利益鏈催熱信用卡套現(xiàn)市場

　　本報記者 吳亞東 本報通訊員 徐錄錄 王雪婷

　　收取3%左右的服務費，通過銀聯(lián)POS機將信用卡上的透支額度劃走，并且當場給付現(xiàn)金，甚至可以免息。最近，一股利用信用卡套現(xiàn)的地下融資暗流正悄然活躍在新疆烏魯木齊市，并且通過各類廣告形式公然招攬生意。

　　近日，記者親自體驗了一回套現(xiàn)交易。

　　根據(jù)在互聯(lián)網(wǎng)上搜索到的一則廣告，記者撥通了烏市一個可以提供“信用卡提現(xiàn)”服務的座機號碼，對方在通話中十分謹慎。

　　記者：“我準備買房，但首付款還差1萬多塊錢，想用信用卡套現(xiàn)，你那里能辦嗎？”

　　對方：“可以?！?/p>

　　記者：“最多能取多少？”

　　對方：“那要看你的透支額度有多少，你有多少我就能幫你取多少?！?/p>

　　幾番周折后，對方終于答應與記者見面。按照約定時間，記者來到位于烏市小西門附近的這家中介公司。

　　眼前的所謂中介公司只是一間不足十平方米的房間，擺著兩張辦公桌，兩部POS機，負責接待的女子非常警惕，待記者走入房間后隨手關上房門。

　　“在這里刷一下，然后我把現(xiàn)金給你！”這名女子指著一部銀聯(lián)POS機對記者說，只要客戶有一張信用卡，他們就可以幫客戶將卡內(nèi)的額度換成現(xiàn)金。現(xiàn)刷現(xiàn)取，客戶享受最長56天的免息期，只需交納3%的手續(xù)費。

　　記者表示要套現(xiàn)1萬元，女子顯得很興奮。她告訴記者，如果持卡人有兩張信用卡，便可以實現(xiàn)無息貸款。假如持卡人需要兩萬元貸款，可申請兩張透支額度為兩萬元的信用卡，然后以刷卡消費的方式，套取一張卡里的兩萬元現(xiàn)金。

　　當記者表示服務費太高時，這名女子忙說：“兩萬元以下收取3%的服務費，3萬元則只收取2.5%，如果加入成為會員還有會員價，更優(yōu)惠?！?/p>

　　記者擔心信用卡額度使用完后，不能及時還款會帶來不良信用記錄。該女子讓記者放心，說他們可以替持卡人還款(俗稱“養(yǎng)卡”)，再通過POS機實現(xiàn)刷卡“消費”，這樣銀行就不再催促客戶還款了，客戶的信用記錄會一直保持在良好狀態(tài)。

　　據(jù)了解，目前我國絕大多數(shù)銀行的規(guī)定，信用卡透支提現(xiàn)的最高數(shù)額是授信額度的50%，通常只能提取額度的30%。因此，100%透支信用額度不論對于一些非法中介還是急需資金的人來說，都有利可圖。

　　陳偉(化名)是烏魯木齊一家體育用品店的老板，公司剛開業(yè)不久，經(jīng)常要面對資金短缺的尷尬。他告訴記者，自己手里有不同銀行的數(shù)張信用卡，在急需錢的時候，套現(xiàn)能快速幫他解決資金周轉(zhuǎn)問題。

　　中行新疆區(qū)分行銀行卡部商戶團隊主管雷挺告訴記者，套現(xiàn)看似POS機商戶、持卡人都受益，實際上持卡人擔當著很大的風險，而中介則很輕松地賺取了大額手續(xù)費。

　　雷挺說，套現(xiàn)“養(yǎng)卡”，需要持卡人用多張信用卡和一定的資金來養(yǎng)。如果資金出現(xiàn)斷裂，持卡人出現(xiàn)惡意透支或延遲付款，就會產(chǎn)生不良記錄，甚至要負法律責任。

　　專家看法

　　信用卡套現(xiàn)是否涉嫌違法呢？新疆律師郭玉濤認為，從法律上講，并沒有明確的條文可以確定什么是信用卡套現(xiàn)、什么不是，只能說是違反銀行的規(guī)定。但是，如果套現(xiàn)之后，不及時還款，或者借用別人的身份證辦理信用卡，惡意刷卡消費和惡意套現(xiàn)，這就觸犯了法律，涉嫌信用卡詐騙，依法應當追究刑事責任。由于這種行為違規(guī)不違法，在對信用卡套現(xiàn)的處置上，監(jiān)管部門、銀行以及銀聯(lián)都或多或少地面臨尷尬。

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　　合肥驚現(xiàn)高科技手段套現(xiàn)

　　本報記者 李光明 本報通訊員 解正鈞 王大為

　　近期，安徽省合肥市發(fā)生了幾起罕見的信用卡套現(xiàn)騙局。

　　在合肥市做電子科技產(chǎn)品生意的宮某前不久遇到了一個瘦瘦的年輕人。這個年輕人對他說，用信用卡在宮某的銀聯(lián)POS機上刷卡套現(xiàn)，刷一次可以給宮某300元手續(xù)費。宮某明知刷卡套現(xiàn)是違規(guī)行為，可是經(jīng)不住300元手續(xù)費的誘惑，就讓他以購物消費的名義，刷了3.51萬元。那個人拿了錢，把手續(xù)費交給宮某以后，就匆匆離開了。

　　可是，隨后的幾天，從宮某POS機上刷的錢卻遲遲沒有到宮某的賬戶。宮某到銀聯(lián)安徽分公司查賬，發(fā)現(xiàn)在銀聯(lián)的記錄上根本沒有這一筆交易。

　　在那幾天，合肥市總共有六七家商戶遇到和宮某同樣的情況，總共被騙取人民幣25萬余元。

　　銀聯(lián)公司經(jīng)過一番調(diào)查，初步確定這幾家商戶可能遇到了利用高科技手段詐騙的不法分子。這些騙子利用銀聯(lián)卡刷卡套取現(xiàn)金，錢套到手后，又很快利用高科技手段將這筆交易刪除。這樣的詐騙手段在全國還很少見。

　　隨后，銀聯(lián)安徽分公司報案。專案組民警利用高科技手段，抓獲了幾名犯罪嫌疑人。

　　閆小順，安徽阜南人，2006年開始在寧波從事銀行卡套現(xiàn)。

　　這個其貌不揚、文化程度并不高的25歲年輕人，就是這一系列高科技詐騙案的核心人物。他不但能修理POS機，還能輕松熟練地更改或清空POS機數(shù)據(jù)，進而發(fā)現(xiàn)了POS機在使用過程中的漏洞。

　　2009年1月，已在多家銀行卡上欠款的閆小順，找到同在寧波做POS刷現(xiàn)業(yè)務的商一，聲稱自己發(fā)現(xiàn)了POS機的“秘密”。兩人商定，由商一提供電腦、POS機等作案工具，利用高科技手段一起作案……

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