投資界最常見的10種投融資騙局

對于創(chuàng)業(yè)者來說，在融資過程中會遇到這樣或那樣的融資問題，其中最大的問題是要謹(jǐn)防投融資騙局。那么，究竟有什么樣的投融資騙局?這些投融資騙局中有哪些貓膩?又有哪些違背金融常識的陷阱?請看專家所列的融資騙局

項(xiàng)目考察、評估

項(xiàng)目考查、評估是考驗(yàn)項(xiàng)目方耐心的試水，一般融資從接洽到資金投放周期比較長，前期如果“深度”配合，是后期尤其是中介公司能否拿到傭金，掌控資金和項(xiàng)目雙方局勢的前提，一些騙子公司為生存也會通過這個途徑騙些小錢的，往往這個時候他們什么合同都敢簽。如果你的項(xiàng)目是資源型且基礎(chǔ)很好，記著資金方往往在第一印象就已經(jīng)決定60%以上，細(xì)節(jié)往往是雙方利益的博弈，長時間沒消息很可能是中間周轉(zhuǎn)過長(中間人一旦多肯定不會成功)或早已被資方淘汰，不要多費(fèi)力氣等，要找下一家。評估費(fèi)、茶水費(fèi)出手的時候要考慮最惡劣的情況發(fā)生，先多方搜集一下是否有成功的案例，以及良好的聲譽(yù)。對于某些指定機(jī)構(gòu)評估，或要求先滿足一些所謂“經(jīng)費(fèi)”的問題而轉(zhuǎn)移“注意力”，其實(shí)很多時候都是中介公司要求的，這個時候要注意了。

租賃SBLC

我無法思考明確這個怪圈——租賃信用證，企業(yè)缺少資金的話，外資在“不想動款”的情況下，用銀行票據(jù)給你做投資抵押，而他獨(dú)自承擔(dān)風(fēng)險，你只需要每年付使用成本10%，這很可能只是洗錢。順便插一句，如果是買斷的話，那就是他向你融資了，因?yàn)槟憬o他的是現(xiàn)錢，他用證抵押，而你要用銀行抵押貸款的方式買斷他，你貸的款支出項(xiàng)目用途超過20%就是洗錢。貿(mào)易的信用證是可以的，跟著合同走，必須有真實(shí)的交易背景且有可以控制的風(fēng)險，老外不會隨便開這個出來，他不是傻瓜。如果要接證銀行擔(dān)保的話，那么這和你在接證銀行借款有什么區(qū)別?用你的項(xiàng)目抵押給開證方，想一想對方能劃算么?

各種各樣的機(jī)構(gòu)

銀行中國代表處(UN、US、BVI、HK等)、國際有限公司(私募)、基金會、協(xié)會、融資網(wǎng)站、投資咨詢顧問擔(dān)保有限公司，等等，這些機(jī)構(gòu)只要不是真正自有資金，往往都是虛假的(錢從海外進(jìn)來的時候，按國家政策不是那么簡單的事兒，誰都會說錢在國外)，惡跡斑斑。銀行代表處，基本是不做業(yè)務(wù)(除少數(shù)批準(zhǔn)外，國家也不讓做)，唯一就是提供上市服務(wù)。很多名字起得很響亮的“中國”、“國際”、“華人”之類在海外注冊的公司，經(jīng)查是沒有金融許可證的機(jī)構(gòu)，和所謂的投資咨詢、顧問公司沒什么不同，往往都是花幾千元注冊的空殼公司，依靠一些社會關(guān)系來套項(xiàng)目、圈錢。一些所謂擔(dān)保公司，它們在銀行根本沒有擔(dān)保額度。所謂國外的基金會，其實(shí)他們的實(shí)力和耐心根本沒可能去投資一個具體的實(shí)業(yè)項(xiàng)目，尤其是不了解的，它們的資金是直接去金融圈里(外匯、股票、證券、上市公司的債券等)去滾動，一旦失敗就直接解體了。要記著，在中國投資是有潛在壁壘的。中國國內(nèi)的一些協(xié)會，那些以非正規(guī)手段掛靠的機(jī)構(gòu)，其實(shí)和牙防組并沒有什么不同，這么做只是為了有個號召力圈有錢人的錢罷了，對一般的項(xiàng)目并沒有興趣，唯一感興趣要做的就是造勢。融資網(wǎng)站是最能忽悠人的了，他們以為自己擁有的信息就能左右投資人，其實(shí)有錢的人都不是傻瓜，而瀏覽或者發(fā)布投融資信息的往往都是一些中間人或者非常小額的個人(要這些人出錢投資更困難)。

