經(jīng)營模式的綠色轉(zhuǎn)型

　　2009年4月28日，上海，一場機構(gòu)與上市公司之間頗有點火藥味的“交鋒”正在上演。在這次興業(yè)銀行2008年度及2009年一季度業(yè)績交流會上，國泰君安、安信、光大、海通等十余家券商分析員拋出的疑問尖銳且集中：占比近40%的房地產(chǎn)相關(guān)貸款不良率能否控制？以往個人按揭方面激進的做法會否調(diào)整？機構(gòu)們擔心背后的邏輯是：公司最近6年的平均凈資產(chǎn)收益率高達21.52%，這樣的高增長能否持續(xù)？

　　對此，興業(yè)銀行管理團隊作了詳盡而又令人信服的說明。當投資者問到應(yīng)當怎樣看待中國經(jīng)濟發(fā)展前景時，該行行長李仁杰表示，從長遠看，他堅定看好中國經(jīng)濟，就目前而言，由于受國際金融危機影響，中國的外貿(mào)進出口均有較大幅度下降，國際化受到?jīng)_擊，工業(yè)化也面臨產(chǎn)能過剩的矛盾，在外部金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的雙重作用下，國際化和工業(yè)化作為當前經(jīng)濟增長的動力作用有限。因此，拉動內(nèi)需的重點在于城市化，加快推進城市化已成為經(jīng)濟刺激的引導(dǎo)性方向?！俺鞘谢馕吨劭凇㈣F路、公路建設(shè)，簡而言之，就是房子、基建。這些領(lǐng)域都是本行強項，所以本行非但不受影響，還面臨許多重要機會。做銀行就是在風(fēng)險和收益之間靈活保持平衡?！?/p>

　　事實上，經(jīng)過6年多的持續(xù)快速發(fā)展，興業(yè)銀行2009年上半年在資產(chǎn)和負債規(guī)模超預(yù)期增長的情況下，不良貸款率下降至0.7%的歷史最低水平。有機構(gòu)投資者感言，公司在保持信貸規(guī)模較快擴展的同時，把握住了風(fēng)險控制的根本原則。

　　治理層面：植入綠色基因

　　在傳統(tǒng)意義上，商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險因素為信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。作為國內(nèi)領(lǐng)先的綠色銀行，興業(yè)銀行開創(chuàng)性地拓展了商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險管理范疇，將環(huán)境社會風(fēng)險納入其內(nèi)部全面風(fēng)險管理體系，通過在治理層面注入綠色基因，推進銀行風(fēng)險管理的進一步完善。

　　2008年3月，興業(yè)銀行第六屆董事會第七次會議將“研究擬定銀行社會責(zé)任戰(zhàn)略和政策，監(jiān)督、檢查和評估銀行履行社會責(zé)任情況”作為董事會執(zhí)行委員會的一項職責(zé)予以明確，并將其正式寫入新修訂的《董事會執(zhí)行委員會工作規(guī)則》，確認將企業(yè)社會責(zé)任與可持續(xù)金融作為核心理念與價值導(dǎo)向，并用以指導(dǎo)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動。

　　2008年底，興業(yè)銀行董事會制定并發(fā)布了《環(huán)境與社會風(fēng)險管理政策》，將環(huán)境因素納入商業(yè)決策的考量范圍，通過建立科學(xué)、緊密、統(tǒng)一的環(huán)境社會風(fēng)險管理體系，落實和加強環(huán)境社會風(fēng)險管理，支持環(huán)境保護，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

　　作為興業(yè)銀行環(huán)境與社會風(fēng)險管理領(lǐng)域的原則性、導(dǎo)向性、綱領(lǐng)性規(guī)范文件，該政策旨在從根本上提升銀行的環(huán)境與社會風(fēng)險管理能力，促進管理規(guī)范化，既涵蓋了銀行環(huán)境與社會風(fēng)險管理的指導(dǎo)方針、聲明與承諾、職責(zé)與機構(gòu)、適用標準、管理措施、管理流程、信息披露等基本內(nèi)容，又著重體現(xiàn)了對組織機構(gòu)和信貸制度在可持續(xù)發(fā)展過程中的定位與規(guī)劃。在該政策指導(dǎo)下，興業(yè)銀行積極著手構(gòu)建環(huán)境社會風(fēng)險管理體系，全面定義銀行風(fēng)險，加強信貸業(yè)務(wù)的環(huán)境社會風(fēng)險評估，將環(huán)境和社會因素納入銀行的日常經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)流程中，為業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供保障和支持。

