信用卡投訴居高不下 上海銀監(jiān)局強(qiáng)化規(guī)范管理

　　新華網(wǎng)上海9月28日專電(記者 姚玉潔)記者從上海銀監(jiān)局獲悉，1－8月該局受理的信用卡業(yè)務(wù)投訴量繼續(xù)趨升，占到全部信訪總量的26%，居各類投訴首位，主要涉及營(yíng)銷方式、透支息收取、費(fèi)率問(wèn)題、信用卡套現(xiàn)、催款方式等方面。

　　上海銀監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，部分銀行信用卡部門確實(shí)存在授信管理或銷售不當(dāng)?shù)惹闆r。這些現(xiàn)象包括向少數(shù)沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源且第二還款來(lái)源無(wú)保障的申請(qǐng)者發(fā)放信用卡，使持卡人家庭背負(fù)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響社會(huì)和諧。持卡人利用在不同銀行申辦信用卡進(jìn)行跨行綜合授信風(fēng)險(xiǎn)管理方面的缺陷，多頭辦卡套現(xiàn)，用于投資或私向借貸引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)秩序的投訴。個(gè)別信用卡機(jī)構(gòu)的委外催收外包不夠?qū)徤鳎灾率芡泄疽宰虜_方式向持卡人家屬催款，使家庭承受了較大的精神壓力等。

　　今年以來(lái)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)先后會(huì)同人民銀行等四部委印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》，其后又專門印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》。對(duì)此，上海銀監(jiān)局重申相關(guān)規(guī)定，要求各商業(yè)銀行規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第一，要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立科學(xué)、合理、均衡的信用卡營(yíng)銷激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)禁對(duì)營(yíng)銷人員實(shí)施單一以發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo)的激勵(lì)機(jī)制。

　　第二，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人還款能力和資信水平狀況進(jìn)行盡職調(diào)查，申請(qǐng)人應(yīng)有固定工作或穩(wěn)定的收入來(lái)源，或提供可靠的還款保障；對(duì)無(wú)法落實(shí)還款來(lái)源和未得到第二還款來(lái)源方書面確認(rèn)同意承擔(dān)還款責(zé)任的申請(qǐng)人不得發(fā)卡。對(duì)已持有3家及以上銀行授信額度的申請(qǐng)人，嚴(yán)格控制本行授信額度，查詢跨行綜合授信風(fēng)險(xiǎn)，避免多頭授信發(fā)生申請(qǐng)人實(shí)際還款能力超授信的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第三，在營(yíng)銷過(guò)程中，營(yíng)銷人員必須充分告知申請(qǐng)人有關(guān)信用卡的收費(fèi)政策、計(jì)罰息政策，積極提示使用所申請(qǐng)的信用卡產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)營(yíng)銷過(guò)程中獲取的客戶個(gè)人信息負(fù)有保密義務(wù)，不得泄露客戶的相關(guān)信息。

　　此外，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡，對(duì)已滿18周歲學(xué)生發(fā)放信用卡要落實(shí)第二還款來(lái)源。同時(shí)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷指導(dǎo)意見(jiàn)》，不得以贈(zèng)送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強(qiáng)制或誘導(dǎo)客戶辦理信用卡，或以此誘導(dǎo)客戶注銷他行信用卡辦理新卡，自律規(guī)范營(yíng)銷方式。