馬蔚華：在路上的銀行信徒

　　他是中國現(xiàn)代銀行家的一個(gè)標(biāo)本。他是膽識魄力兼?zhèn)涞膭?chuàng)新者。他是公司最好的推銷員、營銷利器和形象先生。他喜歡“生活在別處”

　　文 | 本刊特約撰稿人 陸新之

　　從插隊(duì)知青到體制內(nèi)勤勤懇懇的干部，再到中國最令人矚目的商業(yè)銀行的掌門人，馬蔚華以其領(lǐng)導(dǎo)的高效率、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新以及良好的公關(guān)形象，為世界提供了一個(gè)中國現(xiàn)代銀行家的標(biāo)本。

　　同時(shí)，他還是大陸最受尊敬的銀行家之一。

　　他率領(lǐng)的招商銀行，在行業(yè)內(nèi)規(guī)模和影響并不顯著，但是享有極好的消費(fèi)者口碑、長期被海內(nèi)外投資者看好。馬蔚華為招行打造了很多亮點(diǎn)，比如清晰的零售銀行戰(zhàn)略、發(fā)達(dá)的信用卡業(yè)務(wù)以及完善的IT服務(wù)平臺。相比其他國有商業(yè)銀行，招行沒有得到過政府注入資金的支持，它所有的成功都是自身努力的結(jié)果。在馬蔚華的手中，招行已經(jīng)具備了和國際同行競爭的能力和風(fēng)險(xiǎn)意識。

　　馬蔚華揭秘了他為招商銀行奠定的企業(yè)基因：成長性、市場性和穩(wěn)定性。他認(rèn)為，成長性就是招行創(chuàng)新的方向和目標(biāo)；市場性可以理解為創(chuàng)新的基因和動力；穩(wěn)定性就是創(chuàng)新的條件和保證。

　　十年來，招行在馬蔚華領(lǐng)導(dǎo)下創(chuàng)造了中國銀行業(yè)的無數(shù)個(gè)第一。他的行業(yè)地位，恰恰來自于他持續(xù)不懈的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，突破行業(yè)桎梏。

　　他是富有彈性的體制內(nèi)杰出代表。1999年，馬蔚華在50歲的時(shí)候，進(jìn)入了他人生職業(yè)的最黃金時(shí)間，出任由蛇口工業(yè)區(qū)結(jié)算中心發(fā)展而來的招商銀行第二任行長。他與管理層一起經(jīng)過深思熟慮之后提出了“三步走”戰(zhàn)略：業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、資本市場化、發(fā)展國際化。

　　2001年，僅僅主政招行兩年，馬蔚華就因?yàn)槠渫怀霰憩F(xiàn)入選了當(dāng)年中國經(jīng)濟(jì)年度人物候選人。干部體制內(nèi)接近20年的馬蔚華一度不想出這個(gè)名，其時(shí)正逢招行準(zhǔn)備在A股市場上市，招商銀行董事長秦曉對他說，評選不光是在評你，也是在評招行，你被選上還能省幾千萬元的廣告費(fèi)。于是馬蔚華參加了活動，并從此經(jīng)常性地出席一些社會活動，包括去大學(xué)演講，宣傳、介紹招行。他成了招行最好的推銷員、營銷利器和形象先生。

　　2003年，招行推出了我國與國際接軌的一卡雙幣VISA信用卡，在短短一年多的時(shí)間發(fā)行突破百萬大關(guān)，招行因此成為大陸地區(qū)首家VISA雙幣種信用卡發(fā)行超百萬的會員銀行，創(chuàng)造了業(yè)內(nèi)發(fā)卡速度的新紀(jì)錄。截至2008年末，招行信用卡累計(jì)發(fā)卡2726萬張，居于中國信用卡市場的領(lǐng)導(dǎo)地位，并入選哈佛大學(xué)MBA教學(xué)案例。

　　他是膽識魄力兼?zhèn)涞膭?chuàng)新者。在今年出版的新書《感悟華爾街》中，馬蔚華回顧自己從遼寧-安徽-北京-海南到深圳的歷程，“人生的旅途，有命運(yùn)的安排，更有內(nèi)心的驅(qū)動。1999年來招商銀行履新之后，巨大的責(zé)任感與濃厚的個(gè)人興趣的結(jié)合，更是讓自己成為這種永不滿足、永不停歇精神的忠實(shí)信徒?！?/p>

