楊再平：綠色經(jīng)濟(jì)生根發(fā)芽

　　2007年7月，國(guó)家環(huán)?？偩?、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了綠色信貸政策《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》。明確表示，商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)，將依據(jù)國(guó)家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開(kāi)發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率；而對(duì)污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。目的是通過(guò)商業(yè)銀行的限貸行為為“兩高一剩”企業(yè)構(gòu)筑“綠色壁壘”。

　　這項(xiàng)政策的推出意味著，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展正面臨一次轉(zhuǎn)型，從此環(huán)境保護(hù)等社會(huì)目標(biāo)將會(huì)融入到銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，轉(zhuǎn)變了以往追求利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)理念，而是實(shí)現(xiàn)尋求公益社會(huì)整體利益的最大化，是銀行業(yè)履行社會(huì)責(zé)任的一項(xiàng)重要舉措。

　　綠色信貸對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)“又好又快”發(fā)展起到促進(jìn)作用。在資源的價(jià)格機(jī)制尚沒(méi)理順，環(huán)境稅還未啟動(dòng)以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整也沒(méi)有完成的情況下，引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國(guó)家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，對(duì)污染企業(yè)釜底抽薪，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”。

　　近日，記者專訪了中國(guó)銀行（愛(ài)股,行情,資訊）業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平先生，請(qǐng)他講述綠色信貸如何成為金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的重要保證。

　　綠色信貸的階段成果

　　綠色信貸主要通過(guò)金融杠桿來(lái)實(shí)現(xiàn)環(huán)保調(diào)控，是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)有力契機(jī)。綠色信貸政策的出臺(tái)，既為金融支持資源經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型提供了政策機(jī)遇，又對(duì)金融業(yè)如何適應(yīng)變化提出了現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。近年來(lái)，隨著政府對(duì)企業(yè)污染環(huán)境的責(zé)任追究日趨嚴(yán)格，因污染企業(yè)關(guān)停帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大，綠色信貸政策的出臺(tái)試圖通過(guò)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整推動(dòng)銀行業(yè)防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

　　“國(guó)際上已經(jīng)有項(xiàng)目融資通行的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)有關(guān)部門正在研究制定符合中國(guó)國(guó)情的綠色信貸指南，為深化綠色信貸提供技術(shù)支持。目前，商業(yè)銀行在選擇信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)該參照國(guó)家控制“兩高”項(xiàng)目的產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策和準(zhǔn)入條件，同時(shí)還應(yīng)結(jié)合用地預(yù)審、環(huán)境影響評(píng)價(jià)的情況，以及區(qū)域整體規(guī)劃和污染排放指標(biāo)要求，嚴(yán)格執(zhí)行審批程序。”楊會(huì)長(zhǎng)說(shuō)。

　　過(guò)去對(duì)環(huán)境事故的懲罰多采用單一的行政手段，效果不太理想。綠色信貸政策的出臺(tái)使得銀行業(yè)能夠采用經(jīng)濟(jì)手段增加違法排污企業(yè)獲取資金的成本，從資金鏈上控制高耗能高污染企業(yè)對(duì)環(huán)境的污染，在懲罰環(huán)境污染施害方面具有“治本”的效果。

　　國(guó)務(wù)院的節(jié)能減排方案指出，信貸是控制高耗能、高污染行業(yè)過(guò)快增長(zhǎng)的兩大閥門之一?，F(xiàn)時(shí)企業(yè)的資金多半來(lái)源于銀行貸款，因此，如果能直接或間接斬?cái)?ldquo;兩高”企業(yè)的資金鏈條，那么，這將大大增加它們的融資成本。這種方式比起采取直接的“關(guān)停并轉(zhuǎn)”和“區(qū)域限批”等行政性手段來(lái)，既達(dá)到了懲罰污染企業(yè)的目的，有效限制企業(yè)的污染行為，又不會(huì)對(duì)市場(chǎng)資源配置的效率產(chǎn)生扭曲。

　　“然而，綠色信貸目前只是取得了局部性、階段性的成果，與預(yù)期的目標(biāo)相比還有不小的距離。綠色信貸政策的推進(jìn)有一些體制機(jī)制上的障礙。”盡管已經(jīng)取得了部分成效，楊會(huì)長(zhǎng)表示，綠色信貸的開(kāi)展仍然存在以下幾點(diǎn)不足：

