99分期：從二三線城市校園分期做起

與其他校園分期平臺從北京、上海、深圳這樣的一線城市往外擴展不同，99分期是從二三線城市開始做起。

為什么做99分期？

99分期的創(chuàng)始團隊成員主要為90后。楊宇智雖然年齡不大，但他已經(jīng)是一個連續(xù)創(chuàng)業(yè)者。他的創(chuàng)業(yè)嘗試從大一就開始了，而在創(chuàng)辦99分期之前，楊宇智在2012年底推出了一個與“融360”類似的網(wǎng)站，但由于后端的金融機構(gòu)產(chǎn)品差異大，非常分散，網(wǎng)站流量變現(xiàn)并不容易。于是，楊宇智想到要做一個能直接介入交易的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，他看準了校園分期。

之所以自信能做好校園分期產(chǎn)品，則與楊宇智在創(chuàng)業(yè)之前的經(jīng)歷有關。

他在大二的時候就加入了一家創(chuàng)業(yè)公司——拉手網(wǎng)。那是2010年，正是中國網(wǎng)絡團購市場元年。團購網(wǎng)站在擴大產(chǎn)品供應商和消費者規(guī)模的同時，覆蓋區(qū)域也由北京、上海等一線城市迅速擴展到二三線城市。楊宇智那時還在黑龍江的一所大學念大二，他從微博上看到一則關于團購的新聞，覺得這是個大商機，就在微博上聯(lián)系了拉手網(wǎng)的創(chuàng)始人，幾天的溝通之后，楊宇智接下了拉手網(wǎng)大慶站的代理運營權(quán)。他和其他四個同學組成的小團隊，把拉手網(wǎng)的第四個地方站點做起來了。一個月后，這個五人小團隊因為業(yè)績突出，被邀請加入拉手網(wǎng)，負責黑龍江地區(qū)和甘肅地區(qū)以及整個校園市場業(yè)務的運營和推廣。

2012年底，楊宇智開始創(chuàng)業(yè)，經(jīng)過一段時間他選擇了當時正成趨勢的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)。那一年，金融企業(yè)全面向網(wǎng)絡化發(fā)展的一年，也是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融領域拓展的一年。2013年，考慮要轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)與交易相關的業(yè)務時，楊宇智自然選擇了與自己最熟悉的校園和地推最接近的校園分期領域。2014年3月，99分期上線。

99分期上線不久，就獲得了數(shù)百萬元天使投資。2014年10月份，99分期收購整合了線下大學生分期公司“鼎力分期”。鼎力分期是線下門店消費模式，目前是全國最大的到店消費分期付款運營商，有2000多家合作門店。完成收購之后，鼎力分期相當于成為99分期的線下流量入口，用戶第一次在鼎力分期，第二次就是在99分期。今年2月，99分期完成了3千萬人民幣A輪融資。

從二三線城市出發(fā)

在上線之前，99分期花了一年時間完善系統(tǒng)和接入征信。它采用全網(wǎng)跨行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控，用一套健全的風控體系，對用戶進行多維度打分評級，并且對用戶有一定的額度限制。用戶一次授信，分批還款，用戶申請?zhí)峤毁Y料，風控系統(tǒng)立即給出信用評分，再加上人工服務，20分鐘內(nèi)完成一個新用戶的審批，二次消費就可以直接下單。

“只有把風控做上去，規(guī)?；瘮U張成本才會更低，盈利才會好。”楊宇智說。

99分期的總部設在北京，但上線至今，主要在二三線城市發(fā)力。“二三線城市的轉(zhuǎn)化率更高，需求更大，成本也較低。”楊宇智說。99分期最初推出時，平臺和團隊都名不見經(jīng)傳，但靠著推品牌產(chǎn)品逐漸形成了學生中的口碑，并快速發(fā)展。

99分期的模式與許多校園分期平臺一樣，一方面對接電商平臺的商品，以及P2P融資平臺的資金，另一方面則通過地推團隊進行優(yōu)質(zhì)借款人的挖掘、風控和追償。但他們在最初接入的產(chǎn)品上，非常注重商品品牌的選擇。

有了品牌商品，99分期開始在學校里進行營銷推廣，但不是直接推平臺而是品牌商品背后的服務。比如學生買iPhone，可以獲得99分期提供的分期借款等諸多服務。靠綁定在這些品牌商品背后，利用這些商品本身的粉絲用戶，99分期吸引到了學生們對平臺的關注，并逐漸滲透到他們的消費行為中。這樣，不僅精準，而且省掉了許多推廣的成本。

在擴張城市的同時，針對學生需求，99分期也把產(chǎn)品擴充到3C數(shù)碼產(chǎn)品之外，主要是以駕校、考試、就業(yè)和語言為主的教育培訓，以及旅游領域。“每個不同的城市，推廣的產(chǎn)品類別也是不同的。”楊宇智強調(diào)。今年下半年開始，99分期開始逐步推出針對畢業(yè)3-5年的年輕人的產(chǎn)品——租房、裝修、旅游、學車、教育等領域的消費分期服務。

但99分期的城市擴展仍主要以二三線城市為主。“我們也逐漸有一線城市用戶，但這都不是我們直接推廣來的。”楊宇智說。這些一線城市用戶大多是通過現(xiàn)有用戶的朋友關系產(chǎn)生的。這并不是意外的收獲，而是99分期特意的設計。

在拓展二三線的學生用戶時，99分期的地推人員會很注重鼓勵用戶綁定微信、微博等社交工具，導入自己的朋友關系。利用已有用戶的數(shù)據(jù)朋友關系，99分期的品牌逐漸傳播到這些用戶在一線城市的同學和朋友們。

99分期也在商品端提供更能吸引用戶的東西。目前，99分期已經(jīng)在30多個城市和2000多家電腦城提供上門辦理和取貨服務。學校里則通過上千人的校園代理，進行上門簽約，并保證一天內(nèi)送貨上門。99分期強調(diào)和品牌供貨商直接合作，力圖使得平臺上的一些商品價格甚至比京東還便宜。除了提供分期之外，99分期還給大學生提供實習、兼職的機會。

“我們的最終目標是做一家基于大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)消費金融服務的公司。”楊宇智說。