件基本成熟，現(xiàn)在該到了勇敢突破的時(shí)候了。如果利率改革遲遲不能啟動(dòng)，那么建立市場(chǎng)化金融體系終將難以完成，甚至是一句空話。

　　《董事會(huì)》：目前中小企業(yè)融資難的呼聲很高，江蘇銀行業(yè)如何化解這一難題？

　　于學(xué)軍：中央、省委、省政府非常重視，銀監(jiān)系統(tǒng)從去年到今年也想了很多辦法，多管齊下、全力以赴。目前看這方面的工作開展效果很明顯，中小企業(yè)貸款難已經(jīng)從最困難的低谷走出來(lái)，正朝著向好的方向發(fā)展。

　　我們?nèi)ツ杲?jīng)過(guò)大半年的調(diào)研，出臺(tái)了一個(gè)指導(dǎo)意見，基本上把銀監(jiān)會(huì)關(guān)于建立小企業(yè)信貸的“六項(xiàng)機(jī)制”和江蘇省里的好經(jīng)驗(yàn)、好辦法都體現(xiàn)出來(lái)了。今年又要求每家銀行建立一個(gè)獨(dú)立的中小企業(yè)信貸事業(yè)部，條線專門分開，目前大部分銀行已實(shí)行。像招商銀行設(shè)在蘇州的企業(yè)小貸中心，已在江蘇全省設(shè)了37個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，投放約16億元貸款，全年希望投放30億—50億；江蘇建行在實(shí)踐中搞了一套小貸模型；其他銀行的信貸在轉(zhuǎn)向中小企業(yè)過(guò)程中，也都有一些好的做法。我們還專門創(chuàng)設(shè)了一個(gè)機(jī)制，出臺(tái)銀行服務(wù)中小企業(yè)考核辦法，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行指標(biāo)考評(píng)、定期通報(bào)，今年有13家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受到獎(jiǎng)勵(lì)。最近，我們還與省中小企業(yè)局合作，開辟專網(wǎng)，解決銀企之間信息不對(duì)稱、溝通配對(duì)的問(wèn)題。在方方面面的努力下，中小企業(yè)融資難問(wèn)題有明顯的好轉(zhuǎn)。

　　《董事會(huì)》：眾所周知，江蘇的農(nóng)村金融頗有特色，后危機(jī)時(shí)期，“三農(nóng)”服務(wù)方面有何創(chuàng)新舉措？

　　于學(xué)軍：在“三農(nóng)”服務(wù)方面我們采取了很多措施，基本可歸結(jié)為不斷培育涉農(nóng)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，鼓勵(lì)跨域良性競(jìng)爭(zhēng)，構(gòu)建多層次涉農(nóng)服務(wù)體系。我感覺，中國(guó)農(nóng)村金融難題可能在江蘇率先得到破解。

　　近幾年，江蘇農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)正向著整體做大做強(qiáng)的方向發(fā)展，目前有30多家農(nóng)商行和農(nóng)合行，整體規(guī)模在全國(guó)領(lǐng)先，很有競(jìng)爭(zhēng)力。

　　南北對(duì)接、組團(tuán)式、全覆蓋是江蘇的一個(gè)特色做法。例如，我們引導(dǎo)蘇南的8家農(nóng)商行組團(tuán)到宿遷和淮安設(shè)立異地支行，每家農(nóng)商行在縣一級(jí)設(shè)立1家支行，并在其他重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)設(shè)立5—6家網(wǎng)點(diǎn)，以打破當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的格局。這樣縣域至少有兩個(gè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體；幾家一塊來(lái)，縣域一次性地全覆蓋。蘇南農(nóng)商行給蘇北帶來(lái)了資金、管理、技術(shù)、理念，解決了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體不足的問(wèn)題，估計(jì)再有半年，宿遷和淮安就可以顯現(xiàn)出效果，下一步我們準(zhǔn)備解決鹽城和連云港。

　　在涉農(nóng)金融服務(wù)層次上，現(xiàn)在相對(duì)落后的地區(qū)以農(nóng)信機(jī)構(gòu)為主，加上農(nóng)行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)發(fā)行、江蘇銀行等，多類型機(jī)構(gòu)共同做這塊業(yè)務(wù)，農(nóng)村金融市場(chǎng)的面貌發(fā)生了較大的變化。這些舉措實(shí)施后可以預(yù)計(jì)，“三農(nóng)”金融服務(wù)肯定會(huì)改善，利率會(huì)有所下降。

　　法人治理環(huán)境尚待改善

　　《董事會(huì)》：金融業(yè)放松管制意味著銀行現(xiàn)有的治理、經(jīng)營(yíng)水平必須進(jìn)一步提高，以適應(yīng)可能的新環(huán)境。正如劉明康主席所言，“現(xiàn)在是銀行業(yè)完善公司治理的最好時(shí)機(jī)”，您對(duì)此有何理解？