　　2005年，招行在國內(nèi)率先開始戰(zhàn)略調(diào)整，著力發(fā)展零售和中介業(yè)務(wù)，改變了國內(nèi)銀行以貸款業(yè)務(wù)為主，利潤主要來源于存貸款利息差的狀況。隨著金融危機(jī)的來臨，這一轉(zhuǎn)型的意義和價(jià)值顯得更為明顯。

　　2007年4月8日，招商銀行二十周年行慶，馬蔚華在全行5000人的視頻會議上卻沒有過多地講招行過去的成績，而是重點(diǎn)講了現(xiàn)在招行所面臨的危機(jī)，分析招行在三個(gè)方面、22個(gè)問題上的差距，希望大家能從中有所感悟，這在行內(nèi)引起了不小的震動。

　　2008年，在金融危機(jī)風(fēng)暴眼中，招商銀行的國際化之路留下了兩座載入史冊的里程碑——紐約分行的開業(yè)和收購香港永隆銀行。2009年，招行的長期優(yōu)勢再次顯現(xiàn)：零售業(yè)務(wù)優(yōu)勢和高票據(jù)占比使其擁有較大的息差彈性，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和最高的撥備覆蓋率也使之有反哺利潤的潛力。先行配股融資220億元后，招行在下一輪的擴(kuò)張中搶占先機(jī)。

　　雖然他長期致力于銀行業(yè)的創(chuàng)新和突破，但是馬蔚華的興趣并非僅僅局限于營業(yè)額和賬目數(shù)字。他平時(shí)的愛好很多，比如閱讀、看小說、聽音樂和打高爾夫球等。他的商務(wù)旅行總是帶著一本書，同時(shí)他也在招行內(nèi)部網(wǎng)站上定期向員工推薦好書，比如《執(zhí)行》、《世界是平的》、《黑天鵝》、《世界又熱又平又?jǐn)D》等。

　　了解馬蔚華的人都說，他是一個(gè)智商、情商雙高的人，“馬行長的朋友可以說三教九流，跟很多圈子的人都有深交?！瘪R蔚華自己也表示：“我曾是中國企業(yè)家協(xié)會的負(fù)責(zé)人，又作為人大代表代表中小商業(yè)銀行參加人大會議，我結(jié)交的朋友有IT圈的，也有國企領(lǐng)導(dǎo)，既有體育人士，也有包括本山、那英這樣文藝界的朋友。而我有時(shí)間也參加我們每年的校園招聘活動，因?yàn)楦髮W(xué)生交往，會讓你有很多創(chuàng)新的思維?！瘪R蔚華還以他的人格魅力吸引了一批華爾街的金融大佬們。

　　他是個(gè)十分重視品牌塑造和現(xiàn)代公關(guān)手法的銀行家，不論是其個(gè)人品牌還是招商銀行的品牌他都有一套中國式的建立之道。他親自選定東北出生的鋼琴家郎朗作為招行的品牌代言人。在保持傳統(tǒng)銀行家嚴(yán)肅的西裝革履和風(fēng)度儒雅，他又面帶中國式的微笑，易于打交道，這就是馬蔚華給人的印象?！俺恋?、升華、傳承”是他欣賞的境界，他認(rèn)為銀行管理與藝術(shù)有異曲同工之處。

　　未來，馬蔚華心目中的招商銀行，是定位于城市的、年輕人的、白領(lǐng)的、高收入階層的有特色的銀行。他正在推動招行做第二次戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及非利差收入的比重，應(yīng)對直接資本市場、第三方支付平臺等非銀行機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)。他希望第二次轉(zhuǎn)型能為招行未來五年及更長時(shí)間的發(fā)展奠定更為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，使其真正步入世界優(yōu)秀商業(yè)銀行的行列。

　　他最喜歡的作家是米蘭·昆德拉，《生活在別處》是他真實(shí)的內(nèi)心寫照，“我似乎已經(jīng)習(xí)慣了從一個(gè)城市到另一個(gè)城市的奔波忙碌。在時(shí)間的亂山碎石中流過，兩岸的景致并不重要，重要的是溪流將流向沃野還是沙漠……肅殺的冬日，不能動搖你我的信念；我們將一路向前，永不停息?！?/p>

　　王石眼中的馬蔚華

　　“馬行長只比我大2歲，但是我對他也非常敬佩，就像我對張瑞敏、柳傳志、褚時(shí)健的那種尊敬”

