北京銀行業(yè)特在哪里

　　訪北京銀監(jiān)局局長(zhǎng)樓文龍

　　The distinction of banks in Beijing

　　A interview with Lou Wenlong,Director of Beijing Bureau of

　　China Banking Regulatory Commission

　　文/本刊記者 何 諧 攝影／楊 迪

　　為了在接受本刊記者采訪時(shí)提供最新最準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和情況，北京銀監(jiān)局局長(zhǎng)樓文龍專門到基層作了調(diào)研。他說，你是《當(dāng)代金融家》雜志社的副主編，你親自來采訪，是在給你的編輯記者作出榜樣。那么，我作為局長(zhǎng)，我要保證自己介紹的每一個(gè)數(shù)據(jù)和情況都比較準(zhǔn)確，言之有物，我也是在給我的部下作出榜樣。久聞樓文龍局長(zhǎng)是個(gè)完美主義者，他對(duì)每一件事情都是那么認(rèn)真，那么一絲不茍，果然如此。

　　《當(dāng)代金融家》：從實(shí)體經(jīng)濟(jì)看，北京總部基地多；從虛擬經(jīng)濟(jì)看，北京的銀行總部也多。那么，在當(dāng)前特殊的時(shí)期，北京的銀行業(yè)呈現(xiàn)出哪些主要特點(diǎn)呢？

　　樓文龍：簡(jiǎn)單地說，北京銀行業(yè)有五個(gè)特點(diǎn)。第一，北京的銀行資產(chǎn)總量大。全國(guó)的銀行資產(chǎn)總量是75萬億元左右，北京是7.5萬億元左右，占全國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總額的1/10強(qiáng)，比上海、江蘇、浙江等金融發(fā)達(dá)地區(qū)高出約1/3左右。這個(gè)量是很大的?？偭看髱硪粋€(gè)什么問題呢？就是北京今年貸款的增加量也大。北京是在盤子比較大的基礎(chǔ)上有了新的增加，目前貸款余額為31000億左右，比去年同期增加了6000多億，同比增幅近30%。資產(chǎn)和貸款規(guī)模在較大基數(shù)基礎(chǔ)上大幅增長(zhǎng)，充分展現(xiàn)了北京銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極態(tài)度和主動(dòng)出擊之成效。

　　第二，銀行業(yè)支持總部經(jīng)濟(jì)力度大?？偛拷?jīng)濟(jì)是北京經(jīng)濟(jì)的一大特色。今年我們有一個(gè)初步統(tǒng)計(jì)，北京有關(guān)總部經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)群體有800多家。目前北京銀行業(yè)對(duì)800多家大客戶、大集團(tuán)公司貸款余額為19000億左右。這是個(gè)什么概念呢？約占北京地區(qū)貸款總量的60%，總部經(jīng)濟(jì)的貸款比年初增加了3000多億元，相當(dāng)于北京今年新增貸款的50%，可見北京銀行業(yè)支持總部經(jīng)濟(jì)的力度之大。

　　第三，北京銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處于較低水平。北京銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制與不良貸款控制比較好，不良貸款在7月末為350億，北京總的貸款有31000多億，不良率是多少呢？百分之一點(diǎn)零幾，全國(guó)平均是百分之三點(diǎn)幾，北京比全國(guó)低2.5個(gè)百分點(diǎn)，比年初下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

　　第四，撥備水平迅速提高。為有效應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的影響，北京銀行業(yè)機(jī)構(gòu)未雨綢繆，迅速提高了撥備水平。截至2009年7月末，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率接近140%，比年初提高20多個(gè)百分點(diǎn)，比去年同期提高76個(gè)百分點(diǎn)，這是今年以來的一大進(jìn)步，它使北京銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有明顯提升。