　　于學(xué)軍：法人治理在中國(guó)很多時(shí)候就是政府和企業(yè)的關(guān)系問(wèn)題，這一點(diǎn)我是非常有體會(huì)的。

　　在中國(guó)，政府和企業(yè)的關(guān)系仍帶有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的烙印?？陀^上銀行、國(guó)有企業(yè)是政府的，政府對(duì)其管理不是從銀行、企業(yè)的理念出發(fā)，按利潤(rùn)、價(jià)值最大化來(lái)安排，而更多時(shí)候是將其行政化，例如高管聘用仍按照干部統(tǒng)一安排，沒有競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。因此，我覺得，在中國(guó)法人治理最大的問(wèn)題正來(lái)自這個(gè)方面。

　　我在深圳工作過(guò)18年，任職時(shí)處理過(guò)深圳發(fā)展銀行、平安銀行，還有深圳市國(guó)際投資公司重組改制事宜。這三家機(jī)構(gòu)原來(lái)都在市政府手里，面對(duì)開放的市場(chǎng)，面對(duì)香港的信息和理念沖擊，深圳市政府千方百計(jì)要把它們賣出去。像深發(fā)展，最初準(zhǔn)備賣給中信，當(dāng)時(shí)市里很多老領(lǐng)導(dǎo)反對(duì)，那屆市領(lǐng)導(dǎo)不敢拍板，五六年后賣給新橋時(shí)反對(duì)的人少了。這是因?yàn)檎邔又饾u形成了共識(shí)，把其中的問(wèn)題認(rèn)識(shí)清楚了。賣掉后，體制變了，法人結(jié)構(gòu)變了，治理結(jié)構(gòu)改變了，很多法人治理中的東西自然就改變了。

　　這個(gè)問(wèn)題解決后，還會(huì)面臨銀行的內(nèi)部治理問(wèn)題，例如董事會(huì)成員的搭配怎樣科學(xué)合理有效，董事會(huì)下面又有高管層，這是一系列的動(dòng)態(tài)問(wèn)題，且沒有固定的模式。不同的公司有不同的狀況，只要能達(dá)到合理、和諧、發(fā)展就可以。

　　銀監(jiān)會(huì)成立這么些年，對(duì)法人治理的要求，包括對(duì)銀行高管人員的資格審查、素質(zhì)要求其實(shí)有很大進(jìn)步。在江蘇，我們對(duì)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管甚至管到董事，董事每年都要述職，包括每年開了多少會(huì)，每次發(fā)言的內(nèi)容，這些我們都要管。一年下來(lái)考核，如果有點(diǎn)不夠格，這個(gè)董事就要換人，在這方面監(jiān)管部門還是起了很大作用的?？傮w看，江蘇銀行業(yè)的治理正在進(jìn)步和完善的過(guò)程中。

　　《董事會(huì)》：作為工業(yè)強(qiáng)省、信貸大省，江蘇這幾年金融業(yè)的發(fā)展和治理對(duì)其他地方有何借鑒？

　　于學(xué)軍：現(xiàn)在是江蘇金融發(fā)展的歷史最好時(shí)期，我覺得江蘇金融最大的特點(diǎn)在兩個(gè)方面。一是江蘇農(nóng)信機(jī)構(gòu)在全國(guó)確實(shí)是好的，尤其是蘇南的農(nóng)商行，法人治理、管理水平還有發(fā)展規(guī)模都不錯(cuò)。南北對(duì)接、縣域覆蓋、跨省設(shè)點(diǎn)最有特色，且有文章可做。倘若再推行一年時(shí)間，這些機(jī)構(gòu)發(fā)展得更強(qiáng)更大，進(jìn)而再有幾家上市，就更不得了。二是江蘇銀行、南京銀行、長(zhǎng)江商業(yè)銀行這三家城商行變化也很大。江蘇銀行在成立不到三年的時(shí)間里穩(wěn)健發(fā)展，目前正在增加資本金，股權(quán)結(jié)構(gòu)也有所改變，正積極準(zhǔn)備上市。連同已經(jīng)上市的南京銀行，兩家銀行還有一個(gè)變化是異地拓展，年底江蘇銀行將在72縣實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

　　此外，我們大幅度、大規(guī)模地引進(jìn)了包括菲律賓首都銀行(第一家外資法人機(jī)構(gòu))在內(nèi)的一些中外資銀行機(jī)構(gòu)。非銀行類金融機(jī)構(gòu)近幾年進(jìn)步也很大?！?/p>

　　江蘇金融業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量、效益指標(biāo)也是大幅度提高。近兩年連續(xù)實(shí)現(xiàn)了“雙降”，上半年江蘇銀行業(yè)的不良率第一次降到2%以下，為1.98%，不良額也減少了40億。