浙江農(nóng)婦非法集資近5億：要找關(guān)系才能把錢借給她

姚雯/漫畫

　　浙江省臺州市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)蘭鑫商務(wù)酒店原法定代表人王菊鳳因涉嫌非法集資4.77億余元，日前被臺州市檢察院依法提起公訴(本報8月4日曾作報道)。王菊鳳是臺州出了名的“女能人”。盡管她只有小學(xué)文化，卻在不到3年時間里“圈錢”4.77億，而被騙的多是腦筋極為靈光的商界精英和社會名流……事實上，王菊鳳案絕非特例，它只是2008年9月臺州官方通報的6起非法集資案中的一起。在經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的臺州，非法集資案件為何頻發(fā)?筆者近日進(jìn)行了調(diào)查。 　

　　商海沉浮

　　“我剛被釋放，不想讓別人知道我又跌倒了……只能靠繼續(xù)借款來維持資金周轉(zhuǎn)。”

　　“王菊鳳怎么會是詐騙犯呢?她一定是做生意虧了。”直到今年8月13日，臺州市檢察院通知應(yīng)某前來核對被騙錢款金額時，應(yīng)某還是不肯相信“自己被王菊鳳給騙了”。應(yīng)某曾借給王菊鳳121萬元投資做生意，在他眼里，王菊鳳擁有一家面積約6000平方米的酒店，住著別墅，出入有豪華轎車當(dāng)座駕，家中還養(yǎng)著身價幾十萬元的寵物狗，這么一個人怎么會為區(qū)區(qū)百十萬元去騙人呢?

　　和應(yīng)某想法相同的人大有人在，是臺州市檢察院的起訴書幫他們揭開了王菊鳳的致富之謎:2005年下半年至2008年上半年，王菊鳳制造與政府官員合伙做生意的假象，虛構(gòu)投資鐵路、環(huán)保、高速公路、市政府采購等項目，以3%至20%的高額利息為誘餌，非法集資4.77億元，至案發(fā)已造成損失1.28億元。

　　說起做生意，王菊鳳在商海中可謂是幾番沉浮。2000年，因為非法經(jīng)營罪，王菊鳳被臺州市中級法院依法判處有期徒刑七年，由于表現(xiàn)不錯，2004年5月被釋放。

　　重獲自由的王菊鳳決定東山再起，她跑到俄羅斯考察，發(fā)現(xiàn)出口羊毛制品有很大的利潤。想抓住這個商機(jī)，可手頭又沒有資金，怎么辦?王菊鳳找到從前的獄友，兩個人一合計決定向他人高息借幾百萬元作為啟動資金，并開始在加工點編織羊毛圍巾、帽子和羊毛衫出口俄羅斯。

　　讓王菊鳳始料未及的是，自己東山再起的計劃竟因一張護(hù)照而毀于一旦。2006年4月，因負(fù)責(zé)到俄羅斯銷貨的人護(hù)照出現(xiàn)問題，導(dǎo)致王菊鳳的兩個集裝箱羊毛制品被扣押，造成經(jīng)濟(jì)損失1000多萬元。

　　怎么辦?如果宣布貨物出了問題，債主們立刻會來討債，拿什么去還?王菊鳳決定頂住，對外宣傳羊毛制品生意很好，就連與其合作的獄友也沒告訴。與此同時，她還必須繼續(xù)借款，以彌補(bǔ)這次的虧空。“我剛被釋放，不想讓別人知道我又跌倒了……只能靠繼續(xù)借款來維持資金周轉(zhuǎn)。”案發(fā)后，王菊鳳交代說。

　　由此，一場為了填補(bǔ)千萬元資金漏洞而引發(fā)的騙局，在王菊鳳的周密籌劃之下拉開了帷幕。

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　　空中樓閣

　　這些人有一個共識，就是王菊鳳很爽快，生意做得很大，關(guān)系網(wǎng)也很厲害。“牛的時候，要找關(guān)系才能把錢借給她。”

　　為了使籌集資金更加便捷，王菊鳳為自己編織了一件華麗的“外衣”———她四處散布消息，稱自己和臺州市的市領(lǐng)導(dǎo)是同學(xué)，并與領(lǐng)導(dǎo)秘書經(jīng)常合作做生意，有著很好的關(guān)系網(wǎng)。

