新三板企業(yè)融資難、各種缺錢怎么辦？

融資難、融資貴似乎是以新三板掛牌企業(yè)為代表的中小微企業(yè)的一個代名詞，雖說新三板為掛牌企業(yè)提供了一個以定增為代表的融資平臺，六成左右的新三板企業(yè)掛牌以來沒有通過定增融資。那么，這就說明沒有定增過的掛牌企業(yè)融資渠道就此中斷了嗎？

其實(shí)不是的，除了股權(quán)投資者，眾多銀行也逐漸加入到新三板企業(yè)資金供給方的陣營里，提供著從掛牌到日常運(yùn)營再到兼并收購所需的一切資金，甚至還可以為新三板企業(yè)的大咖提供資金。

掛牌沒錢？找“掛牌貸”

除了比較“傳統(tǒng)”的股權(quán)質(zhì)押，全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)的眾多合作銀行還推出了一系列的針對掛牌企業(yè)在各個階段、各種情形下的多類型服務(wù)。

有的企業(yè)體量小、現(xiàn)金資產(chǎn)不太充裕或周轉(zhuǎn)比較苦難，尤其是一些中小創(chuàng)新企業(yè)，想掛牌卻無力支付券商上百萬的輔導(dǎo)費(fèi)用，雖然地方政府有補(bǔ)貼，但是資金全部到位往往需要掛牌成功，而券商有時要求企業(yè)先支付一部分資金，這時候企業(yè)就會犯難了：要是賬上資金給了券商，這幾個月如何周轉(zhuǎn)??？別著急，可以試試找銀行辦個“掛牌貸”。所謂掛牌貸是指全國股轉(zhuǎn)系統(tǒng)合作銀行只針對擬在新三板掛牌，并已和相關(guān)推薦機(jī)構(gòu)簽訂推薦掛牌輔導(dǎo)協(xié)議的中小企業(yè)，根據(jù)當(dāng)?shù)卣畬ζ溲a(bǔ)貼金額，給予其一定額度流動資金貸款，用于企業(yè)掛牌過程中的各項(xiàng)費(fèi)用支出或生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的貸款業(yè)務(wù)。目前推出這種業(yè)務(wù)的銀行有光大銀行、浦發(fā)銀行和廣發(fā)銀行等。

發(fā)展要錢？諸多抵押貸

對于新三板企業(yè)來說，融資發(fā)展應(yīng)該是第一要務(wù)，但是到哪里融資呢？定向增發(fā)？要面對各種投資人的精挑細(xì)選，要是市場行情冷淡，還可能沒人敢投，行業(yè)不行，也沒人敢投……總之，各種困難。但是如果你愿意換種思路，愿意以抵押或質(zhì)押一定資產(chǎn)的形式進(jìn)行融資，那路子可能會寬廣很多。

如果你是一家高科技企業(yè)，知識產(chǎn)權(quán)多，那好，現(xiàn)在知識產(chǎn)權(quán)也可以質(zhì)押！光大銀行、貴陽銀行和西安銀行等紛紛推出了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，企業(yè)可以用自己的知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押從銀行辦理貸款，例如西安銀行推出了這樣的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款：企業(yè)（或其主要股東）以其合法擁有且可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、注冊商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押而獲得銀行的貸款，質(zhì)押率最高可以達(dá)到知識產(chǎn)權(quán)評估價值的45%。

如果你是一家應(yīng)收賬款較多的企業(yè)，你可以使用應(yīng)收賬款進(jìn)行質(zhì)押從而獲得銀行貸款，目前，杭州銀行、西安銀行等銀行都推出了這種創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

除此之外，你還可以通過保險公司或擔(dān)保公司提供保證或擔(dān)保從銀行獲得保證保險貸款或擔(dān)保貸款，還可以通過已有投資機(jī)構(gòu)的背書從銀行獲得投聯(lián)貸……總之，這種需要抵押、質(zhì)押或保證的貸款五花八門，也是目前的主流。

不想抵（質(zhì)）押？找“信用貸”

當(dāng)然，如果你不想通過抵押、質(zhì)押或者擔(dān)保這種有包袱的方式獲得資金，你也可以試試信用貸款——無抵押、無質(zhì)押、無擔(dān)保哦！目前，華夏銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、齊魯銀行和杭州銀行等諸多銀行都推出了信用貸款。

