飛越碧海：大連銀行的風華之變

　　文/劉福君

　　“兩會”期間，銀行業(yè)發(fā)展再度成為熱議的話題。

　　“十一五”期間，以國有銀行上市和城市商業(yè)銀行異地發(fā)展為標志的銀行業(yè)改革如火如荼，最終讓中國銀行業(yè)產生了翻天覆地的變化。在以“構建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架”為“深化金融體制改革”第一要務的下一個五年當中，銀行業(yè)能否有望迎來屬于自己的“碧海藍天”？

　　大連銀行行長王勁平給了我們一個十分肯定的回答。

　　在全國140多家城市商業(yè)銀行中，大連銀行的崛起可稱得上是一個引人關注的發(fā)展傳奇。

　　大連銀行的前身，是成立于1998年的大連市商業(yè)銀行。這家在合并大連市29家城市信用社基礎上組建而成的地方性股份制商業(yè)銀行不僅底子薄、負擔重，資產規(guī)模不足百億，而且存貸款規(guī)模列全市后排，甚至一度依賴市場拆借資金度日。然而，自2000年實現(xiàn)扭虧，尤其是在2007年更名之后，大連銀行卻創(chuàng)造了一個又一個的發(fā)展奇跡——

　　從2007年大連銀行天津分行正式開業(yè)，到2010年成功設立上海分行、丹東分行和重慶分行，大連銀行的異地分行已達8家，成為唯一在全國四個直轄市均設有分行的城市商業(yè)銀行。

　　近年來，大連銀行資產質量不斷提高，盈利能力持續(xù)增強，各項經營指標實現(xiàn)了歷史性突破，存款、貸款市場份額自2007年起更始終位列大連市金融機構前列。截至2010年末，大連銀行的資產規(guī)模達到1727億元，一般性存款余額1424億元，貸款余額726億元，實現(xiàn)凈利潤12.57億元，不良貸款余額7.08億元，不良貸款比例為0.97%，資本充足率為12.13%，撥備覆蓋率達到257.16%。

　　在2009年7月出版的英國《銀行家》雜志全球前1000家大銀行排名中，大連銀行位列第644位；而到了2010年7月，大連銀行已經位列第549位，比2009年前進了近百位。在中國《銀行家》雜志銀行競爭力排名中，大連銀行更是名列全國大型城市商業(yè)銀行的第8位。

　　自成立以來，大連銀行已累計納稅超過20億元，為地方經濟建設和民生工程投入逾千億元信貸資金，并投入大量的人力和物力開展中小企業(yè)和民生業(yè)務；在慈善公益方面，大連銀行年均捐款超千萬元……

　　談及大連銀行近幾年來的飛速發(fā)展，王勁平更多地將此歸功于大連市委、市政府的正確領導、監(jiān)管部門的悉心指導和社會各界的大力支持，以及幾代大連銀行人的執(zhí)著追求和共同努力。正是因為有了這些，大連銀行這家“小銀行”，才會有今天的“大作為”。

　　“小銀行”與“大作為”，乍看起來像一個悖論，但要解讀大連銀行的超常規(guī)發(fā)展，就必須先搞懂這個悖論，在大連銀行一飛沖天的奇跡背后，又曾有過怎樣不平凡的波折呢？

　　走差異化、特色化發(fā)展道路

　　在2010年天津夏季達沃斯論壇期間，王勁平接受鳳凰網采訪時表示，大連銀行努力在背景雷同的競爭環(huán)境之下，盡可能走出一條差異化的、有自己特色的發(fā)展道路。由此可見，對于大連銀行而言，“小銀行”與“大作為”并非兩個簡單的常規(guī)概念，更像是一種定位和目標……

　　作為銀行本身，主觀上必然要有一種定位和目標。而對于大連銀行來說，這定位和目標卻來之不易。

　　銀行成立之初，如何扭虧增盈，是擺在大連銀行面前亟需解決的棘手問題，為改變面貌，加快發(fā)展，大連銀行做了大量有益的探索，并于2000年成功實現(xiàn)了扭虧為盈。而隨著金融市場的逐步開放，激烈的市場競爭開始對大連銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經營質量、歷史遺留問題、風險防控等方面不斷提出新的挑戰(zhàn)。2005年8月，大連市委、市政府為大連銀行配備了新班子，面對挑戰(zhàn)，陳占維董事長、王勁平行長帶領全行員工審時度勢，在總結過去失敗教訓和成功經驗的基礎上，從“調整市場定位、規(guī)范業(yè)務發(fā)展、嚴防經營風險”入手，在公司治理、內部控制、資本管理、風險防范、文化建設等方面開出了多劑良方，使大連銀行的經營管理水平得到了顯著提升，并根據實際情況，做出了“小銀行”的準確定位。

