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2009-09-15 19:16:12      挖貝網(wǎng)

　　陳景功： 中小企業(yè)可從建行獲方便貸款

　　對(duì)中小企業(yè)的融資問題，一是政府及社會(huì)各界越來越重視和關(guān)注，二是銀行在不斷完善經(jīng)營(yíng)管理，不少銀行都設(shè)立了專門服務(wù)于中小企業(yè)的部門和專業(yè)機(jī)構(gòu)。因此，不少好的中小企業(yè)已經(jīng)成為各家金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的熱點(diǎn)。

　　對(duì)建行而言，從2005年開始我們就把中小企業(yè)作為發(fā)展戰(zhàn)略列入發(fā)展規(guī)劃，納入了建設(shè)銀行發(fā)展綱要，我們規(guī)定了每年對(duì)小企業(yè)貸款增長(zhǎng)速度不低于上一年，對(duì)于小企業(yè)貸款增長(zhǎng)速度在當(dāng)年的增長(zhǎng)速度里面不低于整個(gè)對(duì)公司業(yè)務(wù)貸款發(fā)展速度，列入了公司發(fā)展規(guī)劃。

　　同樣在機(jī)構(gòu)建設(shè)方面、在金融模式方面也做了有力探索。目前總行設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)部，二級(jí)分行和省的一級(jí)分行也設(shè)立了小企業(yè)專門服務(wù)部門，在二級(jí)分行設(shè)立了小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心，目前在98個(gè)城市設(shè)立了104個(gè)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心，專職的小企業(yè)客戶經(jīng)理接近2000人。

　　另外是產(chǎn)品，對(duì)小企業(yè)除了服務(wù)方法，更重要是服務(wù)產(chǎn)品。如建行的產(chǎn)品“速貸通”，在國(guó)內(nèi)比較領(lǐng)先，開始比較早，目前做的規(guī)模也比較大，獨(dú)創(chuàng)了一個(gè)產(chǎn)品，對(duì)客戶不評(píng)級(jí)，也沒有授信額度，凡是有適合的抵押物，到建行很快拿到貸款，這在國(guó)際上也是不多的?！俺砷L(zhǎng)之路”產(chǎn)品系列是針對(duì)產(chǎn)權(quán)清晰，管理規(guī)范，發(fā)展前景較好，信息充分的這些小企業(yè)，采取先評(píng)級(jí)，再授信，再放貸的模式，這個(gè)產(chǎn)品是一個(gè)產(chǎn)品系列，包括了流動(dòng)資金、抵押的、非抵押的，以及法人賬戶透支等產(chǎn)品。供應(yīng)鏈融資，可以滿足小企業(yè)上游、下游，包括整個(gè)資金需求。聯(lián)貸聯(lián)保產(chǎn)品，是結(jié)合2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)得主尤努斯的方式，目前這個(gè)業(yè)務(wù)做到30多個(gè)億，效果也相當(dāng)不錯(cuò)?！靶☆~無抵押貸款”是只要小企業(yè)具備一定資質(zhì)就可以評(píng)級(jí)，發(fā)放額度目前最高100萬元，

　　總體上來看，建設(shè)銀行已經(jīng)具有了服務(wù)于小企業(yè)的一整套服務(wù)體系，包括產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、人員、技術(shù)、定價(jià)等等，建設(shè)銀行愿意以產(chǎn)業(yè)報(bào)國(guó)的使命感來支持中小企業(yè)發(fā)展，與中小企業(yè)共成長(zhǎng)。

　　黃金華：新信號(hào) 中小企業(yè)可打包中期票據(jù)

　　建行投資銀行部不再僅僅提供簡(jiǎn)單的存款、貸款服務(wù)，同時(shí)要給企業(yè)或者是個(gè)人提供讓他們個(gè)人資產(chǎn)、企業(yè)資產(chǎn)和財(cái)富迅速增值和發(fā)展的一整套方案。

　　我們著眼于為企業(yè)提供引資上的財(cái)務(wù)顧問和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)，同時(shí)提供實(shí)質(zhì)性的融資、投資、理財(cái)、增值服務(wù)等這樣的一些產(chǎn)品服務(wù)。

　　在貸款方面，如銀行貸款、并購貸款、銀團(tuán)貸款、金融經(jīng)營(yíng)租賃、中期票據(jù)。這里有一個(gè)新的信號(hào)想告訴大家，最近深圳已經(jīng)在搞中期票據(jù)業(yè)務(wù)，實(shí)際上也就是中小企業(yè)一起打包的中期票據(jù)發(fā)行，5家、10家中小企業(yè)在一起，發(fā)行一期中期票據(jù)50億，在深圳已經(jīng)進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性探索，我個(gè)人認(rèn)為很可能在浙江這個(gè)地區(qū)很快這種金融產(chǎn)品會(huì)被引入。