　　興業(yè)銀行董事會對環(huán)境社會風(fēng)險管理的重視，實質(zhì)反映了其公司治理理念從早期的“股東利益最大化”到“構(gòu)建和諧多元利益主體”的升華。近年來，尤其是以引進境外戰(zhàn)略投資者和公開上市為契機，興業(yè)銀行進一步探索履行社會責(zé)任與自身可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，將社會責(zé)任理念融入到公司治理之中，落實到銀行經(jīng)營管理的具體環(huán)節(jié)。

　　目前，興業(yè)銀行已經(jīng)形成了“董事會－董事會風(fēng)險管理委員會－高級管理層－總行風(fēng)險管理委員會－風(fēng)險管理相關(guān)部門”這一比較科學(xué)和完善的風(fēng)險治理框架，各層級分工明確、職責(zé)清晰。在這一風(fēng)險治理框架下，興業(yè)銀行加強風(fēng)險監(jiān)控力度，積極開展行業(yè)調(diào)研分析，摸清風(fēng)險狀況，下發(fā)風(fēng)險提示，并通過制定《風(fēng)險容忍度管理辦法》，對信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、社會與環(huán)境風(fēng)險等指標進行定期監(jiān)測、預(yù)警、評估和分析，同時成立壓力測試工作小組，協(xié)調(diào)組織各類風(fēng)險的壓力測試工作，為有效識別銀行可承受的風(fēng)險提供有價值的計量參考。此外，在銀監(jiān)會貸款五級分類制度的基礎(chǔ)上，興業(yè)更嚴格地將信貸資產(chǎn)風(fēng)險細分為9級，對正常和關(guān)注類貸款的分類做了進一步的細化，并根據(jù)貸款的不同級別，采取不同的管理政策。

　　2009年，興業(yè)銀行董事會提出了“堅持按照商業(yè)銀行規(guī)律辦事，求質(zhì)量、保穩(wěn)定、保安全”的工作新要求，其中保安全的關(guān)鍵一條是“重點加強全面風(fēng)險管理，完善體制，改進工具，持續(xù)健全內(nèi)部控制，有效防范各類風(fēng)險”。

　　對可持續(xù)金融領(lǐng)域風(fēng)險管理的積極作為，高建平董事長認為，這實質(zhì)上源于興業(yè)銀行董事會貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，并將其作為公司治理理念予以持續(xù)深化和提高。

　　能效融資：踐行風(fēng)控新思維

　　自2006年5月，興業(yè)銀行聯(lián)合國際金融公司首創(chuàng)推出能效融資項目(亦稱節(jié)能減排項目貸款)，專門面向環(huán)保、節(jié)能和開發(fā)使用新能源的企業(yè)和項目發(fā)放貸款。

　　如果說銀行傳統(tǒng)貸款模式是賺利差，主要看重抵、質(zhì)押物，那么在綠色信貸領(lǐng)域這個方式行不通?！拔覀冏鼍G色信貸的時候，這些企業(yè)多屬創(chuàng)業(yè)型、科技型企業(yè)，所以一般會出現(xiàn)沒有充足抵押物的情況，同時它們未來的現(xiàn)金流都相對較好，但風(fēng)險也比較大，收益不確定。” 興業(yè)銀行企業(yè)金融部總經(jīng)理朱力勇介紹說。

　　為了適應(yīng)能效融資的新需要，興業(yè)銀行從風(fēng)險控制、組織管理、信貸流程、團隊建設(shè)等層面做了一系列改革與創(chuàng)新。

　　信貸流程方面，跟一般貸款比起來，節(jié)能減排項目融資更要注重項目貸款的實地考察，并咨詢外部專家，詢問和該項目有關(guān)的技術(shù)部分，并了解該項目能節(jié)約多少標準煤和減少多少二氧化碳排放，確保清楚并遵守有關(guān)社會和環(huán)境的法律法規(guī)。業(yè)務(wù)中充分體現(xiàn)了社會環(huán)境效益和經(jīng)濟效益并重的原則，所有的貸款項目在審批前都需要進行專業(yè)的項目屬性認定，包括項目是否符合國家政策導(dǎo)向、測算項目的節(jié)能減排效果、項目實施的技術(shù)成熟度等。

