賬管是企業(yè)年金運營基礎

　　訪中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司賬戶管理部副總經(jīng)理趙雙雄

　　Accountant management is basis for operation of fi rm annuity

　　An exclusive interview with Zhao Shuangxiong, vice manager of

　　department of account management in China Life Pension Company

　　Limited

　　文/本刊記者 陳思靜

　　從企業(yè)年金賬戶管理機構(gòu)的角度來說，如何提供全面、準確、及時、安全的賬戶管理服務已經(jīng)成為一個關系其自身發(fā)展的迫在眉睫的重要課題。為此，本刊記者采訪了中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司賬戶管理部副總經(jīng)理趙雙雄。

　　賬戶管理的內(nèi)涵

　　趙雙雄認為，在企業(yè)年金業(yè)務運作過程中，賬戶管理是企業(yè)年金計劃管理運營的基礎，一個功能齊全、運行可靠、操作便捷的賬戶管理體系，可以確保賬戶信息記錄的連續(xù)性、完整性與準確性，對企業(yè)年金計劃的信息安全管理極為重要。

　　首先，賬戶管理人負責記錄企業(yè)年金基金運作過程中與企業(yè)和職工有關的各類重要信息，對企業(yè)年金基金的正常運作和受益人權(quán)益的保障有著重要的影響；其次，企業(yè)年金基金的參與人眾多，年金計劃設計靈活多樣，因此要滿足企業(yè)年金基金對賬戶管理的要求，擔任賬戶管理人的機構(gòu)必須具有履行其職責所需的專業(yè)能力。

　　根據(jù)有關規(guī)定，賬戶管理人的主要職責包括：建立企業(yè)年金基金企業(yè)賬戶和個人賬戶；記錄企業(yè)、職工繳費以及企業(yè)年金基金投資收益；及時與托管人核對繳費數(shù)據(jù)，以及企業(yè)年金基金賬戶財產(chǎn)變化情況；計算企業(yè)年金待遇；提供企業(yè)年金基金企業(yè)賬戶和個人賬戶信息查詢服務；定期向受托人和有關監(jiān)管部門提交企業(yè)年金基金賬戶管理報告；按照國家規(guī)定保存企業(yè)年金基金賬戶管理檔案至少15年。

　　趙雙雄向記者介紹說：“我們(中國人壽)從1983年起開始經(jīng)營養(yǎng)老保險業(yè)務，1998年開始對養(yǎng)老金業(yè)務實行個人賬戶式管理，為眾多的國內(nèi)企業(yè)和絕大部分財富500強在大陸的子公司提供了超過千億元的補充養(yǎng)老金和團體年金保險保障，管理的個人賬戶數(shù)量達到1100多萬個。2005年8月，中國人壽首批獲得企業(yè)年金賬戶管理人資格，依托深厚的養(yǎng)老金賬戶管理經(jīng)驗與經(jīng)營企業(yè)年金業(yè)務的綜合優(yōu)勢，參與了冶煉、煙草、化工、電力、石油、金融、核電、汽車、港口等多個行業(yè)多家企業(yè)賬戶管理方案的研究與設計工作，為數(shù)百家企業(yè)提供全面、高效、便捷的企業(yè)年金賬戶管理優(yōu)質(zhì)服務?！?/p>

　　信息準確安全是重中之重

　　不同于其他類型的投資，企業(yè)年金基金的運作周期持續(xù)時間長，因此必須保證在長時間內(nèi)保證賬戶信息的準確和安全。那么怎樣才能解決賬戶管理的長期性安全問題呢？

　　趙雙雄對國壽養(yǎng)老賬戶管理系統(tǒng)做了簡單介紹：系統(tǒng)采用基于中間件的三層結(jié)構(gòu)，避免直接訪問數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)對數(shù)據(jù)庫訪問的有效控制；在硬件上采用了多層防火墻，防范外來的攻擊；通過科學有效的權(quán)限設置，阻止非業(yè)務處理人員隨意登錄系統(tǒng)瀏覽客戶信息，或是分公司隨意查看自己管理范圍之外的客戶信息；另外，賬戶管理信息系統(tǒng)對繳費、權(quán)益歸屬、領取金額、收益分配等都提供了自動計算功能，保證處理速度和數(shù)據(jù)準確性。

