為什么傳統(tǒng)金融機構給了在線金融實現(xiàn)顛覆的機會？

12月20日，在線金融服務平臺91金融正式宣布入駐上海嘉定金融谷，并簽訂全面深度合作協(xié)議;同時宣布發(fā)布旗下針對企業(yè)財富管理的“增值寶”——100萬起購、固定年化收益5.5%的理財產(chǎn)品。

91金融作為2013創(chuàng)新中國春季賽的參賽企業(yè)，獲得“創(chuàng)新中國2013年成長之星”(詳見快鯉魚之前的報道《91金融超市：打造簡簡單單的線上金融超市》)昨天快鯉魚記者現(xiàn)場見證了這一儀式，91金融創(chuàng)始人兼CEO許澤瑋為大家講述了91金融的未來戰(zhàn)略，整理如下：

今天我給大家講一個91金融的故事。91金融做的是在線金融工具，為什么我們做這樣一個產(chǎn)品呢?源自于我的童年愿望：在我小時候每年1月1號都是我一個人在家里度過，因為我的父母都在銀行工作，他們每年12月31號要結算，每次都是當天要結算到第二天白天。那個時候我特別想讓一臺機器能夠讓銀行工作效率大幅度提升。

銀行工作人員面對這么辛苦的工作，我們消費者也同樣面臨很痛苦的選擇。一個人有貸款的需求到他完成貸款的結果，至少要詢問10個人，通常情況下要請3天假才可能完成整個過程，這是一個痛苦的過程。在中國有超過300多家銀行、100多家保險公司為我們消費者提供各種各樣金融的服務。在這個過程當中，這些金融機構也面臨著激烈競爭，在不同地域面對不同競爭環(huán)境，他們的產(chǎn)品有類似、也有同質化非常嚴重的產(chǎn)品，競爭非常激烈。消費者面對選擇的時候，也不知道哪個產(chǎn)品更適合他。

信息、專業(yè)知識、服務不對稱

金融消費與金融機構間存在三大不對稱：第一個不對稱是信息不對稱;第二個是專業(yè)知識不對稱，因為絕大多數(shù)金融產(chǎn)品跟大家購買手機和機票有一個不同，它涉及到購買資質的問題;第三個是服務不對稱，這個更明顯，中國的金融機構相對高高在上的狀態(tài)，他們服務用戶的能力、或者說性價比并不是最合算。

在信息不對稱、專業(yè)知識不對稱、服務不對稱狀態(tài)下怎么辦?我們出現(xiàn)了，希望讓金融機構工作效率更高。我們幫每家機構找到最適合他的消費者，因為這樣做是為了完成我當年的夢想，我希望金融機構的服務可以更輕松。我?guī)退业疆a(chǎn)品信息，我?guī)退业綄I(yè)知識不足，我們彌補金融機構普通消費者能力上面的不足，我們是7×24小時提供服務的，只要你有需求任何時候可以聯(lián)系到我們，我們都有人來為您服務。

我們是2011年9月1號成立，所以取了91金融這個名字。我們希望在整個金融服務里面，根植互聯(lián)網(wǎng)的精神，就是開放、平等，用戶需求第一。通常在金融機構考慮的是監(jiān)管在哪里、風險在哪里、收益在哪里，對于我們來講考慮的是用戶的需求在哪里，相信只要有需求就一定有市場。體驗至上，我們保證無論金融機構還是消費者都有良好的用戶體驗。

從保險到貸款再到理財

91金融要做的事情，我們要升級金融服務行業(yè)，我們是要給每一個人安全、免費、便捷、專業(yè)的金融服務。所謂安全，我們所有金融產(chǎn)品是由專業(yè)金融機構提供的。免費，幫你做但是不收錢，既幫你搞定貸款還不收你的錢。便捷，我們是做互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)可以通過各種方法聯(lián)系到我們，也省得到處跑了。專業(yè)，在過往兩年中，我們團隊努力提升自己專業(yè)能力，提升我們服務用戶的能力，我們和合作伙伴提供一個最專業(yè)的平臺。

