信用卡“潛規(guī)則”遭禁 激活方可收費(fèi)

　　銀監(jiān)會(huì)規(guī)范信用卡發(fā)卡，禁止銀行向未成年人發(fā)卡、單純以發(fā)卡量作員工考核指標(biāo)

　　銀行此前向沒(méi)有固定收入的學(xué)生濫發(fā)信用卡，也導(dǎo)致了信用卡業(yè)務(wù)不良率激增。昨日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知給銀行戴起了“緊箍咒”，禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，給已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來(lái)源方的書面同意。

　　不再單以發(fā)卡量考核營(yíng)銷員

　　在過(guò)去五年，信用卡發(fā)卡量成了商業(yè)銀行最關(guān)心的一個(gè)業(yè)績(jī)指標(biāo)。而銀行對(duì)信用卡營(yíng)銷員一直以發(fā)卡量作為考核指標(biāo)，也導(dǎo)致?tīng)I(yíng)銷員不顧申請(qǐng)人的資質(zhì)情況，大量發(fā)卡。銀監(jiān)會(huì)昨天在通知里明確要求，禁止銀行對(duì)營(yíng)銷人員實(shí)施單純以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)的激勵(lì)機(jī)制。

　　“信用卡授信過(guò)度是目前信用卡市場(chǎng)的一個(gè)重要問(wèn)題。”某股份制銀行人士向記者表示，此前央行的數(shù)據(jù)也顯示了信用卡業(yè)務(wù)壞賬率上升，截至今年一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額49.7億元，同比增加133.1％。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，各家銀行應(yīng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人的資信水平和還款能力進(jìn)行盡職調(diào)查，申請(qǐng)人需要擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來(lái)源，或提供可靠的還款保障。“如果在其他銀行已經(jīng)有信用卡，但是申請(qǐng)人的還款能力與持有的信用卡累計(jì)授信額度之間有較大差距，銀行應(yīng)嚴(yán)格控制再發(fā)卡。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　不向未成年人發(fā)信用卡

　　銀監(jiān)會(huì)還提高了對(duì)學(xué)生的發(fā)卡門檻，對(duì)于18歲以下的學(xué)生，銀行將不允許向其發(fā)放信用卡。不過(guò)銀監(jiān)會(huì)并沒(méi)有全盤禁止向?qū)W生發(fā)卡，銀行向滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，必須要經(jīng)由父母等第二還款來(lái)源方的書面同意。

　　早在2002年，招商銀行發(fā)行了第一張針對(duì)學(xué)生的信用卡，隨后多家銀行都在信用卡“跑馬圈地”中將發(fā)卡的目標(biāo)人群瞄向了校園。由于信用卡業(yè)務(wù)的不良率明顯上升，今年包括招行、中信銀行等都叫停了學(xué)生信用卡的辦理，也有銀行抬高了申請(qǐng)門檻或降低信用額度。一位銀行人士表示，學(xué)生可以申辦信用卡的附屬卡，由家長(zhǎng)拿主卡，學(xué)生拿副卡，可以防止學(xué)生過(guò)度透支，也能解決用卡需求。

　　信用卡沒(méi)激活銀行不得扣費(fèi)

　　此前，有部分銀行對(duì)信用卡沒(méi)有激活也收取年費(fèi)，受到消費(fèi)者的質(zhì)疑。銀監(jiān)會(huì)此次明確要求持卡人激活信用卡之前，銀行不能收取任何費(fèi)用。

　　而一般銀行營(yíng)銷人員在推銷各類信用卡時(shí)，也往往只描述卡的用途，對(duì)于費(fèi)用避而不談。營(yíng)銷人員未來(lái)也必須告知申請(qǐng)人有關(guān)信用卡的收費(fèi)政策、計(jì)罰息政策，提示所申請(qǐng)的信用卡產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)于此前備受爭(zhēng)議的銀行收取短信通知費(fèi)，銀監(jiān)會(huì)并未對(duì)收費(fèi)模式作出要求，僅表示銀行可通過(guò)適當(dāng)方式為消費(fèi)者提供信用卡賬單通知和還款提醒服務(wù)。

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　　發(fā)卡員“掃樓”完成發(fā)卡量

　　目前銀行間信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，在信用卡推廣“前線”工作的發(fā)卡員壓力很大，因?yàn)樗麄兪杖牒桶l(fā)卡量直接掛鉤。有發(fā)卡員爆料，銀行對(duì)發(fā)卡量有硬性規(guī)定，一般是60到80張，少發(fā)一張，就從底薪扣相應(yīng)的錢，超額也會(huì)有相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。為此，他們不得不整天在外掃樓（推銷銀行卡的最主要方式），一天要掃好幾個(gè)樓，每棟樓至少要10層。