中小企業(yè)融資實(shí)驗(yàn)：大銀行期待鐘情小企業(yè)

　　今晚，《對話》特別節(jié)目《經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)面對面——中小企業(yè)融資實(shí)驗(yàn)》系列節(jié)目將繼續(xù)進(jìn)行，柯瑞生物制造有限公司的董事長齊清，將在節(jié)目中與交通銀行(601328,股吧)信貸人員面對面進(jìn)行現(xiàn)場交流，演播室現(xiàn)場版的融資實(shí)驗(yàn)將為您呈現(xiàn)這筆1000萬元貸款的整個過程。

　　《經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)面對面——中小企業(yè)融資實(shí)驗(yàn)》是《對話》欄目為配合頻道“破解中小企業(yè)融資難”主題電視活動，將融資實(shí)驗(yàn)搬進(jìn)演播室的特別制作。申請8萬元、500萬元、1000萬元銀行貸款，以及申請800萬元風(fēng)險(xiǎn)投資的四位小企業(yè)主，成為了演播室的主角，他們與銀行和風(fēng)投現(xiàn)場交鋒，完整演繹了融資全過程，成為“案例式”+“研究式”的四集系列特別節(jié)目。

　　由于小企業(yè)主都是真實(shí)的貸款申請人，他們期盼能夠獲得貸款的急迫心情打動了演播室的現(xiàn)場嘉賓，而各家銀行的金融創(chuàng)新也為銀行業(yè)提供了鮮活的審貸案例，演播室內(nèi)真實(shí)的融資實(shí)驗(yàn)，懸念叢生，意外迭起。

　　現(xiàn)場版的中小企業(yè)融資實(shí)驗(yàn)，歷經(jīng)三個環(huán)節(jié)。通過“銀企面對面、深入第一線、現(xiàn)場審貸會”三個環(huán)節(jié)，重點(diǎn)考察了小企業(yè)的三品：人品、產(chǎn)品、押品，對“信用難、贏利難、擔(dān)保難”進(jìn)行了深度解析。

　　《經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)面對面——中小企業(yè)融資實(shí)驗(yàn)》系列節(jié)目今天23：05播出的第三期，在此次的融資實(shí)驗(yàn)中企業(yè)方是柯瑞生物制造有限公司，銀行方是交通銀行，他們將向銀行申請1000萬元擴(kuò)大生產(chǎn)。

　　銀行方表示，因?yàn)橹行∑髽I(yè)往往具有人格化的特征，中小企業(yè)主和中小企業(yè)密不可分，一個中小企業(yè)的法人他的品行、他的誠信將直接制約到這筆貸款是否能夠如期歸還，所以說銀行特別地關(guān)注企業(yè)主的個人信用狀況方面。而各中小企業(yè)卻認(rèn)為國有商業(yè)大銀行曾經(jīng)讓他們望而卻步。

　　深圳塑膠有限公司董事長邱建表示自己以前不敢去找大銀行，只是通過擔(dān)保公司找一些小的銀行，因?yàn)楫?dāng)時怕大銀行店大欺客。邱建說：“原來我們也曾經(jīng)經(jīng)常找過銀行，實(shí)際上我們公司也經(jīng)營了好多年了，找銀行，我們沒有抵押，也沒有擔(dān)保，也找不到擔(dān)保。”

　　某小企業(yè)的財(cái)務(wù)總監(jiān)馬淑梅說：“我做了15年的財(cái)務(wù)工作。在我的融資過程當(dāng)中，銀行反復(fù)地提到的是老三樣，老三樣就是你的資信程度高與低，那么高在全國來講，高只可能是五百強(qiáng)企業(yè)才能為高，這一點(diǎn)門檻就給中小企業(yè)砍下去了。再一點(diǎn)就是你的擔(dān)保，因?yàn)槟闶侵行∑髽I(yè)，大企業(yè)不愿意給你擔(dān)保，擔(dān)保的過程是很難的，那么找民營企業(yè)你又沒有資信，你怎么能給別人擔(dān)保呢？第三個老三樣就是抵押品，那么作為中小企業(yè)來講，抵押品有但是能被銀行認(rèn)為作抵押品的太少了。“

　　在這次融資實(shí)驗(yàn)中大家都有這樣的共識，三十年經(jīng)濟(jì)改革讓中小企業(yè)成為大型商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展的一片新藍(lán)海。