兩年以來，91金融高速發(fā)展，從最初做保險，到后來做貸款，到現(xiàn)在做理財。每天有1萬多人向我們申請各種各樣的金融產(chǎn)品，有300多家機構入駐到我們平臺上，我們每天能夠完成交易額是3億元。我們在線上覆蓋中國87個重要城市，線下我們在北京、上海、廣州建立我們運營公司，通過線上和線下結合服務好消費者。這次來到嘉定，也希望上海的銀行、希望傳統(tǒng)的金融行業(yè)能夠跟我們有更好合作關系。

產(chǎn)品做到每天升級

2013年，我們被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融標桿企業(yè)，在上周我們剛剛跟北京銀行總行簽署全部業(yè)務戰(zhàn)略協(xié)議。我們希望能夠幫助每個金融機構等著最優(yōu)質的客戶主動上門，在北京我們合作一家商業(yè)銀行，一個傳統(tǒng)的工作人員每年業(yè)務量不到1億，但是跟我們合作兩年以來，他們業(yè)務翻了三翻，因為北京只有四個網(wǎng)點，但依靠我們擴大了他們的范圍，也強化了他們的品牌。

我們讓優(yōu)質的中介迅速脫穎而出，我們和金融機構聯(lián)合定制產(chǎn)品，因為我們發(fā)現(xiàn)通過互聯(lián)網(wǎng)來的人群有他的特征，他的產(chǎn)品屬性有更新的要求，希望優(yōu)質產(chǎn)品可以更快更強地到達消費者手里。

我們產(chǎn)品在過往一年中，基本上每天都會有升級。傳統(tǒng)銀行做IT系統(tǒng)可能好久升級一次，而我們每天會升級，不斷地創(chuàng)新更快服務用戶。我們?yōu)槭裁茨軌蜃龅綐I(yè)界領先?因為我們系統(tǒng)是由無數(shù)個小的細節(jié)組成的。我們要建立永遠免費的服務品牌，這是對于消費者而言最有價值的一方面，對用戶來講不收錢，而讓他享受到最好的服務，希望在這個過程當中能夠提煉我們的品牌。我們會跟更多金融機構合作，做新產(chǎn)品、做新標準，一定要做出新東西，這樣的話才能讓我們服務好消費者。

增值寶：企業(yè)版“余額寶”

2014年91金融要做什么?我們提出三個“更”：更深入的介入交易、更多的地域、更多的金融產(chǎn)品。現(xiàn)在從保險、貸款、理財，將來還會有基金、證券，有更多的金融產(chǎn)品給消費者提供選擇。

今天我們正式發(fā)布企業(yè)的產(chǎn)品，叫增值寶。它標志著我們進入財富管理的市場，第二個標志著我們開始做了自營的產(chǎn)品。增值寶是什么?增值寶有一塊是“增值寶·月月盈”計劃，它對于企業(yè)來講是企業(yè)理財產(chǎn)品。它是一個無風險產(chǎn)品，它的門檻很低，只需要100萬就可以啟動，年化收益率是5.5%。保留小企業(yè)的靈活性;提供附加價值，提供私人銀行服務，包含醫(yī)療、體檢等等;容易操作，可以通過手機各種方式完成;永遠免費，所有業(yè)務對于消費者、對于企業(yè)主都是免費的。

增值寶享受的不僅是5.5%的收益率，還能夠享受到低門檻、快速贖回的服務。首期100億元，7天申購已經(jīng)突破 3億元，平均每客戶認購500萬元，我們希望把更多企業(yè)納入我們服務的范圍。“增值寶·月月盈”就是一個企業(yè)版的“余額寶”。

91金融的未來是什么?我們要做銀行的“最后一公里”，希望傳統(tǒng)金融機構還是繼續(xù)坐著辦公，我們幫你把用戶服務全部完成。我們有一個夢想，這是我童年的夢想，整個團隊為努力實現(xiàn)這個夢想而不懈努力、持續(xù)創(chuàng)新、遵守原則。

希望2016年的時候，我們成為一家價值100億的企業(yè)。希望獲得大家的支持，能夠幫助我們快速成長，我們也會回饋所有人。在過往兩年中我們公司的價值，每個投資商找我聊的時候，基本上每個月一個新的價格，因為業(yè)務進展很快。我們要對得起我們的投資人，也要對得起我們的團隊。