交行創(chuàng)建企業(yè)境內外經營雙平臺

　　離岸銀行業(yè)務靈活多樣，是企業(yè)拓展境內外兩個市場的最佳平臺和伴侶。交通銀行在海外有眾多分行，可以連同境內外分行為企業(yè)提供一整套全面、高效、靈活的服務。

　　步入21世紀后，國際間資本流動日益加快，金融市場化程度不斷提高。特別是中國加入WTO后，企業(yè)面臨著新的機遇和挑戰(zhàn)。2002年6月經中國人民銀行、國家外匯管理局批準，交通銀行成為首批試辦離岸業(yè)務的銀行之一，并專設交通銀行離岸銀行業(yè)務中心(以下簡稱離岸中心)。近幾年來離岸中心在業(yè)務品種、操作流程等各方面更為豐富和完善，特色和優(yōu)勢更為凸現(xiàn)。

　　離岸銀行業(yè)務是指銀行吸收非居民的資金，服務于非居民的金融活動。俗稱“兩頭在外”，即資金來源于境外，資金運用亦在境外。離岸業(yè)務支持走出國門的企業(yè)實現(xiàn)境內外有效的聯(lián)動，為企業(yè)創(chuàng)建境內外兩個經營平臺。

　　交通銀行依托在紐約、東京、首爾、新加坡、倫敦、法蘭克福等地的全球分支機構，通過離岸金融業(yè)務，竭誠為我國外向型企業(yè)走出國門、境外公司在中國投資和境外居民提供全面靈活的服務。

　　交行離岸銀行業(yè)務經營的幣種限于可自由兌換的貨幣，目前暫定為美元、日元、港元、澳元、新加坡元和歐元六種貨幣。特點可以概括為：靈活的存款利率、優(yōu)惠的稅收政策、自由的資金匯劃、全面的金融服務。下面簡單介紹下交通銀行離岸銀行的幾項重點業(yè)務：

　　國際結算

　　在國際結算中，這里著重介紹可轉讓信用證業(yè)務：即指受益人在收到可轉讓信用證之后，可以將信用證的金額，全額或者部分金額轉讓給另一受益人的業(yè)務。通過轉讓信用證這個業(yè)務，在貨物流方面，由中間商與最初的買家和生產廠家簽訂合同，同時信用證之間的扭轉完成整個現(xiàn)金軌道的運轉。通過轉讓信用證業(yè)務，對于中間商來說帶來的好處是可以利用上家客戶的授信，不占用自己寶貴的銀行授信資源，同時客戶可以合理賺取中間利潤價差。

　　資產業(yè)務

　　交通銀行的貸款種類跟境外銀行的種類是互相匹配的，特別是交行對走出去的企業(yè)會給予大力支持，同時也可以支持企業(yè)進出口貿易融資，可以通過內保外貸業(yè)務以及外保內貸業(yè)務，實現(xiàn)境內外資金的共享。

　　內保外貸業(yè)務

　　內保外貸業(yè)務可分兩部分，一個是內保，一個是外貸。內保就是向交通銀行分行申請，由交通銀行分行出局擔保函給離岸中心，由離岸中心向境外企業(yè)放款。

　　例如國內的公司A，在海外有一個子公司B。因為自身經營需要比如購買相應固定資產、或者參與國際間的貿易競爭等原因，公司B急需銀行的授信支持，但是因為在海外成立時間較短，或其他原因，在一段時間內得到海外授信的難度比較大。而交行因為跟A公司合作情況良好，也有授信的支持;這種情況下，交行的內保外貸業(yè)務就可以輕松解決B公司的困難和需求。

　　那么B公司該如何申請內保外貸業(yè)務呢?首先由境內A公司向交通銀行分行申請開立融資性擔保函的業(yè)務，然后由交通銀行分行出具一個擔保函給離岸中心，再由離岸中心提供一個授信給B公司，通過這樣的方式就解決了公司B的困難。