　　中國銀監(jiān)會副主席王兆星表示：“企業(yè)對銀行提出了很多抱怨，我一個是失望，一個是無奈，我呢也有四個字，前兩字是理解，后兩字是希望。我也想給我們的各位和企業(yè)推薦兩部電影，一部電影叫做《非誠勿擾》，一部電影叫做《游龍戲鳳》。因?yàn)閯偛湃黄髽I(yè)家所有的抱怨最后歸結(jié)為兩個問題，一個問題呢是身份問題，一個問題是擔(dān)保抵押問題。那么《游龍戲鳳》恰恰講的是我們既然談戀愛，講的是幸福，就要拋棄門當(dāng)戶對。那么作為大銀行，交通銀行是我國五大銀行之一，那么他們現(xiàn)在也放棄了這種門當(dāng)戶對的這樣一個理念，也開始做起中小企業(yè)的業(yè)務(wù)，那么第二點(diǎn)呢剛才我講了另外一個問題就是我們的企業(yè)抱怨現(xiàn)在銀行條件太苛刻、門檻太高，那么要有合格的抵押、合格的擔(dān)保。所以我這里面倒很強(qiáng)調(diào)《非誠勿擾》里面講，我覺得市場經(jīng)濟(jì)既要講競爭，又要講平等交易，但同時更應(yīng)該講信用、講感情。我覺得中小企業(yè)和我們的銀行應(yīng)該是一種同舟共濟(jì)的關(guān)系，我們的銀行可以利用擔(dān)保抵押來分散緩解風(fēng)險(xiǎn)，但我更希望我們的銀行能夠建立在這種信用的基礎(chǔ)上，建立在企業(yè)全面的了解基礎(chǔ)上，來建立這樣一個長期的、穩(wěn)定的這種互贏的合作伙伴關(guān)系，我想這才是我們未來發(fā)展最有希望的路。”

　　知識產(chǎn)權(quán)能否質(zhì)押，成為本期1000萬元貸款能否通過的焦點(diǎn)問題。

　　交通銀行北京中關(guān)村園區(qū)支行行長王愷表示風(fēng)險(xiǎn)是有的。王愷說：“無形資產(chǎn)價(jià)值的確認(rèn)，無形資產(chǎn)的抵押之后的風(fēng)險(xiǎn)的處置，都會對無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款產(chǎn)生一系列的影響，我們來推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的時候，這樣考慮到我的風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)上已經(jīng)通過我的“三品”、“三表”其它各項(xiàng)要素都已經(jīng)有形規(guī)避了，我這個時候選擇無形資產(chǎn)做質(zhì)押填補(bǔ)了最后一個空白，填補(bǔ)的一個擔(dān)保的空白。”

　　世界銀行東亞太平洋地區(qū)首席金融專家王君說：“中國的商業(yè)銀行曾經(jīng)是走過了一段抵押拜物教，現(xiàn)在我們盲目走入另外一個極端，放棄了抵押和擔(dān)保，事實(shí)上適度的抵押和擔(dān)保還是值得繼續(xù)索取的，現(xiàn)在問題是到底怎么樣抵押和擔(dān)保，首先關(guān)于抵押和擔(dān)保，全國的擔(dān)保公司幾千家，整個杠桿率到多少呢？到兩到三個倍數(shù)，這實(shí)際上是非常低的，這樣一個倍數(shù)，杠桿率就說明中國信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，行業(yè)作為一個整體，并沒有真正發(fā)布一個作用，但是因?yàn)檫@么多擔(dān)保機(jī)構(gòu)做什么呢？大量是做一些和擔(dān)保無關(guān)的，利用這樣一個準(zhǔn)經(jīng)營牌照在做企業(yè)財(cái)務(wù)顧問等等這樣的事情，但是他們這樣低的擔(dān)保率、杠桿率是有原因的，這個原因就是如果商業(yè)銀行都沒有能力把企業(yè)還款意愿和能力真正摸透，一個擔(dān)保公司憑什么做到這一點(diǎn)？如果銀行不能把企業(yè)還款意愿和能力摸透，擔(dān)保公司也不能摸透，這實(shí)際上就是這場金融危機(jī)最根本的原因的另外一個版本。”