安全至上 捍衛(wèi)你的第一桶金

　　有錢了，我們?cè)撊绾未蚶碣Y產(chǎn)，讓自己的財(cái)富增值保值不縮水

　　看海外，富裕人士的理財(cái)思路對(duì)我們有何借鑒

　　上周三，本報(bào)的金牌理財(cái)師沙龍活動(dòng)走進(jìn)了荷蘭銀行成都分行，該行的兩位金牌理財(cái)師毛雷和毛曉琴，圍繞富裕人群的財(cái)富管理問題與本報(bào)讀者展開互動(dòng)交流。兩位理財(cái)師認(rèn)為，對(duì)于富裕人群來講，首先要關(guān)注的應(yīng)該是財(cái)富的安全問題，而不是去追逐高收益；其次，應(yīng)通過一些理財(cái)手段戰(zhàn)勝通脹，讓現(xiàn)有財(cái)富不縮水。

　　只攻不守 會(huì)讓“第一桶金”縮水

　　“如果有錢，我會(huì)加大投入，在實(shí)業(yè)上賺更多的錢。”這是當(dāng)前內(nèi)地大部分富人的心態(tài)寫照和理財(cái)方式的主要特征表現(xiàn)———盲目自信，喜歡自己做投資決策，且熱衷于投資高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的項(xiàng)目。

　　在毛曉琴看來，這種理財(cái)觀念背后潛藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。“其實(shí)經(jīng)營公司，就好比把所有錢都砸在你自己公司的股票上。要知道，不同行業(yè)有景氣循環(huán)，經(jīng)濟(jì)有波動(dòng)，如果資產(chǎn)太過單一，就無法規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn)。”回顧改革開放20多年，不少人都成功地賺到第一桶金，但是他們中不少人又將第一桶金還給了市場(chǎng)，而近年很多從高科技產(chǎn)業(yè)起家的富豪，身家也隨著股市出現(xiàn)劇烈波動(dòng)。為什么如此多的富豪遭遇不同程度的財(cái)富縮水？究其主要原因，資產(chǎn)單一是癥結(jié)。

　　很多人靠著某個(gè)領(lǐng)域或項(xiàng)目發(fā)家致富，所有的身家都體現(xiàn)在這個(gè)項(xiàng)目上，對(duì)自己信心過高，當(dāng)市值達(dá)到高點(diǎn)時(shí)沒有及時(shí)變現(xiàn)，最終在行業(yè)低谷時(shí)又回到了原點(diǎn)。毛曉琴表示，科學(xué)的投資方式，既要攻又要守，內(nèi)地很多富人卻只攻不守，于是常常一夜間被打回原形———從起點(diǎn)回到終點(diǎn)。

　　如何才能避免悲劇發(fā)生在自己身上？毛曉琴建議，企業(yè)主一定要將個(gè)人資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)分開，并且利用個(gè)人資產(chǎn)來規(guī)避企業(yè)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。“其實(shí)海外很多企業(yè)家都會(huì)配置一些保守的固定收益產(chǎn)品，比如債券，以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下滑的支出需求，并且可以配置一些與自身所處行業(yè)關(guān)聯(lián)性較低，甚至競爭對(duì)手的股票，以對(duì)沖自身企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。”比如，亞洲首富李嘉誠旗下就有很多不同類型的公司，如港口、百貨、地產(chǎn)、電信……各行業(yè)都有波谷波峰，通過持有這些不同行業(yè)、公司的股票，他就能避免單一行業(yè)波動(dòng)帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，并始終立于不敗之地。

　　海外富人 把財(cái)富保值放第一

　　海外的富人怎樣理財(cái)？我們能從中學(xué)到什么呢？毛雷告訴大家，由于有成熟的金融市場(chǎng)及投資理念，在完成財(cái)富創(chuàng)造后，海外富人的投資，大多數(shù)以保護(hù)財(cái)富為主，而不是追逐較高的收益。

　　“總之，他們會(huì)及時(shí)落袋為安，然后，將前期創(chuàng)造的財(cái)富保護(hù)起來，而在選擇其他投資時(shí)，他們更關(guān)注資金的安全。”毛雷表示，海外富人也會(huì)直接投資股票或者股票基金等高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，但占其總資產(chǎn)比例不會(huì)很高，一般在20％~30％。相比較，他們的大部分資產(chǎn)會(huì)購買企業(yè)債券、國債等固定收益證券以及一些保本的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。他們會(huì)將總體收益與通貨膨脹率相比，以戰(zhàn)勝通脹，保護(hù)其資產(chǎn)不貶值。

　　毛雷表示，海外投資渠道較廣，富裕人群除了投資一般的基金、股票之外，還投資信托、REITS（房地產(chǎn)信托投資基金）、避險(xiǎn)基金、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、外匯等，目前富裕人群新的投資趨勢(shì)，包括環(huán)境與社會(huì)責(zé)任型投資、綠色投資、公益慈善投資。毛雷認(rèn)為，在不影響投資的情況下，成都的富裕階層應(yīng)該及時(shí)分出部分財(cái)富，選擇穩(wěn)定、安全的財(cái)富保值和財(cái)富傳承工具，這樣做才能避免財(cái)富劇烈縮水，生活品質(zhì)下降。