　　多年來，大連銀行堅持“服務地方、服務中小”的市場定位，對大連市的每一項基礎設施建設幾乎都貢獻了力量，大連地區(qū)的眾多中小企業(yè)，也大都接受過大連銀行的產品或服務。雖然中小企業(yè)融資難是一個世界性的問題，但大連銀行和中小企業(yè)似乎有一種天然的聯(lián)系，始終堅持要和中小企業(yè)共同成長。

　　2007年11月16日，大連銀行小企業(yè)融資服務中心暨大連市小企業(yè)融資公共服務平臺成立，從貸款受理到融資擔保再到相關專業(yè)支持，一站式服務解決小企業(yè)融資難問題，是大連銀行在體制、機制、流程、產品等方面全方位創(chuàng)新的成果。用王勁平的話來說，“無論是從擔當社會責任的角度，還是從銀行自身市場定位考量，大連銀行都與中小企業(yè)命運息息相關。”

　　2010年8月，大連銀行與大連市政府合作設立了“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展信貸風險補償專項資金”，由政府和銀行共同承擔信貸風險，形成風險共擔機制，大大降低了信貸門檻。這種銀政合作支持中小企業(yè)發(fā)展的模式在國內尚屬首次，使大連銀行“與中小企業(yè)共同成長”的理念得以充分體現(xiàn)。

　　超越利潤的無悔選擇

　　大連銀行上海分行開業(yè)期間，王勁平在接受當地媒體專訪時指出，“從大連銀行12年的發(fā)展歷程中，我們深深地體會到，企業(yè)的發(fā)展離不開社會各界的廣泛支持，企業(yè)賺取的利潤來自于社會，財富只有‘取之于民，用之于民’才能體現(xiàn)出它的價值，一個只知索取、不懂回報的企業(yè)絕不是一個成熟的企業(yè)，也必定做不成‘百年老店’。一個成功的企業(yè)除了向社會貢獻價值外，還應該在環(huán)境保護、社會公益事業(yè)方面有所作為，企業(yè)做到一定程度，要有一種‘超越利潤’的境界……”

　　濱城的老百姓對“大連銀行”有個很特別的稱呼，叫做“大連人自己的銀行”。因為市民使用的公交IC卡，都得去大連銀行充值；全市下崗失業(yè)人員小額貸款，更有70%左右都是由大連銀行提供的……

　　這些年，大連銀行為承擔起為市民服務的責任，開設了不少微利或無利的業(yè)務，比如代繳有線電視費、代劃離退休人員養(yǎng)老金、代繳保險、國企離退人員社會統(tǒng)籌資金發(fā)放等，大連銀行打理著幾乎每一個大連人的生活瑣事。據不完全統(tǒng)計，近年來，大連銀行僅借記卡就發(fā)放了260萬張之多，大連市內四區(qū)居民幾乎人手一張。

　　這些純粹公益性質的業(yè)務雖小，但大連銀行的每個工作人員都絲毫不敢馬虎。王勁平更是要經常抽時間到營業(yè)廳看看，眼見絡繹不絕前來辦理各種“公益業(yè)務”的市民，他感到很自豪——因為這些業(yè)務都與老百姓的日常生活息息相關，而“超越利潤，服務社會”，恰恰正是大連銀行面對市場競爭所做出的一個無悔選擇。

　　在公益慈善事業(yè)方面，大連銀行更是一直走在同行前列。2006年，向大連市“見義勇為基金”捐款500萬元，為市郊災區(qū)重建捐贈300萬元，被大連市委市政府評為“3·4風暴潮”抗災救災特殊貢獻單位； 2007年，積極參與“大連慈愛月”活動，全行共募集捐款251萬元，用愛心詮釋和諧銀行的理念； 2008年，向汶川地震災區(qū)捐款620多萬元，捐款數額列全國城商行首位；2009年，在成都分行開業(yè)之際，將原計劃用于隆重開業(yè)儀式的款項節(jié)省下來，同時從分行籌建經費中擠出一部分費用，再加上成都分行干部員工的個人捐款共計100萬元，捐給了四川省內江市范長江中小學； 2010年，向玉樹地震災區(qū)捐款265萬余元，為支援災區(qū)重建貢獻了一份自己的力量；在上海分行成立之際，他們又設立總額500萬元的“大連銀行助學基金”，用于資助上海的貧困學子……

　　近年來，大連銀行的公益捐款年均超過千萬元，為表彰其在公益慈善方面所作出的貢獻，大連市慈善總會向大連銀行頒發(fā)了“大連慈善事業(yè)突出貢獻獎”。大連銀行也在社會上和百姓的心中，樹立起了屬于自己的品牌形象。

　　劍指“國際‘好銀行’”

　　王勁平在其所著的《城商行是助地方經濟發(fā)展的生力軍》一文中有這樣一段話：“遼寧沿海經濟帶開發(fā)建設，對于推動東北老工業(yè)基地的全面振興、促進東北亞金融合作與發(fā)展、支持地方經濟盡快走出經濟下行周期，具有極為重要的戰(zhàn)略意義。遼寧沿海經濟帶的建設，需要投入大量資金，離不開金融業(yè)的支持和推動。作為金融體系的重要組成部分，東北地區(qū)的各家城市商業(yè)銀行，應當主動把自身的發(fā)展定位與東北振興的總體戰(zhàn)略充分融合，在支持東北經濟發(fā)展中盡力做出最大貢獻?！?/p>

