京津滬蓉率先試點消費金融公司 預(yù)計年內(nèi)成行

　　銀監(jiān)會昨日公布《消費金融公司試點管理辦法》（下稱《辦法》），意味著個人消費貸款客戶可選金融機構(gòu)將不再局限于銀行，消費金融公司即將在北京、天津、上海、成都四城市試點。銀監(jiān)會即將根據(jù)具體方案，展開相關(guān)金融機構(gòu)準(zhǔn)入審批，預(yù)計年底前將有試點完成審批，進入籌備階段。

　　消費金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

　　過去消費者只能從銀行享受消費信貸業(yè)務(wù)，且品種很少，除房、車按揭外便是信用卡。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，消費金融公司試點的設(shè)立，可為商業(yè)銀行無法惠及的個人客戶提供新選擇。

　　據(jù)悉，消費金融公司以個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款為主。這兩種貸款的區(qū)別在于，前者通過經(jīng)銷商發(fā)放，后者由公司直接向借款人放款。上述銀監(jiān)會人士指出，消費金融公司試點階段，業(yè)務(wù)不涉及房地產(chǎn)和汽車貸款等高風(fēng)險產(chǎn)品，隨著試點推進，不排除拓展產(chǎn)品范圍的可能。

　　與之前發(fā)布的征求意見稿相比，《辦法》對消費金融公司主要出資人的準(zhǔn)入門檻、業(yè)務(wù)范圍，及部分經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求作出調(diào)整。

　　為使更多金融機構(gòu)特別是中小商業(yè)銀行能夠參與試點的公司，銀監(jiān)會降低消費金融公司主要出資人準(zhǔn)入條件。征求意見稿所規(guī)定的設(shè)立消費金融公司的金融機構(gòu)總資產(chǎn)不低于800億元人民幣或等值可自由兌換貨幣，在《辦法》中降為600億元。

　　“按800億元的準(zhǔn)入條件測算，有大約20家商業(yè)銀行具備參與試點資格。”上述銀監(jiān)會人士說。

　　考慮到消費金融公司不吸收公眾存款，最初資金來源只有注冊資本金，無抵押無擔(dān)保的貸款信用風(fēng)險又較高，《辦法》未降低注冊資本金門檻，最低限額為3億元人民幣或等值可自由兌換貨幣。

　　上述銀監(jiān)會人士指出，試點設(shè)立初期可能沒有充足業(yè)務(wù)以運用資金，如果大量資金閑置，將增加消費金融公司運營成本，因此《辦法》拓寬業(yè)務(wù)范圍。

　　除個人消費貸款的主業(yè)，及征求意見稿提及的辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、境內(nèi)同業(yè)拆借、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券等外，《辦法》增加固定收益類證券投資業(yè)務(wù)，并提出限制性要求，即投資余額不高于資本總額20%，以控制風(fēng)險。

　　《辦法》對消費金融公司應(yīng)遵循的監(jiān)管指標(biāo)進行規(guī)定：資本充足率不低于10%；同業(yè)拆入資金比例不高于資本總額的100%；資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%等?！掇k法》還對部分經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管要求作出調(diào)整，增加“未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費金融公司不得在注冊地所在行政區(qū)域以外開展業(yè)務(wù)的規(guī)定”，取消征求意見稿的“消費金融公司向個人發(fā)放一般用途消費貸款的額度不得超過以往向該借款人發(fā)放單筆貸款的最高額度”。

　　為防止過度消費，消費金融公司將以借款人風(fēng)險作為利率定價標(biāo)準(zhǔn)，但不會超過基準(zhǔn)利率上浮4倍的標(biāo)準(zhǔn)。