　　風(fēng)險控制方面，節(jié)能減排融資是依托新的風(fēng)險管理工具，科學(xué)分析、正確把握且著重考量借款人和項目現(xiàn)金流，側(cè)重于第一還款來源的有效性，大膽創(chuàng)新并運用信用增級方式。

　　“‘信用增級’也叫信用捆綁?！敝炜偨忉屨f，對于從事環(huán)保發(fā)電或供氣的項目，銀行采用的有效辦法是和企業(yè)約定好——如果不還款，它客戶的錢就直接劃到銀行；如果按時還款了，后續(xù)貸款時可將利率適當壓下來?！?/p>

　　能效融資的優(yōu)點是融資速度快，不需要抵押物，今后還有信用增級激勵?！斑@些項目在節(jié)約能源的同時，通常伴隨提高產(chǎn)量、產(chǎn)品質(zhì)量、降低原材料消耗、減少廢品率等附加效益，環(huán)境效益也十分明顯，能有效降低二氧化碳等溫室氣體、二氧化硫等有害氣體，大氣懸浮顆粒物和污水等污染物的排放。并且目前為止這些項目還沒有出現(xiàn)不良貸款?！敝炜偙硎尽?/p>

　　此外，在團隊建設(shè)方面，興業(yè)銀行業(yè)務(wù)營銷團隊逐步專業(yè)化，總分行內(nèi)培育了一批節(jié)能減排業(yè)務(wù)的專業(yè)營銷人員，并在項目的審查審批過程中，也積累了節(jié)能減排項目貸款的風(fēng)險管理和控制經(jīng)驗。

　　為了提高員工認知和能力建設(shè)，興業(yè)銀行還建立了自學(xué)、部門內(nèi)部培訓(xùn)，行外專家培訓(xùn)、行內(nèi)專題研討會等多種形式的培訓(xùn)機制，以加強員工對該領(lǐng)域知識的理解和掌握。

　　興業(yè)銀行企業(yè)金融部可持續(xù)金融中心負責(zé)人感言，技術(shù)含量高、風(fēng)險控制要求高等因素，一方面給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展帶來較高成本，但另一方面也有利于提高進入壁壘和核心競爭力，節(jié)能金融服務(wù)目前還屬于銀行業(yè)的“藍海”。

　　商業(yè)模式升級

　　從2002年專注發(fā)展對公批發(fā)和資金業(yè)務(wù)、強調(diào)規(guī)模擴張到近年來的能效融資及加入赤道原則，強化風(fēng)險可控的可持續(xù)金融理念對興業(yè)銀行的商業(yè)模式轉(zhuǎn)型產(chǎn)生了深遠影響。

　　6年來，興業(yè)銀行從對公批發(fā)為主向批發(fā)、零售兼營轉(zhuǎn)變，從規(guī)模擴張向有效風(fēng)險控制下的利潤導(dǎo)向轉(zhuǎn)變。具體業(yè)務(wù)上，公司業(yè)務(wù)初具領(lǐng)先優(yōu)勢，零售業(yè)務(wù)尤其是信用卡業(yè)務(wù)開始實現(xiàn)盈利突破；全國統(tǒng)一客服熱線、網(wǎng)上銀行等電子銀行業(yè)務(wù)日益健全。

　　特別是“銀銀平臺”，是興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中頗具特色和發(fā)展前景的領(lǐng)域。在銀證、銀保、銀基多年來合作實踐的基礎(chǔ)上，興業(yè)銀行推出“銀銀平臺”品牌，致力成為中小金融機構(gòu)的銀行服務(wù)專業(yè)提供商。銀銀平臺業(yè)務(wù)以“共享資源、創(chuàng)新服務(wù)”為基本理念，通過輸出核心產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)，與擁有區(qū)域性網(wǎng)點優(yōu)勢的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、互惠互利、共同成長，從而達到中小型銀行的和諧共生和多贏局面，并力爭為廣大客戶提供更多的網(wǎng)點服務(wù)便利和更優(yōu)質(zhì)的整理金融服務(wù)。

