獨(dú)家現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查：揭秘齊魯銀行騙貸事件之謎

　　齊魯銀行濟(jì)南獨(dú)家現(xiàn)場(chǎng)：10億“騙貸事件”之謎，停止第三方存單質(zhì)押貸款

　　理財(cái)周報(bào)記者 李峻嶺/文

　　山東銀監(jiān)局連續(xù)召集轄內(nèi)各商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人開會(huì)，不斷要求各銀行要加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)排查和風(fēng)險(xiǎn)防控，如果一把手確實(shí)有事無法到場(chǎng)，至少也要副行長(zhǎng)級(jí)別以上的人參加。

　　濟(jì)南的這個(gè)冬天很冷。

　　今年6月即將迎來建行15周年的齊魯銀行，正處于由驚訝、質(zhì)疑、批評(píng)以至擔(dān)憂混合而成的輿論風(fēng)暴中心。濟(jì)南的銀行在經(jīng)受震痛；中國(guó)城市商業(yè)銀行在經(jīng)受責(zé)問；中國(guó)的銀行業(yè)在經(jīng)受自2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來一次最冷酷的信譽(yù)大考。

　　1月5日下午4點(diǎn)，理財(cái)周報(bào)記者來到位于濟(jì)南市千佛山西路26號(hào)的濟(jì)南市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)。該隊(duì)秘書處的一位負(fù)責(zé)人表示，關(guān)于近日濟(jì)南市公安局公開通報(bào)的“偽造金融票證案”正處于偵辦過程中。經(jīng)濟(jì)案件的特殊性要求在偵辦過程中做好相關(guān)保密工作，以避免來自不同方面可能造成的干擾。公安部門在偵辦工作結(jié)束，將案件移送檢察院后，將適時(shí)披露相關(guān)內(nèi)情。

　　濟(jì)南市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)秘書處的這位負(fù)責(zé)人所說的“偽造金融票證案”，在濟(jì)南市公安局的官方網(wǎng)站“濟(jì)南公安服務(wù)在線”有正式披露。截至目前，披露于2010年12月24日的這段簡(jiǎn)短的文字仍然是被引述最多的消息來源。

　　是次濟(jì)南市公安局關(guān)于“劉某某涉嫌特大偽造金融票證案”的通報(bào)中稱“涉及我市一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)”，卻并未具體明確指出是哪些金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)。

　　從1月5日到6日，記者多次分別致電齊魯銀行董事長(zhǎng)邱云章和行長(zhǎng)郭濤的手機(jī)。兩人手機(jī)均處于無法接通狀態(tài)。

　　記者從齊魯銀行多家支行了解到，目前，持齊魯銀行開具的“存款證實(shí)書”可以在齊魯銀行進(jìn)行質(zhì)押獲得貸款，但齊魯銀行已經(jīng)停止辦理第三方的存單質(zhì)押貸款及銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

　　行領(lǐng)導(dǎo)正常工作

　　在濟(jì)南市公安局披露有關(guān)“偽造金融票證案”的信息后，媒體報(bào)道幾乎全部聚焦于“齊魯銀行”。隨之，“董事長(zhǎng)邱云章和行長(zhǎng)郭濤被抓”等傳聞也在坊間流傳。

　　1月5日下午兩點(diǎn)，記者來到位于濟(jì)南市順河街176號(hào)的齊魯銀行總部。據(jù)辦公室主任趙鳴翠短信透露，此時(shí)她正在參加由邱云章主持召開一個(gè)內(nèi)部會(huì)議，歲末年初工作比較忙一些。記者在打通趙鳴翠辦公室座機(jī)電話時(shí)首先從電話里傳來的是“董事長(zhǎng)邱云章、行長(zhǎng)郭濤偕全體員工祝廣大客戶朋友新年快樂”的祝辭。后來，記者了解到，除了辦公座機(jī)，齊魯銀行的網(wǎng)站和熱線服務(wù)電話都傳遞出上述祝辭。

　　置身于各種傳言、猜測(cè)和輿論之中，令劉魯寧和她的同事們感到“心里難受”的是齊魯銀行的聲譽(yù)可能受損?，F(xiàn)任齊魯銀行辦公室主任助理的劉魯寧2001年來到濟(jì)南進(jìn)入齊魯銀行工作至今。她親身經(jīng)歷了齊魯銀行的發(fā)展壯大。“我對(duì)齊魯銀行是有感情的。銀行一步步發(fā)展到今天很不容易。”看上去大方、坦率的劉魯寧和她的同事們正在有序地籌備即將于今年6月舉行的15周年行慶活動(dòng)。

　　截至目前，關(guān)于齊魯銀行涉案金額并沒有權(quán)威的說法。對(duì)于此案內(nèi)情及給齊魯銀行可能帶來的影響，劉魯寧表示確實(shí)不了解。但她對(duì)有關(guān)報(bào)道有不同看法。“請(qǐng)注意涉案金額不等于實(shí)際損失。”劉魯寧說。