　　我們大家都知道，在過去兩年里，人民銀行推出中期票據(jù)業(yè)務(wù)的時(shí)候，大多數(shù)是國(guó)有大中型企業(yè)，一般是50個(gè)億、100個(gè)億發(fā)行，對(duì)中小企業(yè)惠及不多，在深圳就有這樣的創(chuàng)新模式，3家、5家、10家中小企業(yè)，他們資信狀況良好，和銀行一起進(jìn)行推薦、發(fā)行，我覺得這也是很好的，未來針對(duì)中小企業(yè)的模式很可能不斷往前走，包括我們給企業(yè)提供資產(chǎn)證券化，包括是公司上市IPO業(yè)務(wù)，這是企業(yè)債券融資類的。

　　我們還為企業(yè)提供重組及財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，為企業(yè)改制和資產(chǎn)重組提供服務(wù)，為上市公司購買和股權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。大唐電力股份轉(zhuǎn)讓就是我們建行幫助它完成的，我們幫助很多中小企業(yè)買殼上市，現(xiàn)在都在報(bào)審當(dāng)中。今年以來幫企業(yè)做并購整合業(yè)務(wù)也非常多，境外企業(yè)境內(nèi)并購，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，甚至我們自己也做戰(zhàn)略投資者或者說財(cái)務(wù)投資者，我們自己直接拿錢給中小企業(yè)，在浙江和江蘇也做了一些成功案例。

　　梅雨方：私人銀行能夠?yàn)槠髽I(yè)主做什么？

　　圍繞高端客戶，建行推的四大專屬服務(wù)內(nèi)容，一個(gè)是財(cái)富管理和服務(wù)，一個(gè)是私人銀行服務(wù)，還有傳統(tǒng)銀行的差別化服務(wù)以及非金融服務(wù)，財(cái)富管理這個(gè)產(chǎn)品和服務(wù)就是整個(gè)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。

　　建行財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)，堅(jiān)持的主張就是以客戶為中心，基于客戶需求，整合資源。以下是我們做過的兩個(gè)案例。

　　案例一：遺產(chǎn)解決方案。

　　客戶是一個(gè)家庭主婦A女士，丈夫過世了，有三個(gè)子女，家庭資產(chǎn)近1000萬。A女士和丈夫生前是委托B先生進(jìn)行投資，本利是700萬元，在B先生名下，為B先生和A女士建立了教育成長(zhǎng)基金。他們碰到的難題是，資金是歸A女士還是B先生產(chǎn)生異議。后來請(qǐng)了法律和信托公司，還不止一家信托公司，還有保險(xiǎn)公司。

　　我們提供了一個(gè)綜合咨詢，當(dāng)時(shí)做了幾套方案，剛開始想通過信托，后來因?yàn)樾磐性趪?guó)內(nèi)法律障礙做不了，后來考慮用保險(xiǎn)業(yè)績(jī)，最終做了一個(gè)保險(xiǎn)方案，最后A女士取得了該筆資金主辦權(quán)，教育計(jì)劃圓滿成立，A女士作為保險(xiǎn)方案投保人，她簽了一個(gè)附屬協(xié)議，放棄更改條款，等于這個(gè)資金都給了三個(gè)孩子，等于說B先生要求也達(dá)到了，這是建行私人銀行專門的一個(gè)定制化的服務(wù)。

　　案例二：投資計(jì)劃的實(shí)施。

　　客戶是一個(gè)電子商務(wù)創(chuàng)始人，也是一個(gè)中小企業(yè)主，他做了一個(gè)網(wǎng)站，賣做韓國(guó)服飾和首飾裝飾品。本來是想做得差不多就賣了，但是這個(gè)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)非常好，每個(gè)月大概是百分之十幾的增長(zhǎng)，他就猶豫了?？赡茏鲞^網(wǎng)站的客戶都知道，網(wǎng)站在全球是有排名的，只要你排名前面，有VC或者風(fēng)險(xiǎn)投資會(huì)盯上這個(gè)公司，然后就會(huì)找他，很多找過來以后，投行、投資公司說你賣給我，但大家給出的價(jià)格是不一樣的。

　　客戶后來跟我們客戶經(jīng)理商量，我們客戶經(jīng)理一下發(fā)現(xiàn)這個(gè)機(jī)會(huì)，就把我們投資銀行建銀國(guó)際，還有一家股權(quán)投資機(jī)構(gòu)漢能投資，及一家律所，三家整合到一起，為客戶提供一個(gè)并購融資，如果你要被并購融資，股權(quán)結(jié)構(gòu)怎么樣的，并購別人擴(kuò)張，還有私募股權(quán)融資，最后實(shí)現(xiàn)海外上市的多個(gè)方案，最后客戶采納了我們的解決方案，決定逐步完成投資計(jì)劃，資產(chǎn)實(shí)際上實(shí)現(xiàn)了增值。

　　這兩個(gè)案例體現(xiàn)的建行理念就是：我們總是在傾聽客戶，希望自己能夠明白地發(fā)現(xiàn)客戶需求；我們一直在努力整合各種資源，整合客戶的需求。