　　這里需要重點強調的是，通過內保外貸，境外企業(yè)必須要有中資法人背景。假設個人在境內有一個公司，同時在香港也注冊了一個公司，而香港公司是以個人投資的，算不算中資法人背景?這個應該不算。但是如果香港公司是由境內公司成立的，這樣就具備了中資法人背景。也就是說必須借款的主體，股東方至少有一方是中國內地企業(yè)。出臺這樣的政策是國家為了鼓勵國內企業(yè)走出海外，而對于自然人走出海外，國家考慮到很多監(jiān)管問題，暫時這個政策沒有放開。

　　外保內貸業(yè)務

　　外保內貸是境外公司向境外機構申請開具融資性的擔保函，出現(xiàn)這個業(yè)務的前提是人民幣沒有實現(xiàn)可自由兌換。

　　比如香港公司在境內有一個子公司，因為有個項目需要人民幣的貸款，但是這個公司在香港有大量外幣存款，由于各種原因就是有錢進不來，怎么辦?一個國外公司在中國急需一筆資金，他在海外有大量存款，但是在中國審批需要一定時間，在這樣一個背景下，交行設計了外保內貸這樣的業(yè)務為企業(yè)解決遇到的問題。境外企業(yè)將境外資金或者授信額辦理相關手續(xù)(如存入交行離岸中心)之后，由交行離岸中心出具擔保函給境內分行，而分行接收到這個擔保函，就可以為境內企業(yè)提供人民幣授信。通過這樣的外保內貸的業(yè)務，可以借助境外公司的協(xié)議，支持境內公司的發(fā)展，境外公司在享有較高授信的情況下，作為境內授信的擔保條件。境外資金無須匯入到境內，免除資金退出時面臨的不確定因素。

　　那么是不是所有錢都可以做外保內貸業(yè)務?外保內貸目前僅限于外商投資企業(yè)，如果需要履約，境內企業(yè)需要滿足投注差的要求。這項業(yè)務當中對于境內企業(yè)來講，他接受了交行給境內分行的擔保，就相當于接受外債的概念。根據(jù)目前我國外債管理辦法，這是有相關規(guī)定的。

　　企業(yè)通過離岸業(yè)務，可以發(fā)展跨國業(yè)務、提升企業(yè)形象、擴展海外反投資;境內外業(yè)務聯(lián)動，可以提高企業(yè)資金清算效率、降低財務成本、方便國際貿易、避免貿易壁壘、提高企業(yè)的贏利能力和提升管理水平、享受高品質的服務及全球化便捷融資;同時有效獲得國家政策的支持，主動參與國際競爭。

　　那么交通銀行可以為企業(yè)提供怎么樣的服務呢?首先走出去的企業(yè)通過交行離岸中心以及境內分行，可以得到更多配套服務;對于還沒有走出去的國內進出口企業(yè)，可以與交行境內各分行之間進行業(yè)務往來，通過分行和離岸中心，為企業(yè)提供信用證代付的相關業(yè)務，來解決企業(yè)經營當中面臨的需要;同時對于想走出去的企業(yè)，也可以提供咨詢和戰(zhàn)略合作，比如合作伙伴信息，公司注冊，方案選擇等等。

　　交行高效專業(yè)的團隊可以為企業(yè)提供服務，同時借助境內公司實力支持境外公司的發(fā)展，有效為海外企業(yè)提供支持;而且離岸中心也比較靈活，可以采取多種方式，如果都由交通銀行來操作，審批快捷、手續(xù)簡便、貸款額度大，便于海外企業(yè)參與國際競爭。

　　離岸銀行業(yè)務靈活多樣，是企業(yè)拓展境內外兩個市場的最佳平臺和伴侶。交通銀行在歐美洲、亞太地區(qū)都有分支機構，可以連同境內外分行為企業(yè)提供一整套全面、高效、靈活的服務。