火球網(wǎng) 讓用戶(hù)用一塊錢(qián)投資上百家平臺(tái)的上千份債權(quán)

“我們能讓用戶(hù)一塊錢(qián)投資上百家平臺(tái)的上千份債權(quán)”，這是與火球網(wǎng)的創(chuàng)始人孟慶彪聊的時(shí)候他說(shuō)的第一句話(huà)。他指的是新版火球網(wǎng)推出的“火球計(jì)劃”的功能。

“火球計(jì)劃”目前提供的債權(quán)幾乎都來(lái)源于P2P平臺(tái)。平臺(tái)方由一位自然人從這些不同的P2P平臺(tái)選擇不同的投資項(xiàng)目進(jìn)行投資，這樣就擁有多個(gè)債權(quán)。這些債權(quán)被打成包形成債權(quán)組合放到火球網(wǎng)上出售。這樣，這位自然人成為債權(quán)轉(zhuǎn)讓人，火球網(wǎng)成為債權(quán)信息對(duì)接平臺(tái)，用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)債權(quán)組合套餐進(jìn)行投資理財(cái)。

因?yàn)榻M合里單個(gè)債權(quán)項(xiàng)目到期或者有新增加等原因，債權(quán)組合套餐里的具體項(xiàng)目和投資收益率實(shí)際每天都在變化，所以，火球網(wǎng)上的債權(quán)收益是每天結(jié)算的。

用戶(hù)可以以天為單位隨時(shí)贖回自己的投資資金，24小時(shí)提現(xiàn)。

這個(gè)贖回的過(guò)程，實(shí)際上是投資用戶(hù)通過(guò)火球網(wǎng)從債權(quán)轉(zhuǎn)讓人那里獲得自己的投資資金和回報(bào)，債權(quán)重新回到債權(quán)轉(zhuǎn)讓人手里，新的投資用戶(hù)則可以進(jìn)來(lái)。如果用戶(hù)不選擇贖回投資資金，那么，投資資金將自動(dòng)繼續(xù)投入到新一天的債權(quán)組合里。

以上就是孟慶彪說(shuō)的，“讓用戶(hù)一塊錢(qián)投資上百家平臺(tái)的上千份債權(quán)”的實(shí)現(xiàn)過(guò)程。這樣做的好處是，將投資風(fēng)險(xiǎn)分散到不同平臺(tái)和不同的項(xiàng)目中，更大程度地降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

“分散投資”恐怕是投資理財(cái)過(guò)程中，人們最常聽(tīng)到的一句話(huà)。但對(duì)單個(gè)投資者來(lái)說(shuō)，這里面仍有許多挑戰(zhàn)其專(zhuān)業(yè)能力和精力的地方。比如投資理財(cái)過(guò)程中的選擇問(wèn)題，投哪些平臺(tái)，選擇哪些項(xiàng)目進(jìn)行組合？選擇多少個(gè)項(xiàng)目才能產(chǎn)生正向收益的？投那么多的項(xiàng)目甚至平臺(tái)，管理得過(guò)來(lái)嗎？

而且，還有一個(gè)可行性的問(wèn)題。以P2P平臺(tái)為例，大多數(shù)P2P平臺(tái)都有起投資金的要求，有的要求50，有的要求1000等等，標(biāo)準(zhǔn)不一。對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，自己直接在這些平臺(tái)上投資，則投資平臺(tái)越分散，可能需要的投資資金就越多。比如，只有100塊錢(qián)的資金，想去做分散投資，幾乎是不可能實(shí)現(xiàn)的。

“火球計(jì)劃”的投資，實(shí)際上就是幫助用戶(hù)以最低的資金門(mén)檻，實(shí)現(xiàn)一次性地分散投資。而且，是投資于多個(gè)平臺(tái)的多個(gè)項(xiàng)目。選擇的問(wèn)題則交給平臺(tái)。