　　另有報(bào)道稱位于長(zhǎng)途汽車站附近的齊魯銀行的某個(gè)網(wǎng)點(diǎn)曾發(fā)生了擠兌。“這種說法是不對(duì)的。”劉魯寧說，“難道排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的人多點(diǎn)兒就是擠兌？齊魯銀行承擔(dān)了濟(jì)南市養(yǎng)老金、煤氣電費(fèi)等具社會(huì)職能的代理業(yè)務(wù)，某個(gè)時(shí)間點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)人多一點(diǎn)兒是很正常的。”

　　齊魯銀行天橋支行是位于濟(jì)南市長(zhǎng)途汽車站附近的一家網(wǎng)點(diǎn)。1月6日中午，記者看到這家網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)正常。從1月5日到6日，記者在位于濟(jì)南市內(nèi)的齊魯銀行總行營(yíng)業(yè)部、大觀園支行、市中支行等網(wǎng)點(diǎn)看到，客戶有序排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)。多位客戶告訴記者，選擇齊魯銀行辦理業(yè)務(wù)已有多年。一般情況下，到這家銀行辦理業(yè)務(wù)不必排長(zhǎng)隊(duì)等很長(zhǎng)時(shí)間。上述這些網(wǎng)點(diǎn)的工作人員也稱“營(yíng)業(yè)狀況如常”。

　　趙連成“不在辦公室”

　　某國(guó)有商業(yè)銀行山東分行的一位人士向記者透露：“齊魯銀行的一位經(jīng)理涉案在接受調(diào)查。”這位人士所指“經(jīng)理”為齊魯銀行總行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理趙連成。

　　1月5日下午，在齊魯銀行總行營(yíng)業(yè)部一層營(yíng)業(yè)大廳里，一位大堂服務(wù)人員對(duì)于記者提出的有關(guān)趙連成的問題表現(xiàn)出相當(dāng)?shù)闹?jǐn)慎。在明確表示“趙連成不在辦公室”且不能給出具體原因的同時(shí)，反復(fù)提出“你找趙連成辦理什么業(yè)務(wù)”以及“你和趙連成是什么關(guān)系”等問題。

　　1月6日上午，記者撥通了趙連成在總行營(yíng)業(yè)部辦公室的座機(jī)電話，長(zhǎng)時(shí)間無人接聽。后來?yè)艽蚩傂袪I(yíng)業(yè)部其他辦公電話后被告知“趙連成這兩天不在辦公室”。從聲音可判斷，接聽記者電話的工作人員也同樣表現(xiàn)出一定的謹(jǐn)慎，也同樣反問“你和趙連成是什么關(guān)系”等問題。

　　在總行營(yíng)業(yè)部大門上方的電子顯示屏上反復(fù)播放著齊魯銀行資產(chǎn)總額逾800億元的宣傳語。有關(guān)“涌泉財(cái)富”理財(cái)產(chǎn)品正在發(fā)售中。

　　總行營(yíng)業(yè)部大廳里的報(bào)架上擺放著各種報(bào)紙。去年12月20日出版的名為“齊魯銀行”的內(nèi)部報(bào)紙二版刊登了一條標(biāo)題為“我行對(duì)濟(jì)南轄內(nèi)支行實(shí)行重要空白憑證集中配送”的文章。文章稱：為提高運(yùn)營(yíng)效率、減輕支行負(fù)擔(dān)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，總行自去年12月起，對(duì)濟(jì)南轄內(nèi)支行重要空白憑證、存款類分戶賬及利息單實(shí)行集中配送。

　　文章透露：此前，齊魯銀行的重要空白憑證須由分支機(jī)構(gòu)派雙人到總行領(lǐng)取、專車運(yùn)送，這在一定程度上占用了支行的人力物力，增加了支行負(fù)擔(dān)，且不利于對(duì)重要空白憑證的安全管理。

　　據(jù)報(bào)道，另有齊魯銀行其他部門的人員被警方帶走。此消息未獲齊魯銀行方面的證實(shí)或證偽。

　　為確定齊魯銀行內(nèi)部人員是否被警方帶走接受調(diào)查，記者分別致電邱云章和郭濤的手機(jī)。兩人手機(jī)均處于無法接通狀態(tài)。

　　“騙貸”案件

　　截至目前，對(duì)于此次偽造金融票證案最全面、權(quán)威的表述仍然是2010年12月23日，濟(jì)南市公安局會(huì)同市金融辦、市委宣傳部、人民銀行濟(jì)南分行所做的通報(bào)內(nèi)容：“今年12月6日，我局經(jīng)偵支隊(duì)接報(bào)案，某銀行在受理業(yè)務(wù)咨詢過程中發(fā)現(xiàn)一存款單位所持‘存款證實(shí)書’系偽造。案件發(fā)生后，省市領(lǐng)導(dǎo)高度重視，濟(jì)南市公安局組成專案組專案專辦，迅速采取行動(dòng)將嫌疑人劉某某及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。經(jīng)工作初步查明，犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及我市一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)，其行為擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序。目前，案件偵破工作進(jìn)展順利，最大限度地保證了資金和居民及單位的存款安全，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)正常。”