無抵押貸款、過橋資金、短期借貸

關(guān)于無抵押貸款，請參看銀行貸款章節(jié)，一般人都知道這是不可能的“餡餅”。過橋資金，幾乎所有的企業(yè)都缺乏流動資金(難怪李嘉成也特別重視)，很多所謂的資金方(代表)利用項(xiàng)目方急于需要資金的心理，先把活兒接下來，然后滿大街跑著去找錢，充分調(diào)動老舊裙帶關(guān)系，信息很可能會在很短的時間內(nèi)漫天飛，最終卻耽擱你的時間，你發(fā)出去10條線，最后的答復(fù)可能都是一樣，因?yàn)橘Y金是空的——短期的錢更不好借，尤其在不了解的情況下，根本很難成。

直存款戴帽直存

直存款，就是搶銀行。這一點(diǎn)只要是銀行的人都知道，可為什么還這么熱?因?yàn)楸砻嫔峡矗Y金是沒有風(fēng)險的，資方很樂意睜一眼閉一眼，當(dāng)然僅是表面：任何銀行都遵循存款自愿，取款自由的原則，根據(jù)法律，銀行有義務(wù)支付存款利息和到期歸還本金，所以，你去存款沒錯，錯在銀行和用款企業(yè)合謀將資方的錢調(diào)動到企業(yè)賬戶，雖然銀行的電腦不會出錯，但人是靈活的，這么做和從銀行搶錢沒什么區(qū)別，否則銀行存那么多錢為什么不貸給你呢。對于貼息，銀行肯定是不能給的，否則就是高息攬存，如果企業(yè)用不上錢，肯定是不會吃虧白給的，如果企業(yè)虧損還不上錢，那么上海的社會保險(放心保)的案子是很明顯的了(到最后中介費(fèi)變成受賄是很正常的)，最后都是銀行的壞賬，國有資產(chǎn)的流失。在法制逐步健全的今天，誰還愿意做呢?尤其是沒辦法保密的情況下。還有一種情況的發(fā)生是：私人的錢做這種事情是很不劃算的，即使所謂的貼息夠，但總體回報不高，而對于公司，現(xiàn)金往往是企業(yè)的生命，不會隨便拿出來閑著存給別人，所以，幾乎95%以上的資金是所謂郵政、保險、證券的資金，而這些金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)(拆借)資金根本就是銀行對銀行發(fā)生的，和任何人都沒有關(guān)系(你可以拿國家的錢嗎?)，也不存在某些因?yàn)榇婵畈粔蚨鴽]錢貸款給企業(yè)，真正的原因是企業(yè)不符合條件，或銀行的“頭寸”問題。

(不上網(wǎng))保函、(美元)趴賬款、財政擔(dān)保

保函沒有不上網(wǎng)的，不上網(wǎng)就是假的，是簽字人(如果是銀行官員的話)私下借錢的協(xié)議，銀行將不承擔(dān)任何責(zé)任。上網(wǎng)的保函，和存單一樣，只是你要開數(shù)額的錢都到銀行去了，如果不是你的錢你項(xiàng)目根本用不上。在這種情況下，你還要支付相應(yīng)的費(fèi)用，有這個必要嗎?美元存款趴賬，這種情況下你只是個人頭，底單依然不是你的名字，你沒有支配這個錢的權(quán)利，存單只能當(dāng)廢紙罷了，很多人還幻想著拿這個去貸款。你會花錢買一張紙嗎?財政擔(dān)保，用地方的財務(wù)收入來擔(dān)保投資資金的安全性，最后是國家償還，國家目前銀行里的20多萬億資金還放不出去，有錢可以上股票市場去賺一下，沒必要拉上國家和民眾的權(quán)益為一小撮利益集團(tuán)牟利。擔(dān)保不是一件小事，實(shí)際和出資沒什么兩樣，我想即便是政府也沒這個權(quán)利，如果項(xiàng)目虧損了，償還就相當(dāng)于賣國。