　　“我們拿一個單一計劃的企業(yè)年金基金10年運行結(jié)果來說，像有些大型企業(yè)的職工人數(shù)可能有上萬人，他們每人每月都要進行續(xù)期繳費，一年12個月，就是12次數(shù)據(jù)變更，10年就是120次，1萬人就是120萬人次，再加上新舊年金賬戶對接、繳費或者領取方式變更等各種情況，當初他交存的一塊錢10年后可能變成幾塊錢，這中間就算每份額基金凈值小數(shù)點后第三位出現(xiàn)了一點小差錯，都有可能在最終領取的時候產(chǎn)生大麻煩?！壁w雙雄形象地把賬戶管理面臨的準確性問題講給記者聽。

　　為了使系統(tǒng)建設和制度建設協(xié)調(diào)統(tǒng)一，國壽養(yǎng)老制定了嚴格的業(yè)務運作流程，建立了全面的風險控制體系，尤其是根據(jù)美國《薩班斯—奧克萊法》404條款和美國證監(jiān)會的相關規(guī)定建立了國際化的內(nèi)部風險控制體系，采用國際化的規(guī)范運作方式，及時有效防范和化解風險。此外，國壽養(yǎng)老每年接受國務院派駐監(jiān)事會、監(jiān)管部門和國際知名會計師事務所的定期檢查和審計。而且，公司還專門針對企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務制訂了完善、規(guī)范的賬戶管理運營制度。這一系列科學嚴密的管控制度和措施，充分確保了企業(yè)年金賬戶管理業(yè)務運作的規(guī)范性和安全性。

　　靈活便捷的賬戶管理系統(tǒng)

　　企業(yè)年金基金的運作周期持續(xù)時間很長，企業(yè)年金不僅要保證準確和安全，還應該具有良好的可擴展性，可根據(jù)企業(yè)年金發(fā)展情況及客戶具體需求完善系統(tǒng)功能，不斷擴展服務范圍，滿足企業(yè)個性化要求。

　　“就好像蓋一棟樓，本來是一棟三層的，后來加蓋成五層的，可能就需要裝電梯，我們就好像建筑師，蓋樓當初就要打牢地基，為電梯預留空間，管道、電力、通風都要準備好才能應對以后更高的要求。不然的話，可能蓋成五層之后樓就不結(jié)實，就有安全隱患，沒有空間裝電梯，那高層的行動就會很不方便。”趙雙雄又給記者舉了一個生動的例子。

　　中國人壽整合了企業(yè)年金價值鏈，推出了以“三位一體”模式為主、其他模式為輔、組合靈活的企業(yè)年金管理服務方案，讓企業(yè)輕松享受“一站式”的便捷服務。“三位一體”的服務管理模式最大化發(fā)揮了集團內(nèi)兩大公司的專業(yè)優(yōu)勢，使其資源共享，優(yōu)勢互補。同時，通過建立暢通的內(nèi)部協(xié)調(diào)機制和順暢的內(nèi)部數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)方式，形成了面向企業(yè)的整體管理模式和統(tǒng)一服務體系，降低了企業(yè)年金基金的管理成本，提高企業(yè)年金基金的管理效率。

　　趙雙雄對記者說：“我們的賬管系統(tǒng)在處理繳費、保留、待遇支付等方面更為人性化，也更為靈活，更側(cè)重賬戶的生命周期管理，更加強調(diào)對客戶個性化需要的適應性和擴展性。同時兼顧安全性、準確性和長遠性，突出了企業(yè)與個人賬戶相結(jié)合的管理制度，適合于客戶人力資源部門的多級管理，尤其是解決了企業(yè)職工新老個人賬戶的銜接問題?！?/p>

　　國壽養(yǎng)老還提供了多種查詢渠道，主要包括服務網(wǎng)點、互聯(lián)網(wǎng)、客服電話、傳真、電子郵件、短信等?？蛻艨梢酝ㄟ^公司網(wǎng)站登錄企業(yè)年金網(wǎng)上查詢系統(tǒng)，提供身份號碼和查詢密碼且經(jīng)網(wǎng)上查詢系統(tǒng)驗證無誤后才能查詢，保證客戶信息的保密性。網(wǎng)上查詢系統(tǒng)功能全面，包括計劃基本信息、計劃重要規(guī)則、賬戶匯總信息、賬戶流水信息、管理費信息、報告信息等。同時提供了單證下載功能和找回密碼功能，針對不同客戶提供不同的查詢內(nèi)容，嚴格控制權(quán)限。