　　目前，銀銀平臺覆蓋了支付結(jié)算、財富管理、科技管理輸出、資本及資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、融資、資金運用、外匯代理、綜合培訓(xùn)等八大業(yè)務(wù)板塊。在實際操作中，興業(yè)銀行通過輸出管理和技術(shù)、設(shè)計符合客戶需求的產(chǎn)品，實現(xiàn)創(chuàng)收；中小銀行則提高了服務(wù)客戶的能力和水平，留住了客戶，提高了競爭力。與此同時，合作各方在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中各有側(cè)重，合理分工，還有利于強化自身在特定領(lǐng)域的特色和優(yōu)勢，避免伴隨同質(zhì)化發(fā)展的重復(fù)建設(shè)。

　　從更高的角度看，銀銀平臺是踐行社會責(zé)任的可持續(xù)商業(yè)模式之一?！拔覀儼阉小咚俟贰?，讓城商行農(nóng)信社等中小金融機構(gòu)的系統(tǒng)(例如柜面系統(tǒng)、災(zāi)備中心)和我們連接起來。中小銀行節(jié)省從科技到員工培訓(xùn)各項投入的同時，提升了金融服務(wù)。”興業(yè)銀行總行同業(yè)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理鄭新林說。

　　利人亦能利己，通過修通這樣的“信息高速公路”，將銀行產(chǎn)品有效輸送出去，興業(yè)同樣收獲了渠道網(wǎng)點?！熬途W(wǎng)點數(shù)量而言，國內(nèi)的大行，如工行全國接近有4萬個，建行有3萬個，交行有1萬個，而興業(yè)銀行僅有約450個網(wǎng)點。通過這樣的多贏模式，興業(yè)銀行的網(wǎng)點可實現(xiàn)十幾倍甚至數(shù)十倍的增長，從而成為名副其實的中國主流銀行。我們推廣這種“優(yōu)勢互補、資源共享”的業(yè)務(wù)模式，實際上也是興業(yè)銀行踐行社會責(zé)任的過程?！?鄭新林介紹。

　　銀銀平臺，拓寬了國內(nèi)金融機構(gòu)間的合作思路，開辟了國內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和業(yè)務(wù)模式，運用差異化的競爭手段突破金融產(chǎn)品同質(zhì)化的“怪圈”，駛?cè)霃V闊的“藍?！?。據(jù)悉，截至2008年末，與興業(yè)銀行簽約合作協(xié)議的中小銀行達到202家，實現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)上線138家，柜面連接網(wǎng)點約1萬個；2008年全年實現(xiàn)理財產(chǎn)品銷售約155億元，今年1季度即已實現(xiàn)56億元；科技管理輸出業(yè)務(wù)成功上線6家城商行，1家村鎮(zhèn)銀行。

　　盡管興業(yè)銀行的可持續(xù)商業(yè)模式作出了大量的探索，但公司董事會并未止步于此。對于2009年的工作，興業(yè)銀行董事會提出“轉(zhuǎn)型依然是今年業(yè)務(wù)工作的主線”，這體現(xiàn)在金融創(chuàng)新、專業(yè)服務(wù)、交叉銷售與結(jié)構(gòu)優(yōu)化上?！翱沙掷m(xù)性既是好的管理，也是好的業(yè)務(wù)?！备呓ㄆ蕉麻L強調(diào)。

　　綠色轉(zhuǎn)型：國家利益的召喚

　　從工行最早實踐綠色信貸，到興業(yè)銀行加入赤道原則，折射出中國金融機構(gòu)渴望實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型的迫切與堅持。

　　在中國，環(huán)保問題并非一時一事，離開經(jīng)濟問題談環(huán)保無異于緣木求魚，也不可能靠環(huán)保部門與一兩家金融機構(gòu)就能完全解決，因此還需要有更多務(wù)實的新形式，而眼下接受赤道原則、加速綠色信貸轉(zhuǎn)型已具有相當?shù)钠惹行院捅厝恍浴?/p>

　　隨著“走出去”戰(zhàn)略的實施，中國金融機構(gòu)在海外的項目融資日益增多，在這一轉(zhuǎn)變的過程中，因為沒有注重環(huán)境和社會責(zé)任的評估，沒有監(jiān)控項目的環(huán)境保護和勞工保護而遭遇國際規(guī)則“阻擊”并不令人吃驚。中國不能簡單地將國際NGO的批評看作國際競爭對手設(shè)定的“新貿(mào)易壁壘”，最好的應(yīng)對策略就是“嚴于律己”，按國際準則和慣例行事，避免在金融業(yè)上淪為以較低的標準“向下游競爭”的推動者。因此，遵守赤道原則實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型，是中國實行“走出去”戰(zhàn)略的必然選擇。

