銀行拉存款賺手續(xù)費 銀保產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)愈演愈烈

市民投訴：

繳費滿期后支取反虧1585元

“去到銀行，理財經(jīng)理說是幫我理財，結(jié)果發(fā)現(xiàn)買的都是保險。”“本來準(zhǔn)備定期存5年，銀行理財經(jīng)理盡力說服我，說如果我投他們的理財產(chǎn)品，利息肯定要比定期的高，結(jié)果最后買的又是保險。”眾多讀者紛紛向本報投訴自己“存款變保單”的遭遇。

事實上，除了“將保險產(chǎn)品當(dāng)理財產(chǎn)品賣”，很多保險銷售人員利用消費者對銀行的信任，以高收益為誘餌，“忽悠”消費者先買產(chǎn)品，但卻未告知若提前支取算是提前退保，消費者要承擔(dān)損失。

家住越秀區(qū)的黃小姐(化名)昨日向記者投訴，自己老公就遭遇了此事，買了5年繳費的保險產(chǎn)品，如果第六年想取出來卻算是提前退保，還要虧1585元。

黃小姐告訴記者，前年她老公陳先生去銀行存款，銀行柜臺人員表示，現(xiàn)在市場行情不好，可以考慮有穩(wěn)定收益的分紅險，并向陳先生推薦了當(dāng)時正在代銷的新華人壽紅雙喜分紅險。

陳先生表示，“當(dāng)時銷售人員告訴我，總共需要繳費5年，每年交1萬元，繳完后每年有穩(wěn)定分紅，放得越久收益越高。當(dāng)時小孩才5歲，覺得這種每年分紅的產(chǎn)品可以當(dāng)做小孩的教育儲蓄金，而且我當(dāng)時反復(fù)向那位業(yè)務(wù)員確認(rèn)在交滿5年后是否就可以自由支取并拿回本金，她每次回答都是非?？隙ㄊ强梢缘摹１緛頋M心期待交完5年就可以拿回本金了，結(jié)果現(xiàn)在才知道，買滿5年后拿錢竟屬于提前退保。”

記者從新華保險(行情,資訊,評論)的業(yè)務(wù)人員處了解到，該款保險屬于“交5年、保10年”的分紅保險。簡單理解為，交5年的錢，保障有10年時間。5年之后是否能拿回本金？該業(yè)務(wù)人員明確告訴記者，如果5年后就要支取則屬于退保，要根據(jù)保單的現(xiàn)金價值進(jìn)行核算退給投保人，主要分為三部分：一是基本保額的現(xiàn)金價值；二是累計紅利保額的現(xiàn)金價值；三是終了紅利。

這就意味著，陳先生在5年的繳費期滿時想支取全部金額，不僅拿不到自己的本金5萬元，而且只能拿到保單現(xiàn)金價值47320元，累計紅利保額現(xiàn)金價值為804.92元，終了紅利為289.37元，三者相加比本金5萬元還要損失1585元，與當(dāng)初銷售人員承諾的相差甚遠(yuǎn)。

探因

保險公司培訓(xùn)少

銀行拉存款賺手續(xù)費

對于這樣的案例，業(yè)內(nèi)人士向記者表示，這是近年來銀保銷售過程中非常典型的銷售誤導(dǎo)行為。有業(yè)內(nèi)人士指出，自從去年銀保新政推出，保險工作人員從銀行網(wǎng)點撤離，在銀行銷售保險產(chǎn)品的主力軍自然成為銀行的業(yè)務(wù)人員。“銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員對于保險產(chǎn)品的專業(yè)知識不夠，在巨大的銷售壓力下，不是故意誤導(dǎo)就是無知誤導(dǎo)?！?/p>

專家表示，一些銀行為拉存款，并賺取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費，拼命向儲戶推薦預(yù)期收益高的產(chǎn)品，其中就包括分紅險。業(yè)內(nèi)甚至有人總結(jié)，一般“存款變保單”主要發(fā)生在銀保渠道，受害者主要集中在中老年婦女，因為消費者對銀行的“盲目信任”，過幾年后才發(fā)現(xiàn)上當(dāng)，產(chǎn)生糾紛。

有保險公司高管指出，“銀行業(yè)務(wù)人員對于保險產(chǎn)品和保險知識的專業(yè)性有待商榷，尤其是對保險的理念理解得不如保險公司工作人員深刻?！庇浾吡私獾?，很多銀行的理財經(jīng)理，除了考取保險代理資格證外，并無過多的保險專業(yè)知識培訓(xùn)。有保險公司負(fù)責(zé)人向記者表示，保險公司會定期組織相關(guān)人員去銀行各網(wǎng)點對銀行理財經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，“但是頻率并不高，有時候一個季度最多一次。”

保險業(yè)務(wù)人員素質(zhì)不高也是誤導(dǎo)長期存在的主要原因之一。業(yè)內(nèi)人士指出，保險公司的業(yè)務(wù)員在銷售過程片面夸大產(chǎn)品的收益率，并承諾保證本金，卻未提示風(fēng)險，特別是退保風(fēng)險。

提示

保監(jiān)局：

銀保銷售誤導(dǎo)取證難

“如果消費者直接在保單上簽署名字，則意味著消費者明白了當(dāng)中的條款?！?廣東勝倫律師事務(wù)所律師劉繼承告訴記者，“若發(fā)生糾紛，消費者維權(quán)比較難。主要是取證方面，消費者在購買過程中不會想著去錄音?！?/p>

廣東保監(jiān)局相關(guān)人士表示，對于消費者的投訴，保監(jiān)局會第一時間派人向雙方取證，但往往存在取證困難的情況，在沒有書面證據(jù)和錄音的情況下，銷售人員通常不承認(rèn)存在誤導(dǎo)行為。因此，保監(jiān)局提醒消費者，在購買保險時多個心眼，在對條款理解不清時可要求銷售人員對收益、領(lǐng)取方式做個書面說明。消費者在收到保險合同之后的10天通常為猶豫期，猶豫期內(nèi)消費者可全額退保，保險公司只能扣除少量工本費。

廣東保監(jiān)局在去年下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)〈商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引〉的通知》，規(guī)定各保險公司和商業(yè)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行客戶投訴、退保等事件“首問負(fù)責(zé)制”，如問題起因在保險產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)首要責(zé)任；如問題起因在保險產(chǎn)品、售后服務(wù)等，則由保險公司承擔(dān)首要責(zé)任。