　　第一，我國(guó)資本市場(chǎng)以間接融資為主，由于我國(guó)還處于工業(yè)化中后期，一些高污染、高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)仍然是地方政府稅收和商業(yè)銀行盈利的重要來(lái)源，因此大幅度削減信貸規(guī)模勢(shì)必遭遇相關(guān)利益者的抵制。

　　第二，信息溝通機(jī)制和有效性有待完善。一些地方環(huán)保部門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法信息針對(duì)性不強(qiáng)、時(shí)效性不夠，不能適應(yīng)銀行審查信貸申請(qǐng)的具體需要，影響綠色信貸執(zhí)行效果；同時(shí)，商業(yè)銀行還不能提供使用環(huán)境信息的反饋情況，沒(méi)有真正做到數(shù)據(jù)共享；商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的專門人員、機(jī)構(gòu)及制度，信貸工作人員對(duì)環(huán)保法律法規(guī)、政策了解不足，制約了綠色信貸深入。

　　第三，“綠色信貸”的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，降低了“綠色信貸”措施的可操作性。

　　第四，缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于環(huán)境保護(hù)做得好的企業(yè)缺少鼓勵(lì)性經(jīng)濟(jì)扶持政策，不能有效吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項(xiàng)目。

　　為此，銀行業(yè)協(xié)會(huì)一直在以下幾個(gè)方面進(jìn)行努力，讓綠色綠貸在我國(guó)得到蓬勃發(fā)展。

　　首先，進(jìn)一步完善環(huán)保與金融部門的信息溝通和共享機(jī)制。一方面，加大與國(guó)家環(huán)保部門、銀行監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，建立企業(yè)環(huán)保信息日常溝通機(jī)制和企業(yè)環(huán)保信息監(jiān)測(cè)機(jī)制。各級(jí)環(huán)保部門應(yīng)將建設(shè)項(xiàng)目審批情況以及排污企業(yè)的查處情況向社會(huì)公布，及時(shí)通報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、銀監(jiān)部門和金融機(jī)構(gòu)。各級(jí)環(huán)保部門、金融機(jī)構(gòu)及貸款企業(yè)還可以定期舉行聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)企業(yè)貸款發(fā)放、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、污染控制等情況，使各方都能動(dòng)態(tài)地掌握綠色貸款的走向。

　　另一方面，要把企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。環(huán)保部門通過(guò)對(duì)企業(yè)的節(jié)約能源、減少排放等環(huán)境行為進(jìn)行核查，評(píng)定出“環(huán)保”等級(jí)，納入金融征信系統(tǒng)，并作為能否給予企業(yè)貸款、給予多少貸款的評(píng)價(jià)因素之一。”

　　在未來(lái)，銀監(jiān)會(huì)還將向各大商業(yè)銀行公布國(guó)家環(huán)?？偩痔幜P的企業(yè)名單和“流域限批”的名單，要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格控制對(duì)這些企業(yè)和區(qū)域的貸款。

　　其次，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行和政策性銀行的信貸指導(dǎo)。充分借鑒赤道原則及其主要行業(yè)的環(huán)境、健康和安全指南，制定出適合我國(guó)國(guó)情的綠色信貸指導(dǎo)目錄、污染行業(yè)信貸指南。通過(guò)研究劃分企業(yè)環(huán)境違法和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，更好地為銀行評(píng)貸審貸提供支持。

　　再次，加快環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策制定，與環(huán)保信貸政策形成合力。按照建立科學(xué)發(fā)展的機(jī)制要求，繼續(xù)加快研究環(huán)境稅、生態(tài)補(bǔ)償、綠色證券、綠色貿(mào)易、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)等環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策。

　　“綠色信貸在我國(guó)得以‘生根發(fā)芽’的政策環(huán)境正在不斷地完善。”楊會(huì)長(zhǎng)說(shuō)。

　　商業(yè)銀行大力響應(yīng)

　　綠色信貸政策推行一年多來(lái)，取得了顯著效果。2007年主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向“高耗能、高污染”行業(yè)發(fā)放的中長(zhǎng)期新增貸款比上年減少525億元，同比下降13.6個(gè)百分點(diǎn)。

　　為將國(guó)家節(jié)能減排各項(xiàng)要求落到實(shí)處，銀監(jiān)會(huì)去年7月和11月先后發(fā)布了《關(guān)于防范和控制耗能高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》和《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)嚴(yán)格控制高耗能、高污染行業(yè)的信貸投放進(jìn)行了具體規(guī)定。針對(duì)綠色信貸中環(huán)保與金融部門信息溝通不暢的現(xiàn)狀，今年3月，環(huán)?？偩?、銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了《信息交流與共享協(xié)議》，首次建立國(guó)家環(huán)保部門與宏觀經(jīng)濟(jì)部門的信息共享機(jī)制。目前，綠色信貸政策還在進(jìn)一步完善中。

