觀察：融資詐騙已成專業(yè)產業(yè)鏈

　　“融資陷阱”緣何成“生死劫”？

　　最近一段時期，一些騙子公司借為中小企業(yè)融資為名行騙的事件屢屢出現(xiàn)，而他們利用的恰恰是中小企業(yè)急于融資的急迫心情，現(xiàn)實當中，中小企業(yè)融資難，究竟難到了什么程度？面對這些難題，我們應該從制度上為中小企業(yè)提供怎樣的幫助？央視經濟頻道主持人王小丫與著名財經評論員何帆和張鴻共同評論。

　　報名費、咨詢費、中介費，名目繁多，引資、融資、增資，騙術翻新，融資難，難倒的為何總是中小企業(yè)？

　　何帆：供給不足造成融資騙局

　　(《今日觀察》評論員)

　　這些中小企業(yè)家的江湖閱歷也是非常豐富的，為什么還會上當受騙呢？主要還是因為現(xiàn)在太著急了，病急亂投醫(yī)，凡是騙子很多的市場，一定是這個市場出了問題。經濟學上講，就是因為供給不足。因為現(xiàn)在中小企業(yè)融資很難，所以在中小企業(yè)貸款市場上，是一個典型的賣方市場，中小企業(yè)要到銀行去貸款，第一得認識熟人，第二得提供各種各樣的資料，而且手續(xù)太繁瑣。這個時候如果有資質的賣家很少，那些賣假冒偽劣產品的騙子就開始大行其道。

　　廣東中小企業(yè)的貸款，到現(xiàn)在已經下降了60%，浙江可能也是這樣的一個數(shù)字，所以中小企業(yè)要付出的財務費用越來越高。在財務費用里，主要增加的就是利息支出的費用。有一些中小企業(yè)，現(xiàn)在利息支出的費用，已經增加了50%以上，本來他們就已經很困難，現(xiàn)在融資難的這個問題，更加讓他們雪上加霜。

　　張鴻：融資詐騙已成專業(yè)產業(yè)鏈

　　(《今日觀察》評論員)

　　之所以中小企業(yè)會屢屢成為他們的“肥肉”， 第一是因為這個“肥肉”，吃起來很安全，因為他們做得非常專業(yè)。第二是因為這個“肥肉”吃起來很容易。他們做的是一個非常專業(yè)的產業(yè)鏈，就是這個企業(yè)特別需要投資，我就冒充國外的大企業(yè)的代理人，給你投資，整個的流程是非常規(guī)范的。中小企業(yè)根本不明白，即使大企業(yè)，也看不出其中的破綻。一開始考察，我們得去企業(yè)去看一看你的項目，去的幾個人的費用你要承擔。接下來會有項目受理費，然后請一幫專家來對項目進行評估，做出要馬上要投資的意向，然后最狠的是，我要你的保證金，如果我要投資五個億，那你得給我10%，或者20%，30%的保證金，所以好像這些騙子是在雪中送炭，其實是趁火打劫。

　　張鴻：中小企業(yè)融資過去難，現(xiàn)在依然難，甚至更難

　　(《今日觀察》評論員)

　　中小企業(yè)融資過去難，現(xiàn)在依然難，甚至更難。比如說一個老板，有一個200萬的項目，他找銀行去貸款，需要五家聯(lián)保，就是找了五個企業(yè)，一起去擔保，去貸款，然后銀行考察好幾次，到生意已經沒了，貸款還沒有申請下來。武漢有一個數(shù)字是12萬戶中小企業(yè)，七成以上從來沒有在銀行貸過款 。武漢新增貸款里面，公共設施、交通運輸、制造業(yè)和房地產是主要流向，都是配合國家刺激經濟的，中小企業(yè)其實在這里頭，能不能分到一杯羹呢，可能原來你有肉，我還能喝一點湯，現(xiàn)在肉多了，國有企業(yè)占得多了，湯反而溢出來，我可能喝的湯反而少了。

　　無抵押、低額度、高風險，中小企業(yè)貸款面臨怎樣的制度困境？政府出手，銀行參與，破解中小企業(yè)融資難題，究竟需要怎樣的創(chuàng)新？[page]

　　何帆：國外窮人銀行能提供很好的啟示

　　(《今日觀察》評論員)

