新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后 保費(fèi)是否漲價(jià)了

　　答：其實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格上調(diào)要一分為二來(lái)看，就目前來(lái)看，市場(chǎng)上沒(méi)有任何一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)宣布保險(xiǎn)產(chǎn)品要漲價(jià)，這只是某些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員拿新《保險(xiǎn)法》提出的噱頭。事實(shí)上，按照新的法規(guī)要求，保險(xiǎn)產(chǎn)品需要升級(jí)換代、需要擴(kuò)大保障范圍，從而提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能。功能增加了，價(jià)格必定要相對(duì)上調(diào)，從某種意義上講，“上調(diào)”并不等于“漲價(jià)”。

　　新《保險(xiǎn)法》規(guī)定投保人如果“帶病投?！保侗３^(guò)兩年，保險(xiǎn)公司必須無(wú)條件認(rèn)賬。這會(huì)不會(huì)助長(zhǎng)投保人的不誠(chéng)信？

　　答：這一條主要是針對(duì)保險(xiǎn)公司而言的，意味著保險(xiǎn)公司在承保時(shí)一定要認(rèn)真，要對(duì)客戶進(jìn)行仔細(xì)審查，不然你要承擔(dān)損失的后果。以往有這種情況，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員可能為了做成一筆業(yè)務(wù)，會(huì)有意或無(wú)意地誤導(dǎo)投保人，導(dǎo)致“帶病投保”的發(fā)生，這種情況下，投保人是無(wú)辜的?，F(xiàn)在有了這種規(guī)定，就會(huì)規(guī)范保險(xiǎn)公司的行為，要求保險(xiǎn)公司必須認(rèn)真復(fù)核所有的單子，可以采取一定的措施規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，包括通過(guò)對(duì)客戶進(jìn)行回訪，現(xiàn)在很多公司規(guī)定了回訪制度，有的還要求不能電話回訪，對(duì)那些大保額客戶，要求必須當(dāng)面回訪。

　　規(guī)定兩年的期限也是有其用意的，修改法律的時(shí)候請(qǐng)教了醫(yī)學(xué)專(zhuān)家，如果投保人患有重病，兩年內(nèi)不去治療，不被發(fā)現(xiàn)也不太容易。兩年的時(shí)間，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)回訪，或者通過(guò)補(bǔ)充體檢的安排來(lái)了解投保人的身體狀況。

　　這個(gè)規(guī)定主要是從醫(yī)療科學(xué)，從技術(shù)上約束保險(xiǎn)公司，要求保險(xiǎn)公司的基層單位或業(yè)務(wù)員對(duì)客戶負(fù)責(zé)任。

　　新《保險(xiǎn)法》實(shí)施與保險(xiǎn)產(chǎn)品“漲價(jià)”掛鉤的部分原因在于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)，新法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)有什么要求嗎？

　　答：法律立法、修改的初衷是保障投保人的利益，沒(méi)有涉及保險(xiǎn)從業(yè)者水平的情況。關(guān)于保險(xiǎn)從業(yè)者水平低、素質(zhì)差的問(wèn)題，這是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展中最大的敗筆，當(dāng)時(shí)從國(guó)外引進(jìn)了這個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員制度，這個(gè)特殊的運(yùn)行制度要和一個(gè)國(guó)家的人文、環(huán)境、土壤相匹配，不能簡(jiǎn)單、粗暴地直接拿過(guò)來(lái)用。美國(guó)有完善的工會(huì)制度，而歐美、臺(tái)灣等地是全民社保，我們的情況不一樣。在中國(guó)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，這些賣(mài)保險(xiǎn)的沒(méi)有保障，他們絕大多數(shù)不是正式的合同制工人，享受不了社保，這個(gè)保險(xiǎn)制度引入中國(guó)的時(shí)候就沒(méi)考慮中國(guó)的國(guó)情，這一點(diǎn)應(yīng)該由政府機(jī)關(guān)來(lái)檢討、評(píng)價(jià)，應(yīng)該由中國(guó)保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)來(lái)做，而不是通過(guò)法律途徑。保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2008年末，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員322.8萬(wàn)人，其中81%是營(yíng)銷(xiāo)員，這意味著在中國(guó)322萬(wàn)保險(xiǎn)從業(yè)者中，有超過(guò)80%的人是沒(méi)有保障的，沒(méi)有保障的人來(lái)賣(mài)保障，這顯然是個(gè)悖論。

　　舊保單適用新《保險(xiǎn)法》嗎？

　　答：根據(jù)9月21日發(fā)布的最高人民法院關(guān)于《保險(xiǎn)法》的司法解釋?zhuān)骸侗ｋU(xiǎn)法》施行（10月1日）前成立的保險(xiǎn)合同發(fā)生的糾紛，除本解釋另有規(guī)定外，適用當(dāng)時(shí)的法律規(guī)定；當(dāng)時(shí)的法律沒(méi)有規(guī)定的，參照適用《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定。所以，在某些情況下，舊保單的客戶利益還是會(huì)受影響的。