火球網(wǎng)做這個(gè)選擇，實(shí)際上是基于兩套基本的系統(tǒng)：理財(cái)搜索、篩選模型和組合模型。

第一次見(jiàn)到火球網(wǎng)這個(gè)產(chǎn)品的時(shí)候，它的最初形態(tài)其實(shí)就是一個(gè)理財(cái)搜索工具，而且那時(shí)也是專(zhuān)門(mén)針對(duì)P2P平臺(tái)的產(chǎn)品做搜索和評(píng)估?；鹎蚓W(wǎng)目前就是基于這樣一套系統(tǒng)，找到不同的P2P平臺(tái)和項(xiàng)目，并獲取其數(shù)據(jù)，然后用自己的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型對(duì)這些平臺(tái)和項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，然后做選擇、購(gòu)買(mǎi)，再放入火球計(jì)劃的債權(quán)組合當(dāng)中。在組合的過(guò)程當(dāng)中，也會(huì)按照項(xiàng)目的期限、金額等進(jìn)行組合。

這樣兩套模型系統(tǒng)的作用就在于提高債權(quán)組合的收益，降低整體的風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)更多是針對(duì)平臺(tái)、準(zhǔn)確地說(shuō)是債權(quán)轉(zhuǎn)讓人而言的，因?yàn)橛脩?hù)的投資風(fēng)險(xiǎn)很大程度上已經(jīng)在組合內(nèi)部對(duì)沖掉了。

由于選擇或者組合不當(dāng)對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓人可能造成的風(fēng)險(xiǎn)在于，比如其中某些債權(quán)所在的平臺(tái)跑路、倒閉，債權(quán)轉(zhuǎn)讓人的相應(yīng)債權(quán)投入就損失掉了。這樣的損失達(dá)到一定的數(shù)值，如果超出了債權(quán)人的資金承受能力，就是債權(quán)轉(zhuǎn)讓人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。所以，他在選擇的時(shí)候，其實(shí)也需要做多個(gè)選擇，分散、對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。另外的風(fēng)險(xiǎn)，比如債權(quán)組合中的項(xiàng)目到期的時(shí)間比較集中，那么，債權(quán)人可能面臨集中的贖回需求。這樣，資金鏈的壓力也是較大的。因此，理財(cái)搜索、篩選模型和組合模型，實(shí)際上是火球網(wǎng)這種模式的主要支撐力。

而在目前階段，為了使用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)債權(quán)的理財(cái)資金與現(xiàn)有的債權(quán)組合套餐里的組合數(shù)量相平衡，火球計(jì)劃給投資用戶(hù)設(shè)定了一個(gè)1000元的投資上限。孟慶彪介紹，隨著債權(quán)組合里的項(xiàng)目增多，這個(gè)限額會(huì)有所調(diào)整甚至取消。

在盈利模式方面，目前火球網(wǎng)不對(duì)用戶(hù)和P2P平臺(tái)收取費(fèi)用，只是在用戶(hù)提現(xiàn)時(shí)收取每筆體現(xiàn)2元的手續(xù)費(fèi)。

目前，火球網(wǎng)已經(jīng)獲得天使投資。

火球網(wǎng)的三位聯(lián)合創(chuàng)始人都是85后。孟慶彪到日本早稻田大學(xué)念完機(jī)器學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘方向的研究生后，回國(guó)進(jìn)入了一家互聯(lián)網(wǎng)公司，該公司后來(lái)被收購(gòu)。他之后進(jìn)入百度做產(chǎn)品經(jīng)理。

離開(kāi)百度之后，孟慶彪找到自己的中學(xué)同學(xué)和同事，三人一起創(chuàng)業(yè)。他的同學(xué)在美國(guó)獲得博士學(xué)位之后到聯(lián)合國(guó)實(shí)習(xí)，回國(guó)之后就加入到孟慶彪的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)。另一位是孟慶彪的前同事，北航的計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)研究生。