　　中小企業(yè)現(xiàn)在融資難，是非不能也，乃不為也，我們看到有很多解決中小企業(yè)貸款的成功案例，得到諾貝爾和平獎的，尤努斯專門辦了一個窮人的銀行。窮人的風險應該很高吧，但是他這個銀行，不良貸款的比率比我們現(xiàn)在很多商業(yè)銀行做得還好。他的辦法也很簡單，有一點像中國傳統(tǒng)上用的保押制度，比如說你要貸款，那么你和四家鄰居組成一個小的團隊。如果你到時候還不了款，那這四個鄰居也都不能夠再借款。所以那四個鄰居就會有壓力來督促你到時候來還款。

　　所以這個時候實際上是有辦法的。

　　張鴻：銀行應公平對待國有大企業(yè)和中小企業(yè)

　　(《今日觀察》評論員)

　　政府在這里其實還有很多事情可以做。從銀行角度來說，我也認為是這樣。既使是國有銀行，他們從商業(yè)的角度來考慮，降低自己的風險等等這些行為是可以理解的，但是如果你承擔刺激經濟的一個國家責任的話，那起碼不能夠重視國有，輕視民有，起碼應該是公平的，甚至應該向中小企業(yè)傾斜。

　　李揚：應從五方面支持中小企業(yè)發(fā)展

　　(中國社科院金融研究所所長，《今日觀察》特約評論員)

　　一個就是政策性金融和商業(yè)性金融共舉，第二是硬環(huán)境和軟環(huán)境要同時并舉。比如說各種信息，各種各樣的管理規(guī)則，比如說一種社會性的，會計、審計服務等等，因為這些東西，是小企業(yè)本身缺乏的。第三我覺得是正規(guī)金融和民間金融并舉?？陀^地說世界各國的小企業(yè)，它的融資來源，很重要的一塊是來自非正規(guī)金融。另外他們的資金需求，也非常的個性化和區(qū)域化，這個時候就需要有一些很個性化，很區(qū)域化的非正規(guī)金融為他們服務。第四就是資金的性質問題，從中國的情況來看，對人們各種各樣的私人創(chuàng)業(yè)的支持不夠，中國這種為小企業(yè)投股本的融資的渠道，非常的不暢。第五個問題就是各種各樣的服務，需要政府投入一些資金，為整個小企業(yè)融資提供一個非常好的環(huán)境。

　　李子彬：中小企業(yè)要加強信用建設

　　(中國中小企業(yè)協(xié)會會長，《今日觀察》特約評論員)

　　中小企業(yè)一定要加強本身的信用建設，使得投資機構，使得銀行貸款者，能夠對企業(yè)的貸款能放心。商業(yè)銀行要加強為中小企業(yè)服務的意識，強化銀行本身的風險防范的體制，要設專門給中小企業(yè)的貸款機構，這個需要銀行體制創(chuàng)新，需要它的業(yè)務創(chuàng)新。另外要大力發(fā)展中小銀行，發(fā)展區(qū)域性的，行業(yè)性的，中小企業(yè)銀行。

　　何帆：小企業(yè)才是中國經濟最富有生命力群體

　　(《今日觀察》評論員)

　　現(xiàn)在這些國有商業(yè)銀行，想當國際性的大銀行，想把客戶集中在這些大客戶，比如大企業(yè)，國有企業(yè)，地方政府，還有就是一心想去學國外的經驗。

　　但是現(xiàn)在回頭來看，要想在中國當一個成功的金融企業(yè)，不是說我們只需要這些大的銀行，也不能只盯著大的企業(yè)，小企業(yè)才是中國經濟最富有生命力的群體，還有我們要有一個本土的創(chuàng)新，要解決中小企業(yè)融資難的問題，抄別人的經驗是沒用的。最關鍵的一點，還是要腳踏實地，當你把眼睛投向真正的現(xiàn)實的時候，你會發(fā)現(xiàn)，解決問題的辦法總是比問題多的。

　　張鴻：中小企業(yè)是國家經濟的命脈

　　(《今日觀察》評論員)

　　我們要站得高一點，把中小企業(yè)的融資難的問題，上升一個高度，從國家經濟發(fā)展的戰(zhàn)略角度來看待它，我給你幾個數(shù)字，一個是90%多的中國企業(yè)，都是中小企業(yè)，這90%多的中小企業(yè)，解決了75%的中國人的就業(yè)，它在GDP當中占了60%多的份額。它真的是國家經濟的命脈。