　　“綠色信貸政策出臺(tái)后，得到了中央金融監(jiān)管部門和部分金融機(jī)構(gòu)的大力支持，許多商業(yè)銀行積極響應(yīng)，采取了多種措施。”當(dāng)記者問(wèn)及推行綠色信貸的反響時(shí)，楊會(huì)長(zhǎng)表示，各商業(yè)銀行已經(jīng)紛紛用行動(dòng)予以大力支持。

　　中國(guó)工商銀行于去年9月率先出臺(tái)了《關(guān)于推進(jìn)“綠色信貸”建設(shè)的意見(jiàn)》，提出要建立信貸的“環(huán)保一票否決制”，對(duì)不符合環(huán)保政策的項(xiàng)目不發(fā)放貸款。工行系統(tǒng)對(duì)法人客戶進(jìn)行了“環(huán)保信息標(biāo)識(shí)”，初步形成了客戶環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。此外，還對(duì)客戶進(jìn)行分級(jí)分類管理，對(duì)環(huán)保優(yōu)良企業(yè)加大信貸支持。截至今年4月底，環(huán)保合格企業(yè)占客戶總數(shù)的98.6%，“綠色貸款”額占境內(nèi)法人客戶全部貸款余額的99.1%；由國(guó)家環(huán)?？偩终J(rèn)定的環(huán)境友好、環(huán)保合格企業(yè)，占到了境內(nèi)法人客戶總數(shù)的96.3%和貸款余額的97.4%。

　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)“兩高一剩”行業(yè)實(shí)行客戶名單制管理和行業(yè)限額管理，將企業(yè)環(huán)保信息作為信貸業(yè)務(wù)審查基本內(nèi)容之一。

　　國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行一方面嚴(yán)格控制向“兩高”行業(yè)貸款，另一方面建立了“節(jié)能減排專項(xiàng)貸款”，著重支持水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理工程等八個(gè)方面，環(huán)保貸款發(fā)放額年均增長(zhǎng)35.6%。

　　外資銀行在踐行綠色信貸方面也開(kāi)始發(fā)揮重要作用，比如荷蘭銀行按照中國(guó)有關(guān)環(huán)保法規(guī)并結(jié)合赤道原則，開(kāi)展了一系列綠色貸款融資工作。

　　“推行綠色信貸在一定時(shí)期內(nèi)會(huì)使銀行失去一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，不可避免地會(huì)流失一部分高能耗、高污染的客戶，自身盈利能力將受到一些影響。對(duì)此，商業(yè)銀行應(yīng)積極轉(zhuǎn)型，利用綠色信貸政策與國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策相銜接，轉(zhuǎn)而支持與節(jié)能減排相關(guān)的企業(yè)和項(xiàng)目，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中的行業(yè)布局，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。”

　　在目前商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)中，房地產(chǎn)、“兩高一剩”等受國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的行業(yè)貸款收入比重比較大。“但是，也應(yīng)注意到，國(guó)家在遏制這些行業(yè)盲目擴(kuò)張的同時(shí)，也在大力支持節(jié)能環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、高新技術(shù)等產(chǎn)行業(yè)。商業(yè)銀行在這些行業(yè)的融資中可以大有作為，從而能夠有效緩解資金投放壓力的問(wèn)題。”

　　因此，楊會(huì)長(zhǎng)強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)積極探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理模式，加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、結(jié)構(gòu)化融資、融資租賃等金融服務(wù)。在國(guó)家大力推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策下，資源型產(chǎn)業(yè)、高耗能產(chǎn)業(yè)的技術(shù)改造動(dòng)能增加，采用新技術(shù)、新工藝的節(jié)能降耗項(xiàng)目新上進(jìn)度加快，為金融支持提供了新的發(fā)展機(jī)遇。

　　積極向綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

　　2003年發(fā)起的赤道原則，其重要意義在于它第一次把項(xiàng)目融資中模糊的環(huán)境和社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)明確化、具體化，為銀行評(píng)估和管理環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)提供了一個(gè)操作指南。隨著其在國(guó)際項(xiàng)目融資市場(chǎng)中的廣泛應(yīng)用，赤道原則已經(jīng)逐漸成為國(guó)際項(xiàng)目融資中的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)際慣例。

