央行建議推出《放貸人條例》

　　央行正式表態(tài)可適時推出《放貸人條例》，以給民間借貸合法定位。

　　央行在8月15日發(fā)布《貨幣政策執(zhí)行報告》（下稱報告）中指出，民間借貸在中國發(fā)展迅速。2006年末至2008年3月末，樣本企業(yè)民間借貸戶均余額由54.3萬元到74.1萬元，增長36%；樣本自然人民間借貸戶均余額由1.1萬元到1.6萬元，增長45%。

　　報告顯示，在貸款期限上，民間借貸短期化趨勢明顯，企業(yè)主要用于彌補流動資金不足，個人工商戶和農(nóng)戶則用于補充生產(chǎn)經(jīng)營性資金。

　　根據(jù)央行調(diào)查，近期部分地區(qū)出現(xiàn)了一些年化利率很高的民間借貸，主要用于調(diào)劑企業(yè)短期頭寸不足，或是作為銀行還舊借新的“過橋資金”等。由于期限一般在十天至一個月，最長不超過三個月，盡管利率較高，但利息支出仍在企業(yè)可承受范圍內(nèi)，其中用于償還銀行到期貸款的“過橋資金”容易掩蓋企業(yè)經(jīng)營困境，可能會給銀行信貸帶來潛在風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)引起商業(yè)銀行的關(guān)注。

　　因此央行建議在進(jìn)一步發(fā)展正規(guī)金融的同時，著手為民間借貸提供更好的法制環(huán)境，比如，加快我國有關(guān)非吸收存款類放貸人的立法進(jìn)程，適時推出《放貸人條例》，給民間借貸合法定位，引導(dǎo)其“陽光化”、規(guī)范化發(fā)展，形成民間借貸與正規(guī)金融和諧共生的環(huán)境，完善多層次融資體系，并有效防范相關(guān)風(fēng)險。

　　央行調(diào)查顯示，民間借貸的活躍程度與各地經(jīng)濟(jì)總量、民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度以及區(qū)域金融生態(tài)發(fā)展水平相關(guān)，呈現(xiàn)“紡錘形”態(tài)勢。

　　在京津滬等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)多、金融生態(tài)環(huán)境好的大城市，和西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，民間借貸規(guī)模均相對較??；而在民營經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，民間借貸規(guī)模居全國前列，利率水平也大多超過全國平均水平。

　　報告顯示，個人是民間借貸的主要資金來源。在融資渠道及形式上，除個人和企業(yè)間的直接借貸、企業(yè)集資（集股）、私募基金、合會或抬會、資金中介以及“地下錢莊”外，小額貸款公司、典當(dāng)行、擔(dān)保公司、自發(fā)性金融與產(chǎn)業(yè)協(xié)作組織等機(jī)構(gòu)大量參與民間借貸，組織化程度有所提高。

　　央行報告認(rèn)為，民間借貸作為正規(guī)金融有益和必要的補充，在一定程度上緩解了中小企業(yè)和“三農(nóng)”的資金困難，增強了經(jīng)濟(jì)運行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，并在一定程度上填補了正規(guī)金融不愿涉足或供給不足所形成的資金缺口。

　　但游離于正規(guī)金融之外的民間借貸，存在著交易隱蔽、監(jiān)管缺位、法律地位不確定、風(fēng)險不易監(jiān)控，以及容易滋生非法融資、洗錢犯罪等問題。

　　為此，央行建議，應(yīng)對民間借貸區(qū)別對待、分類管理，弱化行政手段，強化法律和市場約束，建立跟蹤監(jiān)測體系，為經(jīng)濟(jì)決策及宏觀調(diào)控提供更為全面信息。