　　加速綠色轉(zhuǎn)型，也是中國現(xiàn)實國情的迫切需要。2007年上半年，中國工業(yè)平均增加值增長18.5%，六大高耗能行業(yè)增加值更是增長20.1%，高于平均水平1.6個百分點。同時期，全國大型惡性水污染事件頻頻發(fā)生。作為單純的行政手段，“區(qū)域限批”和“流域限批”已是環(huán)?？偩脂F(xiàn)有法規(guī)內(nèi)最強力的措施，從現(xiàn)實來看，難以從根本上遏制“兩高”企業(yè)的擴張趨勢。

　　從國際分工看，由于在國際產(chǎn)業(yè)鏈中處于低端，大量產(chǎn)品的出口加劇了中國能源消耗和環(huán)境污染。據(jù)估算，約30%的二氧化硫、25%的煙塵和20%的化學(xué)需氧量的排放源于出口貿(mào)易，承擔了發(fā)達國家巨大的轉(zhuǎn)移排放。與此同時，西方發(fā)達國家正在加速發(fā)展新能源，尤其是美國奧巴馬政府上臺以后，強調(diào)新能源發(fā)展，通過了新能源法案。

　　環(huán)保部長周生賢指出，應(yīng)該把應(yīng)對金融危機看作是調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、推進環(huán)境保護、培養(yǎng)新的經(jīng)濟增長點的重要機遇。積極擴大內(nèi)需，大力發(fā)展綠色經(jīng)濟和綠色產(chǎn)業(yè)、毫不松懈地推進主要污染物的減排、促進十大產(chǎn)業(yè)振興調(diào)整規(guī)劃的落實、切實解決城市環(huán)境問題、統(tǒng)籌加強農(nóng)村環(huán)境保護工作、不斷完善環(huán)境經(jīng)濟政策以及倡導(dǎo)和引進綠色消費。

　　央行金融穩(wěn)定局的官員認為，采納赤道原則，接受NGO等利益相關(guān)者的監(jiān)督，擔負起應(yīng)盡的環(huán)境與社會責(zé)任，符合中國長遠的國家利益。

　　事實上，實施綠色轉(zhuǎn)型、增強風(fēng)險管理能力也是銀行業(yè)自身發(fā)展刻不容緩的要求。按照改革的時間脈絡(luò)，中國銀行業(yè)風(fēng)險管理體系的演變清晰地劃為三個階段。1997年國內(nèi)銀行業(yè)的商業(yè)化改革階段，銀行風(fēng)險管理理念薄弱，風(fēng)險管理體系缺乏，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營績效差，造成銀行業(yè)累積了大量不良資產(chǎn)，對國內(nèi)金融體系的安全造成了巨大威脅。在1998—2003年的銀行業(yè)市場化改革階段，貸款的信用風(fēng)險被逐漸關(guān)注，信貸風(fēng)險的評估和確認成為改革的主要目標，符合國際慣例的貸款五級分類普及，商業(yè)銀行內(nèi)部信用評級體系逐步建立，部分銀行開始改革審貸制度和信貸流程，銀行資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險有所降低，新增不良貸款得以控制，銀行經(jīng)營績效有所提升。而從2004年至今的銀行業(yè)股份制改革階段，全行業(yè)開始全面推進商業(yè)銀行公司治理和組織結(jié)構(gòu)改革，不僅信用風(fēng)險得到持續(xù)關(guān)注，市場風(fēng)險和操作風(fēng)險也開始得到重視，全面風(fēng)險管理框架開始建立。

　　然而，我們應(yīng)該清醒地認識到，中國銀行業(yè)發(fā)展還遠落后于西方發(fā)達國家，風(fēng)險管理體系不健全，風(fēng)險量化管理落后，衍產(chǎn)品金融市場尚未形成，風(fēng)險管理工具缺乏，巴賽爾新資本協(xié)議的實施對我國銀行來說不啻是一個巨大的挑戰(zhàn)。因此，在過去粗放的風(fēng)險管理難以為繼的情況下，以引入赤道原則實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型為切入點，有助于銀行進行真正意義上的風(fēng)險管理，進而促進風(fēng)險管理能力的提高。