　　第五，盈利相對(duì)平穩(wěn)。在貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)下降、利差收窄等重大不利因素影響下，北京銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過加強(qiáng)管理，拓寬收入來源渠道，如加大中間業(yè)務(wù)收入，截至2009年7月末，中間業(yè)務(wù)收入接近90億元，同比增加近5億元；中間業(yè)務(wù)收入率接近15%，同比上升近2個(gè)百分點(diǎn)，北京銀行業(yè)機(jī)構(gòu)盈利水平保持相對(duì)平穩(wěn)。今年前7個(gè)月，北京銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)近330億元。而同期，國(guó)外的銀行尤其是美國(guó)部分銀行還處在虧損或面臨倒閉的狀態(tài)，我們的銀行基本上都是盈利的。

　　《當(dāng)代金融家》：從您的介紹中我感覺到，北京銀行業(yè)的格局是圍繞總部經(jīng)濟(jì)來打造的，請(qǐng)您再介紹一下這方面的情況。

　　樓文龍：北京是國(guó)家政治中心，也是總行中心，發(fā)展總部經(jīng)濟(jì)的條件比較有利。北京的銀行業(yè)怎么為總部經(jīng)濟(jì)發(fā)展做好配套服務(wù)呢？怎樣圍繞總部經(jīng)濟(jì)打造北京銀行的新格局呢？

　　我認(rèn)為，一是要加快構(gòu)筑符合總部經(jīng)濟(jì)要求的金融支持平臺(tái)。比如，支持符合條件的中外資銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在京設(shè)立法人機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)和運(yùn)營(yíng)中心，依照行政審批權(quán)限適當(dāng)放寬商業(yè)銀行新設(shè)分支機(jī)構(gòu)的期限限制，支持條件成熟的本市大型企業(yè)集團(tuán)設(shè)立財(cái)務(wù)公司，支持以銀行為主設(shè)立消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，為首都總部經(jīng)濟(jì)和本地企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　二是北京的商業(yè)銀行要緊盯大客戶，做好各種配套服務(wù)，比如咨詢服務(wù)、投資顧問、債券發(fā)行代理、票據(jù)業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)等，像大客戶的顧問一樣做好服務(wù)。銀行的業(yè)務(wù)品種要細(xì)化，要符合大客戶經(jīng)濟(jì)交易流程的實(shí)際需要。當(dāng)然要注意，既要雙贏多贏，又不能僅僅吃些利差、收收費(fèi)等做簡(jiǎn)單服務(wù)，還要防止做著做著就打起擦邊球了，忘卻了服務(wù)功能的深化。

　　三是機(jī)構(gòu)的布局、機(jī)構(gòu)專業(yè)化的種類也要適應(yīng)總部經(jīng)濟(jì)的需要。不能一家銀行什么都要做，所有銀行都同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)。銀行要有差異化，比方說哪些方面這家銀行比較專業(yè)，哪些方面那家銀行有優(yōu)勢(shì)，形成各自的特色。總部經(jīng)濟(jì)不一定全部都很大，總部也有大有小，有一些總部還處在成長(zhǎng)期，在差異化服務(wù)中，大銀行和大的總部匹配，中型銀行和中型總部匹配，小銀行和小型總部匹配。同時(shí)，在金融人才方面，銀行要有實(shí)業(yè)方面的專業(yè)化人才。比方說銀行為電力、地產(chǎn)等大客戶服務(wù)，一定要有電力、地產(chǎn)人才，像項(xiàng)目經(jīng)理一樣，要具備項(xiàng)目經(jīng)理的能力，這個(gè)行業(yè)產(chǎn)能怎么樣，周期要多長(zhǎng)時(shí)間，投入以后的效益回報(bào)跟貸款周期是不是匹配，盈利能力能不能實(shí)現(xiàn)，交易的渠道、市場(chǎng)的環(huán)境等方面，都要懂行。

　　北京總部經(jīng)濟(jì)體現(xiàn)在金融領(lǐng)域，目前是以銀行為主，下一步金融市場(chǎng)還應(yīng)繼續(xù)配套，包括產(chǎn)業(yè)要素市場(chǎng)，期貨、股權(quán)交易等，都應(yīng)發(fā)展起來。

