富豪私人銀行探秘 800萬底薪請來的神秘管家

　　近期，第一財經日報、《財商》、聯合第一財經網、證券之星發(fā)起了“上半年你賺錢了嗎？”的調查。結果顯示：有69.36％的投資者在上半年是虧損的，有的虧損額度高達50％以上。除了投資股票以外，買基金、銀行理財產品的投資者均沒能討到好。有關數據顯示，652只基金整體出現負收益，整體虧損3513億元。而有的銀行理財產品的平均虧損幅度高達38％。

　　在整體虧損之下，千萬富翁們的財富在怎么變化嗎？他們到底是賺了還是虧了呢？近日，記者走進招行、中行的私人銀行部，打探富人們理財的虧損狀況，私人銀行的專家理財又有些什么“秘密武器”奉獻給高端客戶呢？

　　私人銀行私密、奢華、尊貴

　　23日下午，記者來到位于漢口西北湖畔某頂級寫字樓的招行私人銀行中心。在寫字樓的周圍以及電梯口，都沒有看到私人銀行的指示牌，即便是在該銀行所在的樓層，也僅有“招商銀行”的小標牌。

　　外部與普通寫字樓裝修無異，但室內卻是奢華盡顯。眼底是一覽無余的湖光山色，腳下踩著是連高跟鞋后跟都能陷進去的厚厚地毯，歐式家具顯得氣度非凡，全有著高高椅背的靠椅。有著湖景落地窗的大廳，另一側有一個大大的弧型吧臺?？蛻袈渥?，便有人送上咖啡或各種飲料，隨后專屬理財經理便會來到客戶身邊。而這里的理財經理全是行業(yè)里業(yè)務突出的精英。

　　據了解，目前武漢像這樣私密、奢華的私人銀行有三家，分別是招行、中行、交行。招行的門檻是，放在銀行的金融資產得達到1000萬元，中行是800萬元，而交行則是200萬美元。

　　湖北有多少人可以進這里，享受如此待遇呢？據胡潤百富榜調查結論是：在鄂有11500名千萬富豪，他們平均擁有3輛車、喜歡旅游、喜歡在北京上海買二套房產，他們每年花費超過160萬……這些情況幾乎每家私人銀行都掌握著。

　　千萬富翁幾乎都是“守”財奴

　　唐璐是招商銀行從全市網點中挑選出來的最優(yōu)秀的理財經理之一。他有著5年的從業(yè)經驗，精通銀行、證券、基金、保險、信托等各領域理財知識，又有著為大戶理財的經驗。于是，他成為私人銀行首批理財經理之一。

　　“為富人理財，不僅僅是只賣產品那么簡單。”據唐璐介紹，他們遵循總行制定的工作流程，在“傾聽”的基礎上，為每位客戶建立理財檔案。富人也要通過專業(yè)的風險承受能力測試，通過傾聽、問詢了解他們的理財目標和需求，然后為他們量身訂做理財建議書。

　　“湖北的富人，大多都還是白手起家的老板，他們害怕虧損，所以我們給出的投資策略，也基本是以“防守”為主。非固定收益的理財產品，基本也是能保證預期收益的。當然，對于積極型的客戶，銀行也會提供一些“進攻性”更強的產品供客戶選擇。

　　特殊產品專為富人“量身定做”

　　“我到這里來工作后，就會發(fā)現，私人銀行的理財產品，許多都是外面看不到的。某種意義上來說，富人賺錢的渠道更多些。”這是唐璐的感受。

　　投資期酒，就是其中一例。招行曾推出過華潤信托中糧君頂葡萄酒收益權資金信托計劃。該款葡萄酒信托計劃每份30萬元，客戶既可以持有到期，屆時收回本金及年化5％的收益，又可以選擇認購期酒實物，并獲得年化5％的收益，同時還可免費獲得親臨酒莊品酒、騎馬、打球的待遇。

　　還有就是各種各樣的私募基金。招行與上海某基金公司合作的房地產私募股權基金，所募集的基金以股權投資、債權投資等方式投資于二三線城市中以住宅為主體的房地產開發(fā)項目，項目完成后收回本金及收益。該基金僅面向極少數超高端客戶銷售，認購起點為500萬人民幣，單個項目預期年投資內部回報率為25％，扣除相關費用后，該產品預期凈資金回報率17％。該行2009年下半年一款私募基金產品，成立僅3個月，凈值增長率就達到了19％。

　　“雖然有些投資公募基金的客戶也出現了浮虧，但總體來講，八成客戶均可實現10％的收益。”據唐璐介紹。

　　普通銀行網點里的一位客戶經理要服務至少數百位客戶，你個人投資狀況如何，他是不可能時時跟蹤的。但私人銀行的客戶經理則不一樣，他們一人只服務數十位客戶，而每個人投資了哪些產品，都會進行定期跟蹤，并提出警示。

　　“我們也有很多客戶投資了公募基金。今年以來，當股市跌到3000點時，很多機構認為這已是底了，鼓勵抄底。而我們則建議一部分投資了公募基金，已達成預期收益的客戶適當減一些倉位，保留戰(zhàn)果。事實證明，后階段股市下跌速度更快，損失也更慘重。”唐璐說，理財師有時要像醫(yī)生提醒病人吃藥般，提醒投資者改正錯誤的投資決策。

　　“我們有一個團隊都在為私人銀行的客戶服務。在投資領域里，對于不太激進的客戶而言，幫他減少虧損就是賺了。”唐璐認為，不同階段、不同投資環(huán)境，及時而合適的提示是幫富人理財非常重要的一點。（武漢晚報）