三方委貸、中外合資

我看了不少三方委貸的版本，基本分兩種：銀行版本和銀主版本。大約在近20年前中國政府對于外資是非常歡迎的，但外方?jīng)]有放款權(quán)(金融機(jī)構(gòu)才有的)，國家有關(guān)部門為此制訂了這個方案，銀行的版本里，銀行都不承擔(dān)任何責(zé)任的：你要和用款企業(yè)合作，和我沒任何關(guān)系，我還要收管理費(fèi)。試想，如果是你的錢，僅僅為了把錢給你所不了解的項(xiàng)目或者企業(yè)，而你既不參股，又不管理，又不監(jiān)管，這和把錢扔到水里有什么區(qū)別呢?在所有銀主的版本里，有這么一句貓膩的話：“代收代付”，如果收不到該怎么付?是要拿銀行的錢去填補(bǔ)嗎?這就像是要搶銀行。對于委托貸款，外資更愿意做中外合資，以前外資的優(yōu)惠政策現(xiàn)在已經(jīng)沒了，很多項(xiàng)目根本沒有壁壘，非你不投，外資獨(dú)資不是更好嗎?如果對方合作，有可能是你給他打工，很多人不樂意，外商更多的時候是覺得國人做事不嚴(yán)謹(jǐn)，還不如直接自己操作或找正規(guī)的管理機(jī)構(gòu)更徹底，更何況很多時候外方的技術(shù)比中國先進(jìn)。

存單質(zhì)押

如果有一張存單，在你可以抵押的情況下，從銀行貸款，這種情況和把存單直接給你使用沒什么區(qū)別，資方要多少貼息都沒關(guān)系，就是90%，也還有10%，反正還不了還可以劃存單里的錢，現(xiàn)實(shí)中根本不會有資方這么做。中國國內(nèi)流行的存單質(zhì)押也是存在貓膩的：要銀行出個保證能把存單退還給資方。如果還不了的情況，那么銀行既要劃款，還要把存單退回。那么，這個漏洞算什么呢?只能算是搶銀行。所謂保證，不是銀行的正規(guī)業(yè)務(wù)，即使所謂的關(guān)系有效，到時候也是三敗懼傷(行長首先被X)，真的會有資方為了一點(diǎn)所謂的貼息冒這么大的風(fēng)險嗎?我看最多還是中間人的妄想吧。

不還本，不付息，扶貧款解凍資金增值下線款

套用一句流行的話：效果很轟動，情況很嚴(yán)重，結(jié)果有點(diǎn)玄兒。任何違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律或者非你莫屬的事情，都將屬于奇跡。這種情況輪到一個項(xiàng)目方上的概率不超過1/1000，有錢的人也肯定會有一定的勢力，資金大了都很正規(guī)而不是天方夜譚。即使是小錢，有不需要還的嗎?只是因?yàn)槟愕捻?xiàng)目好?或者得到政府的批文?如果真是賑災(zāi)扶貧的款，都敢用的企業(yè)那也是牛人了。對于下線款，我不想說太多，一句話不可能!真以為這個世界錢太多了找不到項(xiàng)目了嗎?所謂凍結(jié)資金，靠權(quán)力拿到的機(jī)會，這么大的好處輪到項(xiàng)目方頭上的可能，即使這個資金存在(會有嗎?)，概率、成功率有多大?有了這個錢，還需要做項(xiàng)目嗎?美夢難圓啊!

海外上市

中國國內(nèi)為挽救幾乎崩潰的股市，計劃開中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板，慶幸的是大家趕上能喝粥的時候了。而國外這方面的運(yùn)作也很透明和成熟，IPO是很平常的事，很多中國國內(nèi)的中介，利用項(xiàng)目方不懂的心理，往往獅子大開口要多少股份，需知國外對于中介機(jī)構(gòu)(國外叫經(jīng)紀(jì)人)是很有規(guī)矩的，ICC500/600是什么，建議大家自己去看看。上市并不是很神秘的事，你自己都可以做，一個企業(yè)培養(yǎng)這樣個把人才也不是什么難事兒，基本沒什么了不起。(摘自微信“老虎投資匯”)