　　《當(dāng)代金融家》：在流動(dòng)性管理上，北京的情況如何？有什么樣的難度？

　　樓文龍：北京的流動(dòng)性管理比其他地方要好。為什么呢？因?yàn)楸本┑拇婵疃啵J款少，存貸比低。因?yàn)楸本┦鞘锥?，又是總部?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)之地，各總部的錢都存在北京的大銀行。北京總部的融資能力、銀行業(yè)同業(yè)的融通能力比較強(qiáng)。當(dāng)然也不排除個(gè)別的銀行，比如說存貸比雖沒有超過75%，或者沒有超過70%，但受到不良貸款原因的重大聲譽(yù)影響，或者在同業(yè)拆借當(dāng)中，受到哪家銀行系統(tǒng)性的重大影響，及其他特殊的情況下會(huì)有些問題。

　　但是，北京的銀行業(yè)監(jiān)管效果還是明顯的，在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，今年采取了很多措施，一個(gè)是要控制銀行的經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張度，不能什么都投資，什么都增長(zhǎng)，要量力而行，增長(zhǎng)不是不好，但是一定要科學(xué)、合理。怎么看是否科學(xué)呢？第一，資本的杠桿倍數(shù)要符合國(guó)際慣例。第二，要有較合適的存貸比。第三，貸款要有較高的質(zhì)量。這幾個(gè)是基本前提。在北京來講，除個(gè)別銀行外，其他各銀行在這些方面做得還是非常到位的。北京的一些小銀行，除了遵守銀監(jiān)會(huì)的要求外，銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在提高，銀行的擴(kuò)張度不像以前了，現(xiàn)在叫理性的回歸。因?yàn)殂y行知道，這批貸款客戶是好的，可以集中精力去貸，但是我的承受量究竟怎么樣，還需要審慎。

　　另外，還有一些監(jiān)管指令性指標(biāo)以及集中度等問題，我認(rèn)為不能太集中了，太集中在某個(gè)企業(yè)，這個(gè)企業(yè)萬一市場(chǎng)的某個(gè)方面出了問題，銀行的流動(dòng)性就受影響。所以，銀行對(duì)監(jiān)管政策的理解還是比較認(rèn)同的。在流動(dòng)性方面，如果大的背景不發(fā)生特殊變化，在北京地區(qū)應(yīng)該還是比較好的，但是未來一兩年這個(gè)問題要引起關(guān)注。

　　《當(dāng)代金融家》：北京的外資銀行機(jī)構(gòu)比較多，那么，中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)情況是怎么樣的？

　　樓文龍：經(jīng)過危機(jī)的考驗(yàn)，更顯出了中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。那么，中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力源自哪里呢？我認(rèn)為，第一，風(fēng)險(xiǎn)管控與創(chuàng)新的程度比較匹配，中資銀行是按風(fēng)險(xiǎn)控制程度來考慮創(chuàng)新，不搞過度創(chuàng)新，在銀行的監(jiān)管上，銀監(jiān)會(huì)也好，中國(guó)人民銀行也好，政府也好，都堅(jiān)持這一原則，這最關(guān)鍵。

　　第二，危機(jī)教育了銀行高管團(tuán)隊(duì)在經(jīng)營(yíng)中的審慎思維。銀行原來多是擴(kuò)張的觀點(diǎn)，那時(shí)考慮的是增設(shè)機(jī)構(gòu)、擴(kuò)大規(guī)模，現(xiàn)在銀行高管知道了，寧可機(jī)構(gòu)少一點(diǎn)，也要守住風(fēng)險(xiǎn)控制這一基本的底線。

　　第三，操作與研究類人才，不管你是從國(guó)外回來的，還是國(guó)內(nèi)培養(yǎng)的，這支隊(duì)伍現(xiàn)在中資銀行不亞于外資銀行。金融人才有的從外資銀行跳到中資銀行，有的從中資銀行跳到外資銀行，現(xiàn)在共融了，共融就意味著基礎(chǔ)素質(zhì)一樣了，說明我們的人才跟上來了。