　　私人銀行撩開“神秘面紗”

　　門檻200萬元以上服務實行一對一產品可量身訂做

　　深圳新聞網訊貴賓理財、高端理財，20萬元左右的門檻，這樣的銀行服務對深圳市民而言早已見怪不怪了，但私人銀行、財富管理中心，200萬甚至上千萬元的門檻，這樣的頂級銀行服務還是新興事物，裹著一層神秘面紗。

　　昨天，工行深圳市分行財富管理中心正式開業(yè)，這是一間為個人資產達到100萬美元（或等值800萬元人民幣）、身處財富金字塔“頂端”的人群提供頂級服務的銀行網點。

　　據不完全統(tǒng)計，自8月份以來，深圳新開的頂級理財網點至少有4家。隨著這類銀行頂級理財網點的相繼亮相，它們的“神秘面容”也日漸清晰：門檻至少在200萬元人民幣以上，服務不僅可以實現理財師與客戶一對一，而且還會延伸到客戶的家人、合作伙伴，延伸到其生活、健康、交友等非經濟領域，提供的產品則為客戶量身定做，甚至可以針對個人提供個性化產品。

　　門檻個人資產200萬

　　從密集亮相的深圳多家銀行頂級服務網點來看，成為私人銀行客戶或財富管理中心會員的資產門檻，是一般貴賓理財的10倍以上，最高的達到50倍。記者在采訪中了解到，貴賓理財要求客戶個人資產在20萬至50萬元之間，而銀行頂級服務的門檻至少是200萬元，高的達1000萬元。

　　令人關注的是，在目前國內金融業(yè)實行分業(yè)管理的大背景下，銀行向財富人士提供的個性化理財服務，明顯難以真正達到“融匯各類理財產品于一體”的程度。因此，業(yè)內專家表示，如何將頂級理財服務從“紙上談兵”演變?yōu)?#8220;實戰(zhàn)操練”，將是各家銀行未來在私人銀行業(yè)務領域競爭的峰口浪尖。

　　“財富階層需要的絕不僅僅是尊貴的感覺、俱樂部式的環(huán)境，他們甚至比一般的銀行客戶更看重理財服務的有效性和持續(xù)性，因為他們已經嘗到過以錢生錢的甜頭，所以更懂得投資理財的不可或缺。哪家銀行能夠使財富增值，客戶就會選擇哪家銀行。”客戶王先生的觀點為競爭態(tài)勢日益激烈的私人銀行市場提供了另一個視角。

　　環(huán)境向五星級酒店看齊

　　農行、招行、工行、建行等多家財富管理中心開業(yè)之時，記者都率先前去體驗過。其服務區(qū)設計典雅，環(huán)境寬敞明亮，私密性得到充分保證，使人猶如置身于五星級酒店或私人會所。

　　昨天，記者們步入工行深圳市分行位于蔡屋圍金融區(qū)的財富管理中心一探究竟。在該中心，開放式的大廳足有300多平方米，客戶在這里可以品嘗咖啡、看書讀報、會友交流，而多間理財室不僅空間寬裕，而且在整齊中又變化有致。各式商務辦公設施一應俱全，還加上了特別設計的流動交易窗口，私密和受尊重的感覺油然而生。而這樣的感覺，此前記者在招行、農行、建行的財富管理中心也有所見識。

　　產品為客戶量身訂做

　　過往的貴賓理財，盡管可以讓貴賓客戶減少排隊，享受更好的服務環(huán)境，但獲得的理財服務與產品與一般客戶并無多大區(qū)別，而頂級理財則不同，它可為客戶提供更為豐富及個性化的產品群。“我們可以根據客戶的資產狀況、風險偏好、理財需要，為其量身定做個人理財產品。也就是說，必要時，我們將為單個客戶單獨提供適合其要求的理財產品。”工行深圳市分行有關負責人說。

　　據介紹，工行財富管理中心可以提供豐富的產品由客戶任意選擇，提供稀有的產品由客戶優(yōu)先選擇，還能應客戶之需專門打造個性化產品。招行有關負責人也表示，在以往的貴賓理財中，客戶只能購買銀行提供的標準產品，進行標準產品的投資組合。而私人銀行業(yè)務就會為客戶單獨制作金融產品，如專屬的信托產品等個性化產品。

　　服務凸顯專業(yè)的系統(tǒng)性

　　貴賓理財與頂級理財在服務上有什么區(qū)別？昨天的工行財富管理中心開業(yè)新聞發(fā)布會上有多名記者提出了這樣的疑問。工行有關人士的回答是，頂級理財的特色是專業(yè)、系統(tǒng)和尊貴。

　　據了解，這也是私人銀行頂級理財服務的共同特色。以工行為例，專業(yè)體現在銀行從自身成百上千的理財人員中精挑細選出少數最優(yōu)秀分子組成頂級理財團隊，同時，聘請證券、保險、外匯、黃金、房地產、收藏、稅務、教育、法律等多方面的專家，組成強大的理財顧問團隊。由這兩個團隊共同來根據客戶的銀行業(yè)務、生活理財和專業(yè)投資等需求提供服務，使得銀行服務的深度和廣度都得以延伸。也就是說，私人銀行服務更強調高級的投資顧問性，站在客戶個人立場，根據客戶所擁有的個人金融資產和金融需要設計出整體解決方案，而非單一的金融產品，或金融產品的簡單堆積。