　　大連銀行在支持地方經濟發(fā)展方面發(fā)揮的作用有目共睹。早在2007年4月，他們就聯(lián)合14家商業(yè)銀行共同為“五點一線”沿海經濟帶建設提供300億元的授信貸款，現(xiàn)已根據項目進度逐步發(fā)放；在貸款投放上，他們優(yōu)先滿足“五點一線”基礎設施建設和項目開發(fā)的需要，兩年累計發(fā)放貸款43.8億元，用于支持長興島和花園口經濟區(qū)建設；為大連市各級政府部門提供戰(zhàn)略授信累計達500億元，為大連經濟發(fā)展提供了強大的資金保障，其中僅為大連市體育中心建設及勝利路改造項目就提供授信100億元。

　　2007年7月19日，大連銀行天津分行正式成立，成為東北首家跨區(qū)域經營的城市商業(yè)銀行，意味著大連銀行新的發(fā)展空間被徹底打開了； 2008年7月18日，大連銀行第二家異地分行——北京分行正式開門納客，標志著大連銀行實現(xiàn)了自身發(fā)展的又一次重大跨越； 2009年1月18日，沈陽分行開門納客，為大連銀行東北地區(qū)戰(zhàn)略布局落下了一顆重要的棋子；同年，成都分行、營口分行相繼開業(yè)，大連銀行全國性戰(zhàn)略布局提速； 2010年，大連銀行又成功設立了上海分行、丹東分行和重慶分行，異地分行已達8家，成為唯一一家在4個直轄市均設有分行的城市商業(yè)銀行，實現(xiàn)了具有里程碑意義的歷史跨越，其作為全國性股份制商業(yè)銀行的架構初具雛形。

　　這其中，大連銀行上海分行的開業(yè)尤為引人關注。上海是中國的金融中心，未來更將有望成為亞洲乃至世界的金融中心，進入上海是每一家追求持續(xù)成長和卓越品質的銀行夢寐以求的目標。大連銀行上海分行是東北地區(qū)城商行在上海設立的首家分支機構——已經成為東北振興的一個象征。

　　近幾年，大連銀行在成功實現(xiàn)跨區(qū)域發(fā)展后，實現(xiàn)了從規(guī)模到質量的大幅提升，計劃爭取用五年左右的時間，完成在沿海發(fā)達省份、東北地區(qū)中心城市、內陸省份中心城市分支機構布局，成為名副其實的全國性股份制商業(yè)銀行。然而，在“走出去”的過程中，由于新設異地分支行數量增多、管理半徑加大，對大連銀行原有管理模式提出了嚴峻的挑戰(zhàn)，也使大連銀行對自身核心競爭力的構建與未來的可持續(xù)發(fā)展問題愈加關注。

　　服務，是銀行核心競爭力的重要組成部分。大連銀行在服務方面，一直保持著較高的水平：一方面，他們在把握自己的核心競爭力，以市場為導向，做好差異化服務的基礎上，充分了解客戶的需求，為他們量身定做金融產品，真正做到以客戶為本；另一方面，在強化培訓的同時，努力提高員工的福利待遇，真正做到讓員工幸福生活、尊嚴工作。為讓所有員工對未來的發(fā)展充滿希望，實現(xiàn)更大的價值和更高層次的追求，大連銀行還相繼與多家世界知名的咨詢公司合作，聘請安永會計師事務所、中信證券等公司協(xié)助進行IPO申報工作；與普華永道咨詢公司合作，搭建全面風險管理體系；引進IBM咨詢項目，對未來科技工作做出整體規(guī)劃；聘請華信惠悅公司、德勤公司設計績效考核體系和高管薪酬制度；攜手羅蘭貝格公司制定中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，全面提升核心競爭力。

　　在大連銀行的中長期發(fā)展規(guī)劃中，一個重要的內容就是要成為公眾上市公司。成為公眾上市公司最大的意義在于管理和運營更加透明，通過社會外部的監(jiān)督使銀行的經營更加規(guī)范、穩(wěn)健，這不僅是處理好收益和風險關系的一個很重要的方面，更是衡量國際上的“好銀行”的一個重要標準。

　　談及今后的發(fā)展，王勁平行長信心滿滿地表示，盡管挑戰(zhàn)重重，但中國銀行業(yè)在“十二五”期間仍面臨著很大的機遇，隨著社會金融需求的進一步增長，銀行業(yè)的發(fā)展空間將越來越大，大連銀行將抓住這一有利時機，努力實現(xiàn)“向國際‘好銀行’看齊”的戰(zhàn)略目標。