　　第四，政策與經(jīng)濟(jì)環(huán)境，國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境比美國(guó)、歐洲經(jīng)濟(jì)帶等受到金融危機(jī)重創(chuàng)的國(guó)家和地區(qū)要好一點(diǎn)。因?yàn)殂y行業(yè)有一個(gè)傳承與傳統(tǒng)度的問題，企業(yè)與銀行有長(zhǎng)期的合作關(guān)系。外資銀行剛進(jìn)來，摸不著頭腦，客戶的忠誠(chéng)度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，外資銀行擔(dān)憂國(guó)內(nèi)企業(yè)受到影響，信貸收緊，顧慮比較多。這樣使中資銀行有更多的機(jī)會(huì)與企業(yè)建立良好關(guān)系。

　　第五，來自于我國(guó)與國(guó)際慣例的接軌，我國(guó)在監(jiān)管審慎指標(biāo)上與國(guó)際接軌，在資本充足率上，銀監(jiān)會(huì)要求良好銀行要達(dá)到12%以上，巴塞爾協(xié)議要求達(dá)到8%，我國(guó)平均都在10%左右了。雖然內(nèi)地與香港相比還有差距，但是我國(guó)的銀行業(yè)資本充足率比以前大大提高了，與改革開放之前更不一樣了，銀監(jiān)會(huì)成立前跟成立后也不一樣了，所以我覺得通過與國(guó)際慣例的接軌，國(guó)際審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力有很大提高，在中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)方面，中資銀行的勢(shì)頭越來越好。

　　但是，在世界市場(chǎng)上，中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力還是弱的，比如工商銀行，市值排全球第一，但是機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，和花旗、匯豐這些傳統(tǒng)的老牌銀行還有距離，在零售業(yè)務(wù)，管理?xiàng)l線方面，我國(guó)的銀行也還有差距，我國(guó)的銀行在國(guó)外經(jīng)營(yíng)得很好的也不是太多。總之，從目前狀況看，從國(guó)內(nèi)比較，中資銀行有優(yōu)勢(shì)，從國(guó)際比較，我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力還很不足。

　　《當(dāng)代金融家》：以中關(guān)村為代表的高科技產(chǎn)業(yè)是北京經(jīng)濟(jì)的另一大特色，那么，北京銀行業(yè)如何支持科技創(chuàng)新？

　　樓文龍：今年以來，北京銀監(jiān)局推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，以中關(guān)村科技園區(qū)建設(shè)國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)為契機(jī)，加大對(duì)自主創(chuàng)新的支持力度，已取得初步進(jìn)展。

　　一是從政策上，支持一些銀行機(jī)構(gòu)到中關(guān)村、到小區(qū)聚集的地方設(shè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，充分調(diào)動(dòng)北京銀行業(yè)機(jī)構(gòu)支持自主創(chuàng)新的積極性。銀監(jiān)局制定下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)大力支持中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于轄內(nèi)中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)部分市場(chǎng)準(zhǔn)入政策的調(diào)整意見(試行)》，對(duì)符合條件的轄內(nèi)中資商業(yè)銀行在中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)(含海淀園等“一區(qū)十園”)新設(shè)中小企業(yè)服務(wù)專營(yíng)支行實(shí)行“綠色通道”審批；支持轄內(nèi)中資商業(yè)銀行在中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)建立服務(wù)中小企業(yè)的信貸中心、專營(yíng)機(jī)構(gòu)、事業(yè)部等信貸服務(wù)機(jī)構(gòu)，并支持科技專家或科技型管理人才在上述機(jī)構(gòu)擔(dān)任相應(yīng)的高管職務(wù)。對(duì)此，中資銀行反應(yīng)積極?，F(xiàn)在北京銀行、華夏銀行、交行北京分行，都在中關(guān)村設(shè)立了科技性中小企業(yè)特色支行。