　　全球金融危機爆發(fā)后，發(fā)達國家金融機構(gòu)建立在專業(yè)化基礎(chǔ)上的全能銀行業(yè)務(wù)模式正在加速形成，這似乎為中國銀行業(yè)盈利模式的轉(zhuǎn)型指明了方向。據(jù)悉，在此次危機中，那些損失最慘重的是獨立的投資銀行以及固守基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模較小的銀行，它們沒有足夠的規(guī)模和多樣化的業(yè)務(wù)，來消化抵押貸款和公司債券違約不斷增加所帶來的損失。而那些混業(yè)經(jīng)營的全能銀行雖然也因金融危機的影響虧損累累，但其憑借低杠桿和雄厚的資本金實力、穩(wěn)定的資金來源和便捷的央行借款通道具有更強的對抗金融危機的能力。相對嚴厲的監(jiān)管和保守的風(fēng)險管理策略也使得這些全能銀行和業(yè)務(wù)較為多樣化的機構(gòu)相比之下受到的沖擊較小，更容易渡過難關(guān)。而以中國銀行業(yè)現(xiàn)有初級粗放的經(jīng)營模式，因為核心競爭力缺失，在未來的國際競爭中前景難言樂觀。

　　留給中國銀行業(yè)的時間已經(jīng)不多，加快風(fēng)險管理模式和商業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變迫在眉睫。

　　結(jié)語

　　當前，我們正處在從化石能源時代向可再生新能源時代的轉(zhuǎn)折點，從工業(yè)文明走向生態(tài)文明的關(guān)鍵節(jié)點，可持續(xù)發(fā)展的理念深入人心。而歷史經(jīng)驗表明，每一次重大的經(jīng)濟危機都會孕育著新的技術(shù)革命，每一次能源變革都創(chuàng)造了巨大的經(jīng)濟成果，改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，改變?nèi)藗兊纳睢Ｖ袊y行業(yè)把握規(guī)律、與時俱進，深入推進綠色轉(zhuǎn)型，既是對社會履行應(yīng)盡的責(zé)任，也能在這場脫胎換骨的變革中開拓新的增長空間，真正引領(lǐng)與支撐經(jīng)濟社會的發(fā)展。而興業(yè)銀行卓有成效的探索，至少給國內(nèi)銀行在可持續(xù)金融發(fā)展戰(zhàn)略下實現(xiàn)風(fēng)險管理模式和商業(yè)經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)型以兩點啟示：

　　一、董事會的戰(zhàn)略高度和決策能力是決定商業(yè)銀行能否審時度勢、適應(yīng)市場環(huán)境變化、轉(zhuǎn)變競爭策略、創(chuàng)造新的商業(yè)價值的最根本原因。因此，可持續(xù)金融發(fā)展戰(zhàn)略的核心是董事會建設(shè)。

　　二、商業(yè)經(jīng)營模式和風(fēng)險管理模式受制于公司治理結(jié)構(gòu)和治理理念。因此，必須構(gòu)建與可持續(xù)金融戰(zhàn)略相適應(yīng)的公司治理結(jié)構(gòu)和價值導(dǎo)向，實現(xiàn)經(jīng)營模式和風(fēng)險管理模式的有效轉(zhuǎn)型，才能把握可持續(xù)金融的本質(zhì)——實現(xiàn)商業(yè)利益與社會責(zé)任的和諧統(tǒng)一。

　　資料鏈接：

　　綠色信貸

　　環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會三部門為了遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴張，于2007年7月30日聯(lián)合提出的一項全新的信貸政策《關(guān)于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》?！兑庖姟芬?guī)定，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項目進行信貸控制，對符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境政策的企業(yè)和項目給予利率優(yōu)惠、信貸支持，各商業(yè)銀行要將企業(yè)環(huán)保守法情況作為審批貸款的必備條件之一。綠色信貸的本質(zhì)在于正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系。其主要表現(xiàn)形式為：為生態(tài)保護、生態(tài)建設(shè)和綠色產(chǎn)業(yè)融資，構(gòu)建新的金融體系和完善金融工具。