　　國(guó)際經(jīng)驗(yàn)證明，越來(lái)越多的政府和國(guó)際組織傾向于運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿來(lái)引導(dǎo)環(huán)保。政府主要利用稅收、價(jià)格、信貸等經(jīng)濟(jì)手段來(lái)迫使企業(yè)將污染成本內(nèi)部化，從而達(dá)到事前自愿減少污染，而不是事后再對(duì)污染進(jìn)行治理。和傳統(tǒng)的行政手段相比，環(huán)境經(jīng)濟(jì)手段具有節(jié)省行政成本、優(yōu)化資金配置、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、提升公眾參與水平等多項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)。

　　比較而言，目前綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等。

　　為了能夠更好的借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，國(guó)家環(huán)?？偩?008年1月25日與世界銀行國(guó)際金融公司簽署合作協(xié)議，共同制定符合中國(guó)實(shí)際的綠色信貸環(huán)保指南，為深化中國(guó)綠色信貸提供支持。隨后，又與國(guó)際金融公司合作，推出一批針對(duì)污染減排重點(diǎn)行業(yè)的綠色信貸指南，使商業(yè)銀行在審查信貸項(xiàng)目時(shí)能夠明確有關(guān)行業(yè)的環(huán)保要求，共同推進(jìn)中國(guó)的環(huán)境保護(hù)。

　　興業(yè)銀行（愛(ài)股,行情,資訊）已于今年2月宣布，將在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候宣布接受赤道原則。與此同時(shí)，中國(guó)建設(shè)銀行（愛(ài)股,行情,資訊）也正積極開(kāi)展相關(guān)實(shí)施準(zhǔn)備研究工作，加快信貸政策與赤道原則的接軌，在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中充分考慮環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)因素，按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)把控信貸資產(chǎn)的投放配置，確保貸款項(xiàng)目以對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)任的方式運(yùn)轉(zhuǎn)，努力打造一家最具社會(huì)責(zé)任感的綠色銀行。

　　這些消息表明，綠色信貸正在推動(dòng)我國(guó)向綠色經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型。

　　同時(shí)，綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行的信貸限制在一定程度上會(huì)刺激對(duì)民間融資的需求，這會(huì)大大促進(jìn)民間金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大。民間金融機(jī)構(gòu)的信貸行為也會(huì)在綠色信貸的指引下進(jìn)一步規(guī)范，更具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　環(huán)保問(wèn)題并非一時(shí)一事，環(huán)保部門和金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)手是以綠色信貸為樣本，運(yùn)用政府各部門和社會(huì)組織的職能，沖破重重阻力，走出一條聯(lián)合執(zhí)法和督察治污之路，從而形成環(huán)保統(tǒng)一監(jiān)督、部門齊抓共管的新機(jī)制。但環(huán)保問(wèn)題不可能靠一兩家環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)就能完全解決的，因此在環(huán)保與信貸聯(lián)手組合之后，還應(yīng)該有更多務(wù)實(shí)的新形式。

　　綠色信貸已經(jīng)成為全球金融業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)，銀行業(yè)要積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，努力創(chuàng)新金融工具，拓展綠色融資服務(wù)領(lǐng)域，建立以可持續(xù)發(fā)展為目標(biāo)的綠色金融體系，切實(shí)為我國(guó)節(jié)能環(huán)保事業(yè)的發(fā)展提供便捷高效的融資服務(wù)，在實(shí)踐綠色信貸中謀求社會(huì)和諧與科學(xué)發(fā)展。

　　“中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)將采取三位一體的方式推動(dòng)綠色信貸的推廣實(shí)施。首先，積極營(yíng)造有利于綠色信貸的輿論氛圍；其次，通過(guò)自律工作委員會(huì)，對(duì)會(huì)員單位的信貸行為進(jìn)行約束；再次，我們還將開(kāi)展綠色信貸調(diào)研，了解綠色信貸政策的實(shí)際執(zhí)行情況，制定相應(yīng)的公約促進(jìn)綠色信貸體系的完善。”

　　楊會(huì)長(zhǎng)對(duì)未來(lái)充滿了信心：“我們相信，綠色信貸政策符合社會(huì)發(fā)展潮流，適應(yīng)了能源等行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。綠色信貸政策的實(shí)施不僅有利于改善我們的生存環(huán)境，也將極大地推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。”