　　二是從創(chuàng)新上，鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，對(duì)業(yè)務(wù)流程和擔(dān)保方面進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整和改造，將科技金融服務(wù)的新模式、新流程、新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品在中關(guān)村科技示范區(qū)先行先試。有關(guān)政策措施，市場(chǎng)反應(yīng)良好。如，在北京銀監(jiān)局與中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于擴(kuò)大中關(guān)村信用貸款試點(diǎn)的意見》后的1個(gè)月時(shí)間，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已有9家銀行為61家企業(yè)發(fā)放了89筆信用貸款，授信審批額度17.3億元，實(shí)際發(fā)放7.8億元。

　　三是從力度上，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸支持。截至7月末，北京轄內(nèi)中資銀行機(jī)構(gòu)向信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)等高科技行業(yè)的貸款余額近1000億元。同時(shí)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行探索利用銀信合作平臺(tái)緩解中小企業(yè)“融資難”問題。如，針對(duì)北京德青源農(nóng)業(yè)科技股份有限公司在2008年末受經(jīng)濟(jì)下行等因素影響導(dǎo)致財(cái)務(wù)狀況惡化問題，北京銀行學(xué)習(xí)借鑒泰隆銀行、臺(tái)州銀行等兄弟銀行的經(jīng)驗(yàn)，摸清企業(yè)的真實(shí)盈利能力和發(fā)展前景后，認(rèn)為企業(yè)基本面良好，困難是暫時(shí)的，而及時(shí)給予該企業(yè)貸款300萬元，使其順利突破了初創(chuàng)期融資“瓶頸”。截至7月末，北京轄內(nèi)中資銀行中小企業(yè)貸款余額超過5500億元，同比增長(zhǎng)將近25%。

　　《當(dāng)代金融家》：為應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)中國(guó)的影響，國(guó)家提出了“保增長(zhǎng)”的總要求，那么，北京銀行業(yè)在“?！笔锥冀?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方面有哪些舉措？

　　樓文龍： 第一，立足國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，運(yùn)用信貸杠桿促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推動(dòng)北京銀行業(yè)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持國(guó)家戰(zhàn)略性重大工程項(xiàng)目，為經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期可持續(xù)健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。如，北京銀行業(yè)機(jī)構(gòu)通過銀團(tuán)貸款等方式有效支持了南水北調(diào)等國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目。截至7月末，北京轄內(nèi)中資銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)15個(gè)國(guó)家宏觀調(diào)控鼓勵(lì)類行業(yè)的貸款余額超過1.6萬億，占中資銀行全部貸款余額的比重超過60%，同比增加4000多億元；其中政府重大工程項(xiàng)目新投放貸款超過2200億元，同比增加1000多億元。

　　第二，支持骨干企業(yè)實(shí)施并購重組。這是應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)的一個(gè)好辦法，也是一個(gè)潮流。中國(guó)要保增長(zhǎng)、保就業(yè)、保勞動(dòng)民生，如果倒閉一個(gè)大企業(yè)問題就大了。上半年為支持并購重組，北京的銀行業(yè)放貸250億元，同比增長(zhǎng)50億元左右，另外，企業(yè)技術(shù)改造也放貸320億元。如，國(guó)開行企業(yè)局給亞洲最大的風(fēng)電運(yùn)營(yíng)商某集團(tuán)提供了大額信貸資金，支持其進(jìn)一步提高專業(yè)化程度。

　　第三，助推北京市完善基礎(chǔ)設(shè)施，改善環(huán)境，提升城市綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。如，為配合北京市政府落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策，支持首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城市建設(shè)，北京轄內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)今年前7個(gè)月新發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款約950億元，同比增長(zhǎng)28.9倍。再如，截至7月末，北京轄內(nèi)中資銀行機(jī)構(gòu)投向水利、環(huán)境、電力和交通業(yè)的貸款余額高達(dá)7100多億元。其中，向北京市交通、生態(tài)環(huán)境、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的35個(gè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，累計(jì)新發(fā)放貸款近1100億元。

　　第四，引領(lǐng)北京銀行業(yè)機(jī)構(gòu)科學(xué)把握“有保有壓”政策。如，上半年交通銀行北京分行嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”，退出不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定的項(xiàng)目和企業(yè)貸款20多億元。同時(shí)，督促信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的支持作用。