　　采訪 | 本刊記者 蔡鈺

　　在2009年頒給馬蔚華“終身成就獎(jiǎng)”，我覺得也晚了也早了。他年紀(jì)比我大，這個(gè)獎(jiǎng)應(yīng)該是在我之前發(fā)給他，所以說晚了；說早了呢，作為企業(yè)家來說，“終身成就獎(jiǎng)”有點(diǎn)到此為止的感覺，他此時(shí)風(fēng)華正茂呢，后面的空間還很大。

　　我的印象當(dāng)中，對馬行長來講，對招商銀行來講，都是互相非常需要對方。馬行長需要招商銀行這個(gè)平臺來發(fā)揮才干，招商銀行也需要馬行長來繼續(xù)往前領(lǐng)路。

　　每個(gè)人都是不可復(fù)制的，馬行長對招行的最大價(jià)值在于，招行一直在創(chuàng)新，而且這種創(chuàng)新是穩(wěn)扎穩(wěn)打走在前面，馬行長作為一個(gè)掌舵人能把握住，這一點(diǎn)是非常難得的。再加上我們知道商業(yè)銀行以國有為主，領(lǐng)導(dǎo)人更多的是由上面指派，這比純市場企業(yè)的難度更大一些。

　　我跟中國很多優(yōu)秀的銀行家沒有太多的接觸，像建行行長郭樹清、中信集團(tuán)總經(jīng)理常振明，給我留下過深刻的印象。我和馬行長雖然總部都在深圳，畢竟屬于不同的行業(yè)，有時(shí)候見面吃個(gè)飯，但深入交流反而不是很多。我真正對他有了解是我們一起參加公益活動，阿拉善SEE第一屆選舉時(shí)他是監(jiān)事長，我當(dāng)時(shí)是副會長，到第二屆他還是監(jiān)事，第三屆我們準(zhǔn)備成立阿拉善華南分部，他是理所當(dāng)然的一把手。

　　馬行長只比我大2歲，但是我對他也非常敬佩，就像我對張瑞敏、柳傳志、褚時(shí)健的那種尊敬。

　　在馬行長身上，我覺得既有官員的嚴(yán)謹(jǐn)、學(xué)者的學(xué)識，也有作為金融家的聰明、務(wù)實(shí)和責(zé)任心，這是一個(gè)綜合體現(xiàn)。如果你跟他談業(yè)務(wù)，談到金融的時(shí)候他都言簡意賅，三言兩句，沒有再多余的話。但反過來不談工作了，他滔滔不絕，有很多深入的思考。我知道他在藝術(shù)修養(yǎng)方面有很高的造詣，談藝術(shù)收藏、談電影、談對現(xiàn)代藝術(shù)的理解，包括談互聯(lián)網(wǎng)、年輕人80后90后的群體性格，這些方面馬行長的許多看法都很有見地。

　　要從歷史說起來，馬行長是“蛇口系”的“插班生”。他對蛇口基因有繼承，有發(fā)揮。當(dāng)年蛇口有兩個(gè)最有名的口號：“時(shí)間就是金錢”、“效率就是生命”，對全國人民震動很大，引起一場大辯論。袁庚先生曾經(jīng)說過，我不同意你的觀點(diǎn)，但我尊重你發(fā)言的權(quán)利。特區(qū)的改革不僅僅是經(jīng)濟(jì)層面，我覺得那場辯論已經(jīng)上升到民主的層面，萬科后來的企業(yè)理念，就受到那場辯論的影響。我相信馬蔚華身上，招商銀行之所以在國際上能這么出色，也有這種影響，也有現(xiàn)代企業(yè)制度民主的色彩。

　　從創(chuàng)新方面來看，馬行長是學(xué)者型企業(yè)家，他用西方金融理論理性地來搞現(xiàn)代金融企業(yè)。如果說當(dāng)初蛇口改革是被迫的、悲壯的，到了馬行長這兒就是一種自如的、有理論基礎(chǔ)的、創(chuàng)新的方式，我覺得這是馬行長和第一代蛇口企業(yè)家很大的區(qū)別。而且他當(dāng)過中國人民銀行的官員，對于把握政策走向、對于改革趨勢的思考，更能結(jié)合中國實(shí)情，做得游刃有余。

　　總之，我覺得馬蔚華最應(yīng)該當(dāng)銀行家。他既務(wù)實(shí)嚴(yán)謹(jǐn)又風(fēng)趣，國內(nèi)農(nóng)行、建行、中行等大行的行長也都是學(xué)者型，他們都是值得我尊重的現(xiàn)代銀行家。