例如，華夏銀行推出了以打造“中小企業(yè)金融服務(wù)商”為己任，專為輕資產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)推出無需抵押、無需擔(dān)保的特色融資產(chǎn)品—信用貸。流動資金貸款單戶授信額度不超過2000萬元，授信期限不超過1年。

大咖缺錢？找“精英貸”

如果你是一家新三板企業(yè)的董事長、董秘等高管甚至核心技術(shù)人才想借錢買房買車呢？有辦法嗎？當(dāng)然有，咱們的新三板企業(yè)齊魯銀行（832666）推出了人性化的精英貸：針對齊魯銀行已做授信的"新三板"掛牌和擬掛牌企業(yè)高管的個人消費(fèi)、經(jīng)營融資等需求，視具體情況匹配相應(yīng)的額度。企業(yè)高管包括：原始股東、核心員工及一致行動人等。

到底是深入三板企業(yè)陣營的銀行啊，知道三板大咖們的實(shí)際需求，搞出這么個人性化的產(chǎn)品！

做市沒勁？找“做市誠信貸”

如果你是一家做市轉(zhuǎn)讓企業(yè)，倦于做市的無滋無味，別急，做市也是有好處的，怎么著？杭州銀行推出了做市誠信貸：主營業(yè)務(wù)突出、有較好成長性，同時財務(wù)狀況清晰、負(fù)債率較低的做市掛牌企業(yè)，額度一般不超過2000萬元。請注意這是信用貸款哦！是不是爽翻了？

此外，對于做市轉(zhuǎn)讓企業(yè)，信用貸款的額度都會比一般企業(yè)高。例如，興業(yè)銀行推出的信用貸款，對于已掛牌企業(yè)額度是800萬，如果是做市企業(yè)則有1000萬額度；再如齊魯銀行的信用貸款，普通企業(yè)額度只有300萬，如果是做市企業(yè)那就有500萬額度了。你看，做市企業(yè)還是會被區(qū)別對待吧。

兼并收購缺錢？找“并購貸”

當(dāng)然，如果你是一家打算兼并收購的企業(yè)但是自己卻沒有充足的資金，也不打算發(fā)行過多的股份，畢竟發(fā)行股權(quán)容易稀釋其他人的權(quán)益也容易喪失控制權(quán)啊。那好，廣發(fā)銀行、齊魯銀行等銀行推出了并購貸款。

所謂并購貸款是指為滿足并購方或其子公司在并購交易中用于支付并購交易價款和費(fèi)用的需要，以并購后企業(yè)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、并購方綜合收益或其他合法收入為還款來源而發(fā)放的貸款。合法收入為還款來源而發(fā)放的貸款。

簡直是要上天的節(jié)奏啊，這也可以！事實(shí)上，去年11月推出的《分層意見稿》就提出要在創(chuàng)新層試點(diǎn)推出并購貸款的政策紅利，你看，這就來了。

除了上面說到的這些產(chǎn)品外，還有很多綜合性和結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)品，例如招商銀行推出的“小貸通”業(yè)務(wù)，該產(chǎn)品涵蓋掛牌貸、股權(quán)質(zhì)押貸、科技成果轉(zhuǎn)化貸、科技補(bǔ)貼貸、訂單貸、知識產(chǎn)權(quán)貸、供應(yīng)鏈融資和上市貸等全流程業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

再如，廣發(fā)銀行推出的結(jié)構(gòu)化融資：廣發(fā)銀行為達(dá)到調(diào)整客戶資本結(jié)構(gòu)、優(yōu)化客戶負(fù)債期限、降低客戶融資成本的目的，通過綜合使用兩種或兩種以上的股權(quán)融資工具、債務(wù)融資工具、金融衍生工具及其它標(biāo)準(zhǔn)化的金融工具和產(chǎn)品，包括但不限于上市融資、股權(quán)私募、信托融資、資產(chǎn)證券化、融資租賃、貸款、票據(jù)、債券（商業(yè)票據(jù)）等，設(shè)計出的有機(jī)、綜合、完整的獨(dú)立金融產(chǎn)品為企業(yè)提供金融服務(wù)的業(yè)務(wù)。

總之，銀行正在為新三板企業(yè)提供著越來越多的產(chǎn)品服務(wù)，就看企業(yè)會不會玩了。（挖貝網(wǎng)轉(zhuǎn)自掘金三板微信號：juejinsanban）