　　上述文字透露出案件的諸多要素：某銀行、一存款單位、存款證實(shí)書、偽造、嫌疑人劉某某、其他犯罪嫌疑人、一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)。

　　山東天航律師事務(wù)所律師伊西成坦言：“鑒于金融票證案件的復(fù)雜性，僅僅根據(jù)上述要素?zé)o法推測(cè)出案件的邏輯關(guān)系。事實(shí)上，在公安機(jī)關(guān)偵辦過程中，即使是代理律師也無法獲取案件的有關(guān)信息。”

　　“存款證實(shí)書”是最重要的要素。記者了解到，存款證實(shí)書實(shí)際上是由銀行開具的存款證明。一般情況下，用于對(duì)公定期存款業(yè)務(wù)中。性質(zhì)上相當(dāng)于個(gè)人業(yè)務(wù)中的定期存單。“存款證實(shí)書”可用于質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款。

　　公安部門的通報(bào)確定了“犯罪嫌疑人劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金”，但劉某某與“一存款單位”的關(guān)系沒有說明，“一些金融機(jī)構(gòu)和多家企業(yè)”的具體名字也未明晰。

　　伊西成說：“目前，金融票據(jù)詐騙手段有偽造、變?cè)?、克隆有關(guān)票證以及偽造擔(dān)保合同四種。偽造擔(dān)保合同的目的是從銀行騙取貸款。從銀行借款的擔(dān)保一般需要抵押加質(zhì)押。存款證實(shí)書可以作為擔(dān)保合同的質(zhì)押要素之一。”

　　如此，犯罪嫌疑人劉某某偽造“存款證實(shí)書”的目的應(yīng)該是騙取銀行貸款，且在多家銀行得手。隨之而來的問題是：那些被騙的銀行對(duì)偽造的“存款證實(shí)書”怎么就沒有鑒別出來呢？

　　“存在兩種可能性：一是偽造的存款證實(shí)書在技術(shù)上超出人的識(shí)別能力，導(dǎo)致銀行審查人員無法識(shí)別；二是存在內(nèi)外勾結(jié)的可能性。”伊西成說。

　　目前，眾多分析認(rèn)為銀行內(nèi)部人員和犯罪嫌疑人勾結(jié)作案的可能性很大。除了劉某某，警方還將“其他犯罪嫌疑人抓獲歸案”?？梢酝茰y(cè)的是，“其他犯罪嫌疑人”可能包括多家銀行的內(nèi)部員工。

　　多數(shù)分析認(rèn)為警方提到的“某銀行”即為齊魯銀行。對(duì)此，齊魯銀行方面未予公開證實(shí)或證偽。與低調(diào)的齊魯銀行形成鮮明對(duì)比的是，某國(guó)有商業(yè)銀行公開表示未卷入案件中，言外之意即為自己既不屬于“某銀行”，也不屬于“我市一些金融機(jī)構(gòu)”。

　　記者在工行、中信、興業(yè)、浦發(fā)、華夏等銀行在濟(jì)南的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查了解到，這些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行正常。

　　目前，持齊魯銀行開具的“存款證實(shí)書”可以在本行進(jìn)行質(zhì)押獲得貸款，但銀行方面也會(huì)對(duì)貸款用途進(jìn)行審查。而第三方的存單質(zhì)押貸款及銀行承兌匯票停止辦理。

　　濟(jì)南工行緯三路支行營(yíng)業(yè)室的一位工作人員表示，目前該行不能辦理由齊魯銀行開具的“存款證實(shí)書”質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。這位工作人員同時(shí)表示，該行一直沒有做齊魯銀行的票據(jù)貼現(xiàn)交易業(yè)務(wù)。

　　伊西成認(rèn)為，高科技是一把雙刃劍，犯罪分子的造假能力不斷提高，銀行的識(shí)別能力、內(nèi)部控制水平也要不斷提高。

　　監(jiān)管加強(qiáng)

　　前文提到的某國(guó)有商業(yè)銀行山東分行的那位人士還向記者透露：近日，山東銀監(jiān)局連續(xù)召集轄內(nèi)各商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人開會(huì)，不斷要求各銀行要加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)排查和風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　“每次開會(huì)都要求各行的一把手到場(chǎng)，如果一把手確實(shí)有事無法到場(chǎng)，至少也要副行長(zhǎng)級(jí)別以上的人參加。”上述國(guó)有商業(yè)銀行山東分行的人士說，“有關(guān)案件的具體情況不清楚，只聽說有銀行‘出了比較大的事情’。”

　　有案可查的歷史是：在過去的幾年中，濟(jì)南地域內(nèi)曾發(fā)生幾起金融票據(jù)或憑證詐騙案件。

　　對(duì)于剛剛從西藏銀監(jiān)局局長(zhǎng)任上來到山東履新不久的廖平之來說，這確實(shí)是一個(gè)復(fù)雜的局面。轄內(nèi)多家銀行出問題，是這位新任山東銀監(jiān)局局長(zhǎng)必須要面對(duì)的監(jiān)管難題。位于濟(jì)南市經(jīng)二路146號(hào)的山東銀監(jiān)局承載了人們很多期待。