中小銀行發(fā)展應(yīng)避免同質(zhì)化

　　魏革軍

　　過去十年，是我國商業(yè)銀行快速成長時期。國有大型銀行通過背水一戰(zhàn)的改革實現(xiàn)了歷史性跨越，迅速提升了中國銀行業(yè)的整體競爭力。中小銀行同樣毫不遜色。它們通過整合、跨域、更名、上市等戰(zhàn)略，進(jìn)行了結(jié)構(gòu)性重整，化蛹為蝶，不斷取得新的突破。

　　這些變革并非輕而易舉。我國許多中小銀行是在城鄉(xiāng)信用社基礎(chǔ)上改造而成的。它們曾經(jīng)是金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，資本結(jié)構(gòu)脆弱，不良資產(chǎn)高企，服務(wù)能力弱小，風(fēng)險案件頻發(fā)。在成為商業(yè)銀行之后，普遍抱有強烈的愿望，期望共享我國經(jīng)濟高速成長的機遇，拓展發(fā)展空間，增強抗風(fēng)險能力。

　　中小銀行綜合實力和服務(wù)水平在短時期得以提升，根本上講得益于我國經(jīng)濟持續(xù)高速增長，得益于更加包容的金融管理政策，得益于金融基礎(chǔ)設(shè)施的改善，得益于一批不斷成長的銀行家。這些年來，金融管理部門實行了更為市場化、更加包容的金融發(fā)展政策，不斷改善金融發(fā)展環(huán)境，為銀行發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。

　　在新的歷史起點上，中小銀行面臨新的轉(zhuǎn)型，是追求外延式還是集約式發(fā)展，是追求規(guī)模擴張還是安分守小，是追求同質(zhì)化還是差異化？

　　同一問題也許很難有統(tǒng)一答案，但真理總是越辯越明。每一步改革都或多或少存在爭議。這些年來，圍繞地方性銀行是否應(yīng)當(dāng)跨區(qū)域經(jīng)營問題，中小銀行的合并重組問題，以及引入境外戰(zhàn)略投資者問題，都曾有過爭論。但從中小銀行這些年的表現(xiàn)看，適度跨區(qū)域經(jīng)營和兼并重組有利于增強銀行體系的活力，有利于改善金融服務(wù)水平，有利于防范和化解金融風(fēng)險。

　　在中小銀行發(fā)展戰(zhàn)略問題上，仍應(yīng)繼續(xù)堅持包容開放的監(jiān)管政策。監(jiān)管的根本目的在于構(gòu)建一個充滿活力、穩(wěn)健有序的金融體系，體現(xiàn)差異性和多樣化是題中應(yīng)有之義。我國仍處于二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，城鄉(xiāng)、地區(qū)、所有制、銀行間都存在很大差異。指望用一種模式代替所有管理是不科學(xué)的。銀行朝什么方向發(fā)展，既不能唯成分論，不能簡單地畫地為牢；也不能拔苗助長。應(yīng)當(dāng)看其是否符合審慎管理的要求，是否滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，是否適應(yīng)多層次金融服務(wù)的需要，是否符合對內(nèi)對外開放一致性的要求。我們應(yīng)當(dāng)通過適當(dāng)?shù)闹贫劝才?，為中小銀行營造足夠的市場空間，在發(fā)展和競爭中體現(xiàn)差異性。

　　倡導(dǎo)差異性發(fā)展，一個重要方面是引導(dǎo)中小銀行遵循發(fā)展規(guī)律，正確看待大與小的關(guān)系，不能盲目追求規(guī)模的擴張，一味朝外延性的同質(zhì)化方向發(fā)展。長期以來，“大而不倒”的理念根深蒂固。但事實表明，大并不意味著強，不意味著穩(wěn)，歷史上轟然倒下的大型金融機構(gòu)并不鮮見。小也不意味著弱，小而強、小而精同樣是社會經(jīng)濟發(fā)展所需要的。要看到，銀行業(yè)是特殊產(chǎn)業(yè)，須有效防范風(fēng)險，以保護(hù)存款人、投資人利益，即使是成熟的市場經(jīng)濟，也不會采取自由放任的政策。這幾年，一些銀行過于注重規(guī)模擴張和區(qū)域擴張，而相應(yīng)的管理沒有跟上，引發(fā)了一些案件和風(fēng)險，值得深思與警惕。

　　應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到，我國商業(yè)銀行總體上仍比較粗放，同質(zhì)化現(xiàn)象相當(dāng)突出：發(fā)展戰(zhàn)略趨同，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)趨同，盈利模式趨同。這固然與整個金融改革尚未完全到位有關(guān)，但也與商業(yè)銀行自身的指導(dǎo)思想偏差、改革創(chuàng)新不夠有關(guān)。面對這種情況，中小銀行應(yīng)當(dāng)在服務(wù)和品牌塑造上下工夫，追求更有內(nèi)涵更有質(zhì)量的發(fā)展。這些年來，一些中小銀行在經(jīng)營管理制度上不斷創(chuàng)新，創(chuàng)造了不少特色服務(wù)和品牌，既滿足了小企業(yè)和地方經(jīng)濟發(fā)展的需要，也提升了自身的核心競爭力。

　　今后幾年是中小銀行轉(zhuǎn)型與發(fā)展的關(guān)鍵時期，隨著我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的加快和金融改革的深化，中小銀行機遇與挑戰(zhàn)并存。中小銀行應(yīng)積極適應(yīng)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和市場的變化，深化自身改革，完善公司治理，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，始終把穩(wěn)健經(jīng)營作為重要戰(zhàn)略，始終把品牌與服務(wù)作為核心競爭力，始終把強化對中小企業(yè)服務(wù)作為工作的重中之重，追求差異化和集約化，在不斷創(chuàng)新中穩(wěn)步發(fā)展。