　　一個偶然的機(jī)會，王菊鳳結(jié)識了臺州某領(lǐng)導(dǎo)的外甥，她有意把此人介紹給其他企業(yè)家認(rèn)識，其中就有包工頭吳先生。王菊鳳對吳先生許諾，不但可以“幫其搞幾個工程做”，還可以為其女兒和外甥安排工作。就在案發(fā)前，王菊鳳還告訴吳先生，孩子們的工作已經(jīng)安排好，可以報到上班了。

　　取得吳老板的信任后，王菊鳳虛構(gòu)投資環(huán)保、市政府禮品采購等項目，以10%至20%的高額回報為誘餌，不斷向吳先生借錢。2007年7月，王菊鳳提出借錢，吳先生要求需要有人擔(dān)保。王菊鳳便把他帶到臺州市市政府附近，就在這時一輛黑色轎車從他們身邊駛過，王菊鳳告訴吳先生，這個就是市領(lǐng)導(dǎo)的秘書，其實這個人的真實身份只是臺州當(dāng)?shù)匾粋€普通的生意人……據(jù)統(tǒng)計，至案發(fā)，王菊鳳共向吳先生借款累計近10493萬元，已歸還9053萬元，造成損失1440萬元。

　　很多人對王菊鳳的關(guān)系網(wǎng)深信不疑。他們當(dāng)中，有王菊鳳打麻將認(rèn)識的，有在酒店裝修中結(jié)識的，還有在相關(guān)部門咨詢稅務(wù)知識時偶遇的。這些人有一個共識，就是王菊鳳很爽快，生意做得很大，關(guān)系網(wǎng)也很厲害。“牛的時候，要找關(guān)系才能把錢借給她。”

　　王菊鳳在向吳先生等50人大量集資的同時，還通過李輝彬、陳文敏和伍玉華等人(均另案處理)在社會上進(jìn)行非法集資。

　　手上“寬裕”了，2007年下半年，王菊鳳花1100多萬元開辦了蘭鑫商務(wù)酒店，還買了一棟別墅。檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查查明，王菊鳳騙取的款項中，用于酒店投資和購買房產(chǎn)只是很少的一部分，絕大部分錢款用于支付高額利息、“六合彩”賭博和個人揮霍。

　　因為資金的窟窿越來越大，王菊鳳寄希望通過賭博掙到大錢。從2007年下半年，她瘋狂地迷上了“六合彩”。一開始，每次投注10多萬元，后來玩得兇了，每次投注多達(dá)上百萬元。據(jù)統(tǒng)計，因為“六合彩”，王菊鳳累計“玩”掉了2700余萬元。

　　空中樓閣的日子最終無法長久。2008年上半年，王菊鳳的資金鏈出現(xiàn)問題，無法按時支付利息。面對上門討債的債主，她只好躲起來，債主們紛紛報案。當(dāng)年5月20日，王菊鳳被警方抓獲。

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　　民間融資

　　非法集資案的一再曝出，說明眾多中小企業(yè)的融通資金之路仍然很不順暢，這個現(xiàn)象很大程度上也是體制造成的。

　　上世紀(jì)80年代中后期，我國沿海地區(qū)民間融資活動開始活躍起來。大量非法集資案進(jìn)入公眾視野———今年8月5日，綽號“小姑娘”的浙江麗水美容院女老板杜益敏因集資詐騙罪被執(zhí)行死刑;今年4月16日，被稱為“東陽富姐”的吳英非法集資案在浙江省金華市中級法院開庭審理。筆者在調(diào)查中獲悉，據(jù)浙江省公安廳統(tǒng)計，2008年，該省共立案查處非法吸收公眾存款案近200件、集資詐騙案40多件，其中涉案金額1億元以上的非法吸收公眾存款案達(dá)17件。

　　“經(jīng)濟(jì)形勢好的時候，非法集資的主角們尚能獲得比較高的收益。隨著經(jīng)濟(jì)增長速度趨緩，‘能人’們的投資得不到正常收益甚至借貸方‘消失’，他們的資金鏈就會斷裂，非法集資的行為隨之浮出水面。”臺州市檢察院公訴處處長俞宙紅認(rèn)為，這是臺州非法集資案件一段時期以來集中爆發(fā)的外在誘因。

　　俞宙紅總結(jié)了近年來發(fā)生在臺州市的非法集資案的特點:一是虛假許諾、高利回報，一般許諾的月息在1.5%以上，最高可達(dá)15%至20%，使一些不懂經(jīng)濟(jì)發(fā)

