購房者如何做好購房按揭算術(shù)題

　　本報記者 欒璐報道

　　房貸新規(guī)一條條出爐，貸款利息一變再變，如何貸款買房最省錢？這對于購房者而言，是個最現(xiàn)實不過的問題。

　　央行自上個月22日出臺的新政明確規(guī)定，對于那些首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，貸款利率的下限可擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，其中并未提及“普通自住房”的面積標(biāo)準(zhǔn)。

　　對此，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行研究中心主任郭田勇在接受《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時表示，在央行給出的新政策中，沒有對于普通住房做出規(guī)定性和可操作性的標(biāo)準(zhǔn)解釋，因此，從銀行所公布的細(xì)則內(nèi)容來分析，各大銀行似乎都不約而同地把90平方米作為了新的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

　　“對于那些初次購房的購房者來說，大多是經(jīng)濟(jì)實力一般的年輕群體，其防范風(fēng)險的能力都較差，因而在選擇房貸銀行時，應(yīng)當(dāng)更多的是考慮貸款銀行承諾的穩(wěn)妥性和所提供增值服務(wù)的風(fēng)險性?！敝性禺a(chǎn)研究部經(jīng)理馬冀表示，通常國有大銀行承諾的優(yōu)惠不會很多，但其所受的監(jiān)管也會更嚴(yán)緊，而相對而言，商業(yè)銀行推出的各類房貸的優(yōu)惠組合種類非常繁多，競爭也很激烈，其房貸組合也經(jīng)常具有金融投資性能，如深圳發(fā)展銀行推出的“氣球貸”，招商銀行推出的“隨借隨還”等房貸套餐?！斑@些優(yōu)惠套餐其實潛藏著較大的風(fēng)險，不適合初次置業(yè)者?！彼f。

　　“房貸方案還應(yīng)與個人消費習(xí)慣相匹配?！比A夏銀行北京分行個人金融業(yè)務(wù)部的工作人員王女士對《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者說，“從以往的經(jīng)驗來看，包括房貸在內(nèi)，個人以及家庭的整體消費中，負(fù)債比例不宜超過50%。當(dāng)然如果享有公積金、住房補貼等福利待遇，或者家庭的總體收入水平較高，這個比例可以適當(dāng)放寬?！?

　　具體到個人來說，一般月收入在5000元左右的首次置業(yè)者，月供不宜超過3000元；月收入在8000元即年收入在10萬元左右的，月供一般控制在4000~5000元之間。

　　而究竟是買二手房還是買新房，這也是許多購房者首次置業(yè)時所面臨的選擇。記者從多家銀行了解到，從房貸的角度來說，新房在首付、利率等方面都享有更多優(yōu)惠。

　　“目前新房執(zhí)行的是兩成首付、7折利率的房貸政策，但是如果還款人買的是二手房，約定俗成的規(guī)則是，首付比例和利率會上調(diào)。”一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士說，一些銀行甚至不愿接手二手房的房貸業(yè)務(wù)，這是因為二手房在房產(chǎn)市場上轉(zhuǎn)手出售，從保值的角度來說，會比新房存在更多的不確定因素。

　　“買新房首先可以省去一筆稅費開支?！蓖跖扛嬖V記者，“對于那些房齡在20年以上的二手房，不但放貸審批會更加嚴(yán)格，而且要求還款人多付一成首付?！?/p>

　　另據(jù)《中國產(chǎn)經(jīng)新聞》記者了解，如果購買的是第二套房及以上，最好去原貸款銀行以外的銀行貸款，這樣獲批上述優(yōu)惠申請的可能性會大一些。