　　展規(guī)律，追求輕松發(fā)財?shù)娜祟l頻上當(dāng)受騙;二是不法分子通過成立公司，用合法外衣掩護(hù)或編造暴利經(jīng)營項目，蒙蔽群眾;三是涉及行業(yè)橫跨房地產(chǎn)、商貿(mào)等多個領(lǐng)域，受騙人員涵蓋下崗職工、退休老人以及有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的企業(yè)主等社會各個層面;四是資金來源復(fù)雜，數(shù)額巨大，動輒上千萬元，高輒達(dá)幾億元，造成損失慘重。

　　臺州民間融資為何如此活躍?中國人民銀行臺州中心支行行長姚土清認(rèn)為，諸如王菊鳳案是純粹以非法占有為目的的集資詐騙，而有些案件，則是因為中小企業(yè)資金需求量大，銀行無法滿足，企業(yè)轉(zhuǎn)而直接在民間融資。非法集資案的一再曝出，說明眾多中小企業(yè)的融通資金之路仍然很不順暢，這個現(xiàn)象很大程度上也是體制造成的。姚土清說:“企業(yè)在經(jīng)營過程中經(jīng)常會遇到資金短缺的難題，一定要尋求合法的融資渠道，避免害人害己的事件發(fā)生。”

　　“幫助充裕的民間資本找個合法的有吸引力的投資回報出口，是金融部門應(yīng)該認(rèn)真思考的。”經(jīng)辦王菊鳳案的檢察官說。中國銀監(jiān)會臺州監(jiān)管分局副局長金官銘指出，一面是可供選擇的融資、投資產(chǎn)品種類少、渠道單一，不能滿足人們?nèi)找嬖鲩L的投資需求，另一面是非法集資人對百姓許以超出銀行利息數(shù)倍的高額回報。“非法集資一開始都比較隱蔽，不容易被發(fā)現(xiàn)，這就需要大家加強(qiáng)辨別意識，不要輕信‘高額回報’的承諾，對一些所謂的投資項目也要提高警惕，要堅信‘天上不會掉餡餅’的道理。”

　　非法集資擾亂金融管理秩序，直接威脅當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)安全和社會穩(wěn)定。2008年5月，臺州市政府建立了防范和處置非法集資聯(lián)席會議，要求聯(lián)席會議成員單位及時研究當(dāng)?shù)胤欠Y新情況，啟動防范和處置非法集資工作機(jī)制。

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　　臺州市政府通報除王菊鳳案外的5起非法集資案

　　梁珠鳳涉嫌非法吸收公眾存款案 2006年至2008年6月，梁珠鳳以做承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為誘餌，向趙秀娟、梁衛(wèi)斌等30余人非法吸收存款，數(shù)額達(dá)2.6億余元，私下炒賣承兌匯票未解付6490萬元，涉案金額總計3億余元。今年8月14日，臺州市路橋區(qū)法院依法開庭審理此案。

　　陳峰集資詐騙案 工商銀行[4.86 2.32%]臺州某行原職工陳峰以支付1分至3分利息的方式，向他人借款用于歸還銀行到期貸款、辦理未到期承兌匯票貼現(xiàn)，賺取利息差，共向他人借款5000多萬元，造成1200多萬元無法歸還。陳峰因集資詐騙罪被臺州市中級法院依法判處無期徒刑。

　　胡理義非法集資案 臺州市玉環(huán)縣憶家購物廣場法定代表人胡理義，在2005年至2007年間，以高額利息為誘餌，共募集金額513萬元，涉及受害人20名，后攜款全家潛逃，至今下落不明。

　　羅邦根非法吸收公眾存款案 2002年至2007年8月間，羅邦根以經(jīng)營塑料為名，以高額利息及紅利為誘餌，向56人非法吸收存款。羅邦根因非法吸收公眾存款罪被臺州市路橋區(qū)法院依法判處有期徒刑五年。

　　胡桂蓮涉嫌非法吸收公眾存款案 胡桂蓮以買土地、辦土地轉(zhuǎn)戶及資金周轉(zhuǎn)困難為由，采用高息吸存的方式向朱堅等17人非法吸收存款1600萬元。同案的朱堅以胡桂蓮買土地及辦理土地轉(zhuǎn)戶手續(xù)等為由，在2006年12月至2008年6月，采用高息吸存的方式向14人非法吸收存款1700余萬元。目前案件在進